Лекция 15. Денежно-кредитная система и политика

Учебные вопросы:

1. Деньги: сущность и функции.

Природа современных кредитно-бумажных денег. Количество денег в обращении.

3. Инфляция, её причины, виды и последствия.

Денежное обращение и его регулирование.

5. Кредитная система, её роль в рыночной экономике.

Введение

Товарное производство и обращение осуществляются посредством денежного обращения. Важно уяснить природу и элементы денежной системы, как исторически сложившейся формы организации денежного обращения. Поскольку содержание денежного обращения составляет движение денег, то следует вспомнить функции денег и эволюцию форм денег.

Важным звеном рыночного хозяйства является денежный рынок. Важно разобраться во взаимосвязи предложения денег и денежного мультипликатора, определяющего взаимосвязь между денежной массой и денежной базой.

Процессы формирования капитала в экономической системе и его движения между субъектами и секторами экономики обслуживает кредитно-банковская система. В основе ее лежит возникновение и развитие кредитных отношений. Банки составляют основную группу кредитных учреждений.

Используя денежную политику, регулируя денежную массу, государство может влиять на цены, инвестиционные проекты и потребление населения, объем национального производства, инфляцию и темпы экономического роста. Денежная политика может служить средством стабилизации, но может и отрицательно воздействовать на экономику. Без отлаженной денежной политики борьба с инфляцией невозможна.

1. Деньги: сущность и функции

Исторически среди множества товаров деньгами стал особый товар, который мог служить в качестве всеобщего эквивалента в процессе товарообмена.

Материал для денег или товар должен был обладать следующими качествами:

а) стабильностью. Стоимость денег должна быть более или менее одинаковой длительное время;

б) портативностью. При большой собственной стоимости деньги должны занимать немного места и быть относительно легки, чтобы их можно было носить с собой;

в) износостойкостью. Выбранный материал должен быть прочным, чтобы иметь большую продолжительность жизни (это относится и к бумаге для бумажных денег);

г) однородностью и делимостью. Однородность материала и одинаковая стоимость всех частей и возможность его делить (разменивать) - необходима для современных денег;

д) узнаваемостью. Деньги должны быть легко узнаваемыми, и в то же время их должно быть трудно подделать.

Лучше всего эти функции выполняло золото. Впоследствии в качестве временного заменителя денег в уплату стали брать долговые расписки (векселя). Векселя банков - кредитные деньги или бумажные банкноты практически полностью вытеснили из обращения золотые деньги.

Современные кредитные бумажные деньги выполняют свои основные функции, не имея самостоятельной ценности как товар, а лишь служа знаком стоимости, символом материальных благ, которые на них можно приобрести.

Таким образом, современные деньги уже не товар и не всеобщий эквивалент, а лишь то, что в качестве платёжного средства признано в государстве и принимается к оплате всеми торговыми и финансово-кредитными учреждениями. Широко применяются безналичные расчёты с использованием электронных носителей информации - кредитных карточек (так называемые «электронные деньги»).

Деньги выполняют следующие основные функции.

1. Деньги как мера стоимости. Это оценка товара в денежной форме. При этом деньги присутствуют здесь не реально, а идеально. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величены стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах.

2. Деньги как средство обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют избежать неудобств бартерного обмена.

3. Деньги как средство накопления, сбережения и образования сокровищ. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования сокровищ. Однако, строго говоря, бумажные деньги, изъятые из обращения и не имеющие самостоятельной ценности, сокровищем быть не могут.

Более того, со временем бумажные деньги обесцениваются (инфляция) или выходят из обращения. Поэтому можно говорить о сокровищах-сбережениях в банке. Хотя целью сбережения может быть не только обогащение, но и отложенный спрос на товары. Рыночная система создает возможности и стимулы для превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль, отчасти непосредственно, но главным образом через кредитную систему , в том числе и фондовую биржу.

4. Деньги как средство платежа. В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег. Если товар продается в кредит, то средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в деньгах долговые обязательства, например, векселя. Однако по истечении срока кредита покупатель, являющийся одновременно должником, обязан уплатить продавцу-кредитору сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Будучи орудием погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа.

Современные деньги объединяют воедино функцию средства обращения и средства платежа, поскольку являются лишь знаками стоимости, выполняют свою функцию мимолётно и проходят через кредитно-банковскую систему.

Деньги в качестве средства платежа являются завершающим звеном в процессе обмена и выступают как самостоятельное воплощение товарной стоимости. Деньги функционируют как средство платежа не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов.

5. Мировые деньги. В международных торговых и кредитных отношениях деньги выполняют все те же перечисленные выше четыре функции. Однако, если раньше, в эпоху «золотого стандарта» (1870-1914 гг.) в качестве мировых деньги «сбрасывали свои национальные мундиры», выступая в виде золота, то теперь они предстают в виде ограниченного круга конвертируемых национальных валют или в виде условных синтетических расчётных единиц (СДР, в Европе - ЕВРО). Золото же используется как обычный товар, идущий в уплату долга и т. д. по биржевым текущим ценам.