Задания для самоподготовки
1. Верны ли утверждения?
А. Агрегат М1 включает в себя наличность, вклады до востребования и срочные депозиты;
Б. Наличность, входящая в агрегат М1, состоит из монет и бумажных денег;
В. Агрегат М3 превышает М2 на величину срочных вкладов;
Г. Агрегат М2 более ликвиден, нежели М3;
Д. Когда наличные деньги вкладываются в банк, они изымаются из обращения, и в результате денежная масса уменьшается;
Е. Депозитный мультипликатор всегда превышает кредитный мультипликатор;
Ж. Повышение обязательной резервной нормы ведет к росту денежной массы в экономике;
З. Если большая часть выданных кредитов будет обналичиваться, то денежная масса в экономике возрастет.
2. Проранжируйте активы по степени ликвидности:
- слиток золота;
- зубная щетка;
- наличные деньги;
- вклад во востребования в сбербанке;
- акция «Газпрома»;
- кредитная карточка;
- квартира в Москве;
- английские фунты;
- текущий счет в банке, на которой имеется пластиковая карточка;
- дом в Тверской губернии;
- телевизор;
- доллары США.
3. Какие из указанных активов Вы бы отнесли к тому или иному денежному агрегату:
- мелкая разменная монета, которая затерялась в кармане Вашего старого костюма;
- срочный вклад в Банке Москвы;
- карточка «Visa Electron»;
- акция Сбербанка РФ;
- депозит коммерческого банка в ЦБ;
- текущий рублевый счет фирмы в коммерческом банке;
- золотой запас страны;
- государственная краткосрочная облигация;
- евро, хранящиеся у Вас дома;
- Ваш счет в евро в банке.
4. Объясните, к какому виду относятся перечисленные банковские операции:
А. Коммерческий банк покупает акции «Газпрома»;
Б. Коммерческий банк консультирует клиента по поводу инвестиционного проекта;
В. Коммерческий банк продает ГКО по поручению своего клиента;
Г. Коммерческий банк выпускает свои акции;
Д. Из-за повышения нормы обязательного резервирования коммерческий банк сокращает кредитование предприятий;
Е. Коммерческий банк списывает деньги со счета своего клиента для уплаты налогов;
Ж. Коммерческий банк управляет портфелем ценных бумаг своего клиента;
З. Коммерческий банк продает облигации Банка России;
И. Банк России предоставляет кредит коммерческому банку;
К. Коммерческий банк привлекает вклады населения;
Л. Коммерческий банк покупает и продает валюту;
М. Коммерческий банк переводит деньги клиента на счет его партнера в другом банке.
5. Центральный банк купил государственные облигации у коммерческих банков на сумму 150 руб. Как эта операция изменит количество денег в экономике, а также сумму выданных кредитов, если обязательная резервная норма составляет 20%? Предполагается, что банки полностью используют свои кредитные возможности.
6. Вклады клиентов коммерческого банка составляют 10 млн. руб. Резервы банка равны 1,5 млн. при обязательной резервной норме 10%. Как изменится денежная масса в экономике, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?
7. Вклады клиентов коммерческих банков составляют 40 млрд., а банковские резервы равны 4 млрд. при обязательной резервной норме 10%. Что произойдет с денежной массой в экономике, если обязательная резервная норма будет снижена до 8%, а банки полностью используют свой кредитный потенциал?
8. На 1 января 2003 г. имелись следующие данные о российской экономике (в млрд. руб.):
| Наличные деньги в обращении | 813,9 |
| Корреспондентские счета коммерческих банков в ЦБ | 169,7 |
| Обязательные резервы коммерческих банков | 201,1 |
| Депозиты коммерческих банков в ЦБ | 47,4 |
| Обязательства ЦБ по обратному выкупу ценных бумаг | 0,5 |
| Денежная масса (по агрегату М2) | 2119,6 |
Рассчитайте величину денежного мультипликатора.
9. Пусть обязательная норма банковских резервов составляет 0,12. Спрос на наличность составляет 0,3 от суммы выданных кредитов. Денежная база составляет 40 млрд.
1) Определите денежную массу в экономике;
2) Если ЦБ увеличивает резервную норму до 0,2, то как изменится денежная масса?
10. Первоначальные балансы банков А и Б выглядят так:
Клиент банка А выписал чек на имя клиента банка Б на сумму 50 руб., а клиент банка Б – на имя клиента банка А на сумму 40 руб. Как изменятся балансы обоих банков?
11. Баланс банка выглядит так:
Обязательная резервная норма равна 20%. Ответьте на вопросы:
1) Каков максимальный размер новых ссуд, которые может предоставить банк? Как изменится баланс сразу после их предоставления?
2) Как изменится предложение денег в экономике в результате деятельности всех банков? Объясните.
3) Каким станет баланс банка, после того как новые ссуды будут израсходованы?
1 Здесь допущено упрощение. Подробнее о механизме денежной эмиссии – в теме «Денежный рынок и монетарная политика», п. 1.
1 Что касается наличных 100 руб., то, попав в резерв коммерческого банка, они исчезли из обращения, а потому перестали считаться деньгами.
1 По сути ничего не изменилось бы и в том случае, если бы партнер имел счет в том же банке А. Случай с разными банками используется для простоты иллюстрации.