Основные принципы управления рисками

К одной из важнейших областей современного процесса управления на всех уровнях экономического обобщения следует отнести управление рисками. Процедура управления рисками – это также и достаточно сложный вид деятельности, которая осуществляется посредством принятия и реализации управленческих решений в отношении предполагаемого риска, и которая в контексте бизнеса называется риск-менеджментом.

Управление риском (риск-менеджмент) – это процесс принятия и выполнения управленческих решений, направленный минимизировать неблагоприятное влияние субъекта убытков, вызванных случайными событиями.

Как система управления риск-менеджмент состоит из двух подсистем:

– управляемой подсистемы – объекта управления, к которому относятся риски, рисковые вложения капитала, экономические отношения между хозяйствующими субъектами в процессе реализации риска;

– управляющей подсистемы – субъекта управления, а именно: группы руководителей (финансовый менеджер, специалист по страхованию и пр.), осуществляющих целенаправленное воздействие на объект управления.

В мировой и отечественной специальной литературе понятие «управление рисками» используется в широком и узком смыслах.

В широком смысле управление риском – это искусство и наука об обеспечении условий успешного функционирования любой производственно-хозяйственной единицы в условиях риска.

В узком смысле риск-менеджмент – следует рассматривать как процесс разработки и внедрения программы по уменьшению любых случайно возникающих убытков фирмы.

Проанализируем ряд принципов, на которых базируется риск-менеджмент на уровне хозяйствующих субъектов:

1) система управления риском является частью процедур общего менеджмента фирмы, что означает соответствие ее стратегии развития и институциональным особенностям функционирования;

2) особенности системы управления риском отражаются на целях и задачах фирмы, что подразумевает высокоспециализированный характер принятия решений в рамках системы управления риском;

3) учет внешних и внутренних ограничений при управлении риском означает согласование соответствующих специальных мероприятий с возможностями и условиями функционирования фирмы;

4) проведение единой политики по управлению риском в отношении всей совокупности рисков требует комплексного и одновременного управления всеми рисками;

5) процесс управления риском носит динамический характер, что связано с непрерывным характером принятия решений, касающихся управления риском.

Перечисленные принципы характеризуют особенности системы управления риском и в целом проявляются на практике во всех случаях. При этом их конкретная реализация может быть различной.

Как ранее было отмечено, управление рисками, представляя собой специфическую сферу экономической деятельности, требует глубоких знаний в области анализа хозяйственной деятельности, методов оптимизации хозяйственных решений, страхового дела, психологии и многого другого.

Основная задача предпринимателя в сфере управления рисками – найти вариант действий, обеспечивающий оптимальное для конкретного проекта сочетание риска и дохода исходя из того, что чем прибыльнее проект, тем выше степень риска при его реализации. Вместе с тем теория и практика управления риском выработала ряд основополагающих позиций (золотые правила риск-менеджмента), которыми следует руководствоваться субъекту управления в достижении поставленной задачи. Среди основных задач можно выделить следующие:

– нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал;

– всегда надо думать о последствиях риска;

– положительное решение принимается лишь при отсутствии сомнений;

– нельзя рисковать многим ради малого;

– при наличии сомнений следует принять отрицательное решение;

– нельзя думать, что существует только одно решение, возможно, есть и другие варианты.

Таким образом, только при приемлемом для предпринимателя (или хозяйствующего субъекта) соотношении отдачи и возможных потерь надлежит принимать решение о реализации рискового проекта.

Следует отметить, что существование риска как неотъемлемого элемента экономического процесса, а также специфика использования в этой сфере управленческих воздействий привели к тому, что управление рисками в ряде случаев стало выступать в качестве самостоятельного вида про­фессиональной деятельности. Этот вид деятельности выполняют профессиональные институты специалистов, страховые компании, а также финансовые менеджеры, менеджеры по риску, специалисты по страхованию.

Контрольные вопросы

1. Каковы основные причины возникновения рисков?

2. В чем отличие между понятиями «риск» и «авантюра»?

3. От чего зависит степень риска?

4. Назовите общие классификационные группы рисков.

5. Назовите группу рисков, которые характерны для сферы отношений предприятия с банками и другими финансовыми институтами.

6. К какому виду риска следует отнести наличие вероятности возникновения нежелательных убытков, измеряемых в денежном выражении?

7. Можно ли и при каких обстоятельствах риски с неэкономической природой отнести к категории «экономические риски»?

8. Что является субъектом и объектом управления в системе риск-менеджмент?

9. Перечислите основные принципы в управлении рисками.

10. Какова основная идея «золотых правил риск-менеджмента»?