Банковское законодательство

Банковское право, банковская система, банковское законодательство

Банк – это кредитная организация, фундаментальная основа мировой экономики.

Банковская деятельность – легального определения нет. Поэтому определяется в науке. – Термин Казакова – это совокупность банковских операций и сделок право на осуществление, которых предоставлено кредитным организацм на сонвоании закона организационные, управленческие отношения, осуществляемые в рамках банковской системе

Признаки:

· Вид предпринимательской деятельности (ст. 2 ГК цель: извл. прибыли)

· Вид административной деятельности (ЦБ ст. 3 ФЗ о ЦБ получение прибыли нецель, цель: укрепление банковской системы, обеспечение эффективности платежного оборота)

· Вид правоотношения – три основных условия любого правоотношения:

o Субъекты

o Объект

o Содержание правоотношения

Какие отношения возникают в сфере банковских услуг:

1. Коммерческий банк и его клиенты (ФЛ и ЮЛ)

2. Коммерческий банк и ЦБ

3. Коммерческий банк и коммерческий банк

4. Внутрибанковские отношения

Банковские операции и сделки это не тождественные явления. Банковская сделка – это договор на основании, которого возникает обязательство. Операция – это технологическое осуществление сделки.

Банковские операции – это движение денежных ресурсов:

§ Активные (размещение денежных средств – кредитование, например)

§ Пассивные (привлечение средств – банковский вклад, например)

§ Посреднические

o Депозитные (хранение денег в банковских сейфах)

o Расчетные

Банковское право

Регулятор общественных отношений. Система юр норм, регулирующих соответствующие общественные отношения в сфере банковской деятельности.

Метод: административный (ЦБ) и диспозитивный

Предмет: общ отношения – имущественные отношения, а также личные неимущественные (средства правовой индивидуализации) + властные отношения (управленческие решения).

Банковская система:

- совокупность кредитных организаций осуществляющих банковскую деятельность.

В России двухуровневая банковская система:

1. ЦБ

2. Коммерческие банки, филиалы и представительства, в том числе иностранныхбанков – ст. 2 ФЗ

Особенности банк России как высшее звено осуществляет банковский надзор и банковское регулирование, руководит системой (осуществляет нормативы, чтобы снизить риски).

Также в систему входят союзы и холдинги кредитных организаций.

Иностранных филиалов и представительств нет, а есть дочерние банки.

Банковское законодательство

2 группы актов:

1. Законы устанавливают наиболее общие правила для сферы банковских услуг

2. Ведомственные акты ЦБ РФ (ЦБ обладает законотворческой инициативой) более детально регламентируют. Нормы этих актов устанавливают требования к совершению всех банковских сделок, учету этих операций. – Нестабильное регулирование.

Самое главное унификация нормативной базы, создание нормативного регулирования на основе закона.

1. Конституция РФ ст. 71 правовые основы единого рынка, ст.75 – единая денежная единица рубль и денежная эмиссия исключительно ЦБ

Защита и обеспечение устойчивости рубля ЦБ.

2. Ч.1 ГК. Ст. 128 –объекты гражданских прав относятся деньги и ценные бумаги, имущественные права. Ст. 140 - рубль, ст. 316 –исполнение обязательств. Ст. 317 ГК. Ст. 319 если сумма недостаточна для исполнения обязательства полностью. Ст. 395 – ответственность за неисполнение денежных обязательств

3. Ч.2 ГК. Гл.42

4. ФЗ о ЦБ

5. ФЗ о банках и банковской деятельности

6. ФЗ о валютном регулировании и валютном контроле. В соответствии с этим законом органом валютного контроля является ЦБ

7. Фз о кредитных историях

В сфере организационно

Ведомственные нормативные акты издает ЦБ они касаются наличного денежного оборота, безналичного денежного оборота, вкладных, кредитных операций, валютных операций, бухглатерского учета, банковского надзора – основные.

16.03.2013

Закон о ЦБ гл.8 – банковские операции и сделки Банка России

Гл.12 ФЗ организация безналичных расчетов

Ст. 46 Фз о ЦБ и перечисление их.

Банк испольует гр-пр методы в регулировании банковской деятельности прежде всего для обеспечения стабильности банковской системы, а не для извлечения прибыли. Для него гр-пр сделки – это использование метода гр-пр регулирования прежде всего как метод госдуарственого управления в денежно-кредитной сфере – ст. 35 Фз о ЦБ РФ.

1) Кредиты ЦБ выдаются толькокоммерческим кредитным организациям. Для обеспечения ликвидности их деятельнсти (ломбардные кредиты). Выдаются КО в случае временных затруднений при исполнении своих обязательств перед своими клиентами.

2) Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке. (Цель: сжимать или расширять денежную массу)

3) Покупать и продавать иностранную валюту. Элементы денежно-кредитной политики путем гр-пр сделки.

4) Покупает, продает, хранит драг металлы и другие валютные ценности продает в силу договоренности с кредитными организациями

5) Производит расчетные кассовые и депозитные операции гл.12 Фз о Цб РФ Инструкция 2п

Банк России вправе осуществлять сделки на комиссионной основе.

В обеспечении кредита: золото, драг металлы, иностранна валюта, гос ценные бумаги, векселя

Банк россии не имеет права: в акции и доли в уставном капитале других кредитных организаций, операции с недвижимостью и т.д.

Правовое положение коммерческого банка

1. Коммерческий банк понятие виды и правовые основы деятельности

2. Статус коммерческого банка в национальной экономике

3. Порядок создания и прекращения коммерческого банка

4. Правовые средства обеспечения стабильности в деятельности КБ

5. Операционная деятельность: сделкоспособность

В1

Банк – ФЗ о банках и банковской деятельности - это юр лицо которое для извлечения прибыли как оснвоной цели деятельнсоти на соновании спец разрешеня лицензии Цб имеет право осуществлять банковские операции

КО:

1) Банк, который имеет исключительное право осущестлять след виды операций:

· Привлечение во вклады

· Размещение указанных средств

· Открытие и ведение банковских счетов

2) Не банковские КО: совершать отдельные виды банковских операций.банковские директивы экономического сообщества в ст.1 банк означает то когда бизнес состоит в привлечении приеме депозитов и иных средств с обязательством возврата и предоставлением кредита за свой счет

Обязательство банка перед своими клиентами-кредиторами которое возниакают на основе договоров банковского счета или вклада. С другой стороны это обязательства которые должны быть исполнены в пользу банка – банковский кредит.

Виды: в РФ в действительности нет отраслевых банков которые бы занимались обслуживанием определенной категории. Все банки являются универсальными.

Правовые основы: ФЗ о ЦБ РФ и его инструкции 2П, 254, положение о вкладе

Структура банка:

1. Правление – приниает все стратегические и тактические решения

2. Планово- экономическое управление –

· аналитический отдел

· отделы риска (неполучение прибыли, возникновение убытков)

3. кредитное управление

4. отдел ценных бумаг

5. юридический отдел

6. управление валютного контроля

7. управление бухгалтерского учета и отчетность (ежедневный баланс)

8. казначейство – безналичные денежные платежи

9. служба внутренного контроля

10. отдел кассовых операций

11. отдел банковских карт

12. служба безопасности банка

13. финансового мониторинга

14. управление по работе с фл

Статус независимости

- юридическая оценка статуса предполагает прежде всего пределы вмешательства госдуарства в уставную деятельность коммерческого банка – ст. 9 Фз о банках. КО не отвечает по обязательствам госдуарства, государство не отвечает по обязательствам КО

Государство осуществляет жесткое администрирование в соответствии с законо дательством.

Ст. 8 «ФЗ» обязана предоставлять информацию о своей деятельности по требованию ФЛ и ЮЛ, аудиторское заклчение, бух баланс, отчет о прибыли и убытках.

Ст. 13 и 17 банк как КО не может выйти на рынок без соблюдеия процедуры гос регистрации и лицензирования.

Ст.19 и 20 меры ответственности коммерческих банках за нарушение законодательства и предписаний ЦБ РФ

Ст. 24 для обеспечения своей ликвидности кредитная организация обязана создавать резервы в денежной форме. Существуют нормативы резервов.

Ст. 26 институт банковской тайны – банк обязан и гарантирует тайну по операциям своих клиентов.

Ст. 27 судом Мб наложен арест на все ценности юрл и фл находящихся на вкладах и счетах КО

Вещные права

Право собственности на капитал находящийся в его распоряжении

Ст. 11 ФЗ о КБ – у каждой КО дб уставной капитал –минимальный размер имущества гарантирующий интересы кредиторов. Не мб сформирован из заемных средств. 80% дб в виде денежных средств

Административные права

1. банк является агентом валютного контроля в соот с законом и осуществляет валютный контроля получение выручки от иностранных агентов, следи за инкассацией денежных поступлений

2. в сфере ден обращения. Любой банк для юл устанавливает лимиты остатка в кассах и сфер лимитов не вправе действовать

3. банк осуществляет контроля за поступлениями в бюджет налогов и иных обязательных платежей своих клиентов.

Статус нормотворчества

Если ЦБ РФ в силу ст. 7 обладает правом законодательной инициативы, то естественно у КБ нет такого права, но занимается только локальным нормотворчеством: положения, инструкции