История денег
Появление денег раздвоило весь товарный мир на товары и деньги: теперь товары олицетворяют потребительную стоимость, а деньги - меновую стоимость. Значит, деньги приобретают самостоятельность, а стоимость всех товаров получает единственную форму выражения - через деньги.
Происхождение денег нельзя связывать с удобствами торговли, иначе почему же многие народы пользовались такими беспокойными, бодающимися, мычащими, труднотранспортируемыми деньгами, как скот? Эти деньги нельзя разменять, нельзя долго хранить без присмотра, трудно перевозить и вообще они совершенно неудобны.
Деньги возникли потому, что в длительной тысячелетней практике торговли и обмена продуктами какие-то продукты, которые попадали на рынки этого обмена особенно часто, стали мерилом ценности всех других товаров, т. е. эквивалентом. Другими словами, к определенному количеству эквивалента могли быть приравнены все другие товары, которыми торговали в данном регионе.
В разные исторические эпохи что только не служило человеку деньгами! Диапазон таких товаров поистине велик: от коровьих черепов на острове Борнео до брусков соли в Африке, от металлических копий в Конго до человеческих черепов на Соломоновых островах. На острове Яп существовали даже особые мужские и женские деньги. Женщины как создания более слабые пользовались легкими деньгами - браслетами из раковин, но зато у мужчин в ходу были деньги в виде каменных жерновов высотой в два человеческих роста. Эти деньги, конечно, никто не носил в кошельке. Они устанавливались на каком-нибудь месте, а очередной владелец такого жернова ставил на нем свой знак. Но наиболее значительную роль в истории денег играл скот, что отразилось на языке многих народов.
Латинское слово pecunia (деньги) происходит от слова pecus (скот). В Древней Руси также в роли денег выступали скот и меха, а княжеская казна называлась скотницей.
Таким образом, на разных этапах развития общества роль всеобщего эквивалента выполняли различные товары (зерно, ракушки, скот, меха, железо), но с середины XIX в. монопольное положение в товарном мире завоевало золото. Естественные свойства золота (однородность, делимость, портативность) обеспечили ему привилегированное положение всеобщего эквивалента. Свою роль всеобщего эквивалента в пределах государства золото выполняло в виде монет - своеобразного национального мундира.
Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:
1. дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;
2. невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота.
Форму монеты деньги тоже набирают благодаря государству. Сначала форма денег была разнообразная. Так, в Мексике это сливки меди в виде буквы "Г": в Индокитае деньгами были толстые медные прутья; в Северной Америке - свинцовые кульки; в Африке - железки, похожие на подкову. В Ольвии использовались деньги из бронзы в форме дельфинов и наконечники стрел. Но воцарилась форма круга, для чего есть определенные основания. Нужно было, чтобы истинный вес монеты соответствовал тому весу, который задекларирован эмитентом. Из-за этого монету нужно было предоставить такой формы, при которой она меньше всего стиралась во время пользования. А такой формой есть именно круг.
Слово "монета" происходит от латинского выражения "родственнику даю советы". Первые монеты начали чеканить на территории храма римской богини Юноны- Советчицы.
Так, первые монеты, которые отвечали основным описанным атрибутам, появились в Лидии - на побережье Малой Азии в VІІ ст. до н.э. В конце VІІ - в начале VІ ст. до н.э. уже много греческих городов чеканили свои монеты. Для чеканки использовались золото, серебро и естественный сплав этих металлов, который называется электрон. Его применение объясняется тем, что он существовал в естественном виде в Лидии. Наиболее распространенными в обращении древнерусских земель Северного Причерноморья в VІ-ІV ст. до н.э. были кизыкины - электровые монеты г.Кизык с южного берега Мраморного моря. Масса монет - около 16 г (32-35 % золота). Кроме статера находились в обращении также 1/6 (гекта), 1/24 (гемигекта) и 1/48 часть кизыкина. Изображения на монетах очень разные - рыба, голова, льва, собака, орел, а с другой стороны - втиснутый квадрат, разделенный на четверо.
Товарное обращение осуществляется с целью обмена в конечном счете товара на товар, а не на деньги. Поэтому с точки зрения товарного обращения важно, чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров, но не обязательно сами обладали таковой.
Именно это и позволило заменить золото металлическими деньгами, а потом простыми бумажными знаками, которые тоже представляют собой особый товар.
Металлические деньги дорогие. Монеты могут быть переплавлены, они быстро изнашиваются, вытираются, их легко подделать, уменьшив содержание драгоценного металла.
Первые бумажные деньги появились в Китае VІІІ ст. Сделанные в форме четырехугольных пластинок, они содержали разнообразные знаки и печати. Эти билеты имели разную покупательную способность.
Эволюция функции денег как меры стоимости связана с процессом демонетизации золота. В условиях высокоразвитой товарной формы процесс ценообразования полностью отрывается от своей золотой основы и осуществляется кредитными деньгами, не имеющими собственной внутренней стоимости. Этот процесс связан с отменой обратимости бумажных денег в золото. Доказательства этому:
1. цена золота формируется под влиянием спекулятивного спроса и превышает цену производства. Это, по образному выражению П.Самуэльсона, настоящий "рынок сумасшедших";
2. движение цены золота обособлено от изменения покупательной способности конвертируемых валют, в том числе доллара;
3. изменение товарных цен не соответствует изменению цены золота.
Во время Первой мировой войны золото окончательно исчезло из обращения. Это было первым этапом демонетизации золота. Во многих странах был прекращен размен банкнот на золото. Это совершалось путем введения сначала золотослиткового стандарта (денежная система, при которой банкноты размениваются не на золотые монеты, а на золото в слитках). Затем был введен золотодевизный стандарт (денежная система, при которой банкноты размениваются на девизы - иностранную валюту). Затем, в 30-х годах, свободный размен банкнот на золото был прекращен во всех капиталистических странах и больше не возобновлялся.
Вторым этапом демонетизации золота послужило дальнейшее ослабление не только фактической, но и формальной связи бумажных денег с официальным золотым запасом, которое продолжалось до последнего времени. Курс бумажных денег теперь не зависит в решающей степени от золотого запаса государства.
Процесс эволюции денег получает новый импульс с дальнейшим ужесточением требований рационализации процесса обращения. В основе этого процесса лежат следующие положения:
1. с точки зрения оптимизации обращения издержки на средства обращения, предназначенные лишь для смены форм стоимости, излишни, нерациональны;
2. деньги (как полноценные, так и неполноценные), то есть наличные, становятся функционально ненужными, поскольку необходим процесс смены форм стоимости, а не ее фиксированный образ.
В конечном счёте все это обусловливает процесс устранения денег в их традиционной непосредственной форме, их место занимают кредитные деньги, вырастающие из функции средства платежа.
Взаимные погашения долговых обязательств, при достаточной концентрации платежей и развитой технике расчетов, позволяют значительно уменьшить, денежную массу в обороте. Эта экономия имеет двойственный эффект:
1. повышает эффективность средств обращения;
2. повышает скорость обращения денег.
Вытеснение золота кредитными деньгами получило свое дальнейшее развитие в сравнительно новом явлении - процессе устранения из оборота значительной части носителей денежных функций (банкнот, чеков и т.п.) путем использования кредитных карточек.
Впервые кредитные карточки (тогда они именовались "долговыми") появились в США в 1915 г. и были выпущены фирмой "Дайнерс клаб".
Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск дебет-карточек, которые получили широкое распространение благодаря системе автоматической выдачи наличных. Это система расчетов с помощью ЭВМ, получившая название "Электронные деньги". Возможность перехода от бумажных носителей информации в денежной сфере к электронным импульсам открывается в связи с внедрением в сферу производства и обращения электронно-вычислительного оборудования.
Система электронных денег включает в себя ряд элементов: автоматизированную расчетную палату, систему автоматизированного кассира и систему терминалов, установленных в пунктах покупки товаров или оказания услуг. Автоматизированная расчетная палата представляет собой сеть банков, связанных единым вычислительным центром. Автоматизированный кассир позволяет проводить ряд денежных операций: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи.
Более совершенные модификации подобных устройств (автоматические машины-кассиры АТПМ), кроме выдачи наличных, могут осуществлять и безналичные перечисления, выдавать чековые книжки и совершать другие кассово-расчетные операции.
Если раньше наблюдался процесс вытеснения наличных денег как средства обращения только при крупных сделках, то сейчас этот процесс практически утратил нижнюю границу Дебет-карточки позволили отказаться от наличных денег при оплате даже телефонных разговоров.
Еще одним новшеством "банковской технологии" является смарт-карточка ("smart" - сообразительный, умный). По своим размерам новинка не отличается от традиционных дебет-карточек, легко помещается в кошельке, но, благодаря вмонтированному в нее микрокомпьютеру на "чипах" - полупроводниковых кварцевых кристалликах с интегральной схемой - имеет собственную память.
Наличие такого микрокомпьютера непосредственно на расчетном документе вносит новые элементы в порядок его использования.
Смарт-карточка по сути представляет собой электронную чековую книжку. Соответствующий банк (банк-эмитент) вносит в секретную зону ее памяти сведения о сумме, зачисленной на счет клиента.
Система электронных карточек придает им специфический характер, что позволяет говорить о банковских карточках как о средстве, принципиально отличном от простых кредитных карточек. Кредитные отношения между банком и его клиентами при системе использования банковских карточек доводятся до своего логического завершения.
Использование банковских карточек позволяет связать все банки в единую систему, так что, пользуясь персональным компьютером, клиент может проводить расчеты по карточкам любого банка.
Процесс развития "электронных денег" находит свое выражение в системе "СВИФТ" (SWIFT - дословный перевод с английского: "общество международных межбанковских, телекоммуникаций"). Это система электронной передачи информации по международным банковским расчетам через спутниковую связь. Система начала внедряться с 1973 г., а в 1977 г. частично вступила в действие.
ГЛАВА 4.Рыночная инфраструктура
Очень важную роль в экономике играют посредники, способствующие заключению сделок и предоставляющие сторонам этого процесса информацию и другие услуги.
Широко распространено мнение, что посредники не нужны: они ничего не производят, а лишь увеличивают цену товаров. Однако, ошибочность подобных взглядов очевидна. Наглядный пример – посреднические услуги торговца продовольственными товарами, который делает общение производителей и потребителей продовольствия более дешевым и удобным и для тех, и для других. Можно представить себе, сколько времени и усилий понадобилось бы для приготовления даже одного кулинарного блюда, если бы покупателям пришлось напрямую иметь дело с фермерами, чтобы купить у них овощей, фруктов, молока, масла, сыра; отправляться к рыбакам, чтобы договориться о поставках рыбы, а к владельцу ранчо – чтобы купить говядину.
Посредники осуществляют все эти контакты вместо потребителей, доставляя и продавая товары в специально приспособленном для этой цели месте. Услуги посредников сокращают издержки торговли, позволяя потенциальным покупателям и продавцам извлекать из торговли еще большую выгоду. Они увеличивают объем торговли, способствуя тем самым экономическому росту.