Тема 7. Банки. Кредит. Финансовый рынок. Ценные бумаги. 1. Ссудный капитал: сущность, его ресурсы

1. Ссудный капитал: сущность, его ресурсы. Кредит: понятие, необходимость, функции, формы. Кредитная система, ее структура и функции, кредитные отношения, кредитные организации. Кредитно-денежная политика государства.

2. Банковская система: сущность, структура. Банки, их виды. Виды банковских операций.

3. Финансовый рынок: сущность, структура, функции. Финансовая организация и финансовая услуга. Первичный и вторичный фондовый рынок. Особенности финансового рынка России. Биржа, ее виды.

4. Рынок ценных бумаг. Виды ценных бумаг. Государственное регулирование рынка ценных бумаг. Основные права акционера. Советы акционеру.

5. Экономика информации и неопределенности. Риск: понятие, возникновение, последствия, классификация, зоны, кривая. Снижение (страхование) рисков, способы страхования.

Основные понятия

Ссудный капитал; ресурсы ссудного капитала; ссудный процент; кредит; кредитные отношения; кредитная система; специализированные кредитно-финансовые институты; формы кредита; коммерческий кредит; банковский кредит; потребительский кредит; ипотечный кредит; государственный кредит; международный кредит; вексель; тратта; кредитное регулирование экономики; финансово-кредитные институты; кредитно-денежная политика государства; дискреционная кредитно-денежная политика; стимулирующая (политика «дешёвых» денег); сдерживающая (политика «дорогих» денег); недискреционная кредитно-денежная политика.

Банк, банковская система; центральный банк; национальный банк; эмиссионный банк; государственный банк; коммерческий банк; специализированные кредитно-финансовые институты; инвестиционные банки; ипотечные банки; инновационные банки; сберегательные банки; пассивные банковские операции, активные банковские операции.

Финансовый рынок; денежный рынок; рынок капиталов; учетный рынок; межбанковский рынок; валютный рынок; рынок ценных бумаг (фондовый рынок); инвестор; эмиссия; эмитент; финансовая организация; финансовая услуга; конкурентная цена финансовой услуги; необоснованно высокая цена финансовой услуги; необоснованно низкая цена финансовой услуги; первичный финансовый рынок; вторичный финансовый рынок; биржа; фондовая биржа; фондовые (биржевые) ценности; дилер; брокер; брокерская фирма.

Ценная бумага; рынок ценных бумаг; долговые ценные бумаги; долевые ценные бумаги; облигация; акция; дивиденд; обыкновенная акция; привилегированная акция; номинал акции; курс акции; основные права акционера; советы акционеру.

Симметричное распределение информации на рынке; ассиметричная информация; неопределенность; интерналии (внутренние эффекты); экстерналии (внешние эффекты); отрицательная селекция (неблагоприятный отбор); моральный риск; риск; классификации рисков; зоны риска: безрисковая зона; зона допустимого риска; зона критического риска; зона катастрофического риска; кривая риска; объективные вероятности; субъективные вероятности; теории ожидаемой полезности; эффект владения; эффект определенности; страхование рисков; объединение риска; распределение риска; диверсификация; нестрахуемые риски; арбитражирование; спекуляция; фьючерсные контракты; опцион; хеджирование.

Вопросы для контроля и обсуждения

1. Назовите источники образования ссудного капитала.

2. Объясните природу и экономическое значение процента.

3. Какие факторы влияют на величину ставки ссудного процента?

4. Что такое кредит? Охарактеризуйте его основные формы и функции.

5. Какие элементы входят в кредитную систему?

6. Что представляет собой ипотечный кредит? Для каких целей он выдается? Приведите примеры ипотечных кредитов. Почему банки и клиенты заинтересованы в ипотечном кредитовании?

7. Какие проблемные ситуации, связанные с кредитным регулированием, вы можете назвать?

8. Назовите основные цели и задачи кредитно-денежной политики государства.

9. Каковы основные инструменты денежно-кредитной политики государства?

10. Какие из названных вами инструментов денежно-кредитной политики можно определить как рыночные, а какие – как административные?

11. Что такое банк?

12. Дайте определение банковской системы.

13. Назовите элементы структуры банковской системы.

14. Что представляет собой двухуровневая организация банковской системы?

15. Какие существуют виды банков по различным критериям.

16. ЦБ выполняет значительную роль в поддержании основ рыночной экономической системы. В чем конкретно это проявляется. Назовите и охарактеризуйте основные функции центрального банка.

17. Каковы функции коммерческих банков?

18. Каковы критерии надежности коммерческого банка?

19. Какие виды банковских операций Вы знаете? Приведите примеры.

20. Чем занимаются ипотечные, инвестиционные, инновационные, сберегательные, универсальные банки?

21. В чем заключается экономическое содержание дисконтирования?

22. Какова роль финансового рынка?

23. Чем отличаются первичный и вторичный фондовые рынки?

24. Охарактеризуйте фондовую биржу. Кто может участвовать в финансовых операциях на фондовых биржах?

25. Дайте определение ценным бумагам. Назовите их виды. Чем они отличаются от денег?

26. Чем отличается привилегированная акция от обыкновенной? Какие преимущества и недостатки имеет каждая из них?

27. Что такое курс акции и от чего он зависит?

28. Раскройте содержание прав акционера.

29. Что нужно знать юридическому и физическому лицу, прежде чем приобрести ценные бумаги?

30. Что такое финансовые активы? Что входит в финансовые активы предприятия, фирмы?

31. Какие биржевые индексы, рассчитываемые в России, Вы знаете? В чем их суть?

32. Назовите причины, по которым риск является объектом глубокого и всестороннего анализа.

33. Перечислите основные способы страхования рисков в рыночной экономике, поясните их.