Вопрос 54. Денежно-кредитная система, ее структура

Камран Иманов

Кредитно-финансовые институты:

- центральный банк

- коммерческие банки

- специализированные кредитно-финансовые институты.

Кредитную систему рассматривают как

1) совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и мето­дов кредитования;

2) совокупность кредитно-финансовых институтов.

Кредитно-расчетные отношения связаны с движением ссудного ка­питала и включают различные формы креди­та. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбе­режения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.

Банк — это коммерческое учреждение, которое создается в соответ­ствии с действующим законодательством данной страны, действует на ос­новании лицензии, занимается предпринимательской деятельностью в финан­совой сфере и функционирует на принципах коммерческого расчета.

Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Банки можно классифицировать по следующим критериям:

по территории по отраслевому признаку

международные промышленные; кооперативные

национальные торговые

региональные строительные

межре­гиональные сельскохозяйственные

по признаку собственности/по функциональным признакам

государственные сберегательные

частные депозитные

акционерные ипотечные

иностранные трастовые

смешанные учетные

муниципальные клиринговые

Функции центрального банка. Центральные банки выполняют ряд важных функций, среди которых следует выделить:

• эмиссию банкнот;

• хранение государственных золото - валютных резервов;

• денежно-кредитное регулирование экономики;

• кредитование коммерческих банков и осуществление кассо­вого обслуживания государственных учреждений;

• проведение расчетов и переводных операций;

• контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Функции коммерческих банков. Функции коммерческих бан­ков состоят прежде всего в следующем:

• аккумулирование бессрочных депозитов (ведение текущих счетов) и оплате чеков, выписанных на эти банки;

• предоставление кредитов предпринимателям.

К основным специализированным кредитно- финансовым учреж­дениям можно отнести:

Инвестиционные банки выпускают и размещают на фондовом рынке ценные бумаги, получая на этой операции доход. Они не имеют права принимать депозиты и, как правило, привлекают капиталы путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Собственный капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства.

Сберегательные учреждения привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал.

Страховые компании привлекают средства путем продажи страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги. Страховые компании также предоставляют дол­госрочные кредиты предприятиям и государству.

Пенсионные фонды занимающиеся главным образом формированием пенсион­ного фонда и выдачей пенсий. Полученные денежные средства вкладываются, как правило, в ценные бумаги промышленных компаний.

Инвестиционные компании размещают среди мелких держате­лей свои обязательства (акции) и используют полученные сред­ства для покупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства.