Порядок заключения договора факторинга.

Из содержащегося в ГК определения договора финан­сирования под уступку денежного требования одна сторо­на (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) всту­пить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом и переходом прав кредитора на фактора.

Во вступившем в силу с 1 января 2001 года Банковском кодексе есть гл. 19, состоящая из 11 статей, которая доста­точно детализированно регулирует факторинговые опера­ции в Республике Беларусь.

Из содержания факторинга следует, что в нем участву­ют, как минимум, три объекта — поставщик, покупатель и фактор. Поставщиками и плательщиками могут быть как белорусские, так и иностранные предприятия, в качестве фактора могут выступать только банки-резиденты Респуб­лики Беларусь, однако выполнение этой операции связа­но с наличием согласия Национального банка.

Факторинговые операции классифицируются по сле­дующим признакам:

— по месту проведения факторинга. Он подразделяется на внутренний и международный. При внутреннем сторо­нами являются резиденты Республики Беларусь, при ме­ждународном — одна из сторон является нерезидентом Республики Беларусь;

— по форме заключения договора на факторинговое об­служивание подразделяются на открытые, когда платель­щик уведомлен об участии в сделке фактора, и закрытые (конфиденциальные), без уведомления плательщика о проведении факторинговой операции;

— по условиям платежа факторинг может быть с пра­вом регресса, когда фактор имеет право вернуть постав­щику денежные требования, не оплаченные в течение оп­ределенного срока, если поставщик принял на себя пору­чительство за плательщика перед фактором и несет риски неуплаты по денежным требованиям, переданным факто­ру. При факторинге без права регресса фактор финансиру­ет поставщика без права последующего возврата денеж­ных требований поставщику в случае неоплаты их платель­щиком. При этом риски по операциям факторинга несет сам фактор.

Правовой основой взаимоотношений фактора с постав­щиком является договор на факторинговое обслуживание. Отсюда следует, что договор является двусторонним. Од­нако в факторинге, как уже отмечалось, участвуют три стороны, т.е. субъектный состав отношений по факторингу уже, чем субъектный состав лиц по договору на факто­ринговое обслуживание. Причем третья сторона, платель­щик, может знать (открытый факторинг) и не знать (кон­фиденциальный факторинг) о наличии договора между поставщиком и фактором.

Отношения поставщика и фактора по факторинговому обслуживанию могут оформляться как разовым договором, которым оформляется разовая сделка, так и генеральным договором, в котором определяются общие условия фак­торинговых операций.

Заключению договора на факторинговое обслуживание предшествует изучение фактором финансового состояния поставщика. Для получения соответствующей информации при открытом факторинге фактор может запросить у пла­тельщика сведения о его платежеспособности.

Способ и размер вознаграждения фактора за предос­тавляемые услуги являются одним из условий договора на факторинговое обслуживание.

Действующее законодательство содержит две важные нормы, регулирующие отношения между участниками фак­торинга: фактор не несет ответственности за невыполне­ние условий договора на поставку товаров, заключенного между поставщиком и плательщиком; поставщик несет перед фактором ответственность за действительность ус­тупленного фактору денежного требования, под которое предоставляется финансирование.

При возникновении претензии, связанной с постав­кой, влекущей неуплату уступленных требований, фактор вправе предъявить к поставщику регрессный иск, а также применить санкции, как к должнику, не возвратившему кредит.