Предложения по поддержанию и повышению привлекательности ООО «КамКомБанк» на рынке банковских услуг

Для поддержания позитивного имиджа, Банку необходимо продолжать участие в государственной программе льготного автокредитования. Благодаря той программе, подразумевающей государственное субсидирование процентных ставок по банковскому кредиту, у заемщиков появилась возможность оформить автокредит на льготных условиях, по пониженным процентным ставкам.

Далее следует порекомендовать банку введение в действие единого телефона для всех подразделений и регионов присутствия банка. Звонки на этот телефон должны стать бесплатными. Это нововведение должно стать выходом на качественно новый уровень обслуживания клиентов, в увеличении доступности информации по банковским услугам и продуктам из любой точки России.

Для формирования позитивного имиджа Камского банка необходимо вводить разнообразные удобства в пользовании своими услугами. Это может быть введение возможности оформления заявки на кредит непосредственно на официальном сайте банка. Для тех кто оплачивает различные услуги в Камском банке можно ввести новый сервис – «Интернет-Платежи» - позволяющий оплачивать квитанции и счета, не выходя из дома.

Также анализ деятельности банка позволил выявить основные направления и проблемы формирования кредитного портфеля ООО «Камский Коммерческий Банк».

По результатам анализа было выявлено, что кредитный портфель на 80% представлен ссудами юридических лиц. Следует отметить, что кредитование предприятий и организаций является в настоящее время приоритетным направлением деятельности российских банков. Основная причина таких приоритетов состоит в более низком кредитном риске по сравнению с кредитованием физических лиц, во-первых потому, что предприятия имеют более транспарентную финансовую отчетность, а, во –вторых, возврат таких кредитов имеет более высокое обеспечение в виде залогов. Но уже сегодня данные приоритеты смещаются в сторону розничного кредитования, т.к. возможности получения банками доходов от кредитования юридических лиц исчерпываются, и банки вынуждены искать новые источники их получения.

Поэтому в современных условиях наряду с кредитованием юридических лиц, кредитование население должно являться для ООО «Камский Коммерческий Банк» одним из наиболее перспективных направлений банковской деятельности.

По результатам анализа доходности кредитов предлагается рассмотреть возможность дифференцированного подхода к выдаче кредитов - предоставлять большему количеству заемщи­ков кредитов на срок до шести месяцев, а по кре­дитам, предоставленным на срок более шести месяцев – рассмотреть возмож­ность увеличения процентной ставки.

Увеличению прибыльности банка с одновременным расширением участия банка в развитии экономики могут способствовать действия Банка России. Кроме того, активизация кредитования реального сектора экономики может прийти в противоречие с задачей сохранения финансовой устойчивости банков. Причиной тому – ряд положений ЦБ.

Основной проблемой, которая встает перед банками на пути формирования эффективного с точки зрения развития экономики кредитного портфеля, является недостаточность долгосрочных ресурсов для долгосрочного кредитования реального сектора экономики.

Процесс рассмотрения кредитной заявки и предоставления кредита можно усовершенствовать путем работы в команде сотрудников Кредитного отдела, Отдела управления рисками и юридического отдела. Это позволит из­бежать дублирования некоторых операций, улучшить обмен информацией, и несколько сократить первые четыре этапа процесса предоставления кредита. В довершение к этому, рекомендуется банку рассмотреть возможность привлече­ния в штат профессиональных оценщиков предметов залога (товаров, недвижи­мости, оборудования, автомобилей).

В виду значительного числа кредитов, выданных под залог товаров в обо­роте с оставлением предмета залога у залогодателя, можно рекомендовать банку рассмотреть возможность кредитования с использованием складских свидетельств.

В банке совершенно не практикуется кредитование под банковские гаран­тии других банков.

Можно порекомендовать использовать на практике в качестве залога Де­позитные и Сберегательные сертификаты других банков. Поскольку сертифи­каты являются ценными бумагами, то кредиты под их залог будут приравнены к кредитам под залог ценных бумаг. С точки зрения формирования резерва на возможные потери по ссудам это более привлекательный вид обеспечения, чем гарантии. Срок реализации сертификата должен совпадать со сроком кредита, что позволит вовремя погасить кредит. Сложности могут возникнуть при про­верке устойчивости банка, выдавшего сертификат, а так же при установлении факта наличия самого депозита и подлинности сертификата.

Нельзя сбрасывать со счетов и возможность страхования кредитных рис­ков, а также возможность совместного с другими кредитными организациями кредитования одного заемщика.

Итак, для дальнейшего улучшения внутреннего имиджа ООО «КамКомБанка» можно порекомендовать следующее:

При привлечении персонала КамКомБанку рекомендуется активнее использовать информацию о собственной организации: логотипы, атрибутику, сведения об основной деятельности и оказываемых услугах, указание на количество лет работы на рынке и другие индикаторы стабильности. Также следует указывать на возможность получения достойной оплаты труда, возможности самореализации и профессионального роста. Размещение имиджевых материалов в тех же изданиях, где размещаются объявления о найме способно реально увеличить количество желающих работать в компании, увеличить уровень требований к квалификации кандидатов.

После проведения этапа отбора, при мотивировании персонала на выход в компанию следует больше говорить о коллективе, корпоративных традициях, рабочей атмосфере, возможности применять имеющиеся знания и навыки, расти вместе с ростом компании.

Налицо значительный информационный разрыв между руководителями и сотрудниками. Для передачи традиций, правил и других элементов корпоративной культуры не достаточно только внешней атрибутики и единых требований к уровню обслуживания. Это не формирует должного чувства приверженности компании и восприятия ее философии. От внешних элементов пора переходить к внутренним (летопись, кодекс, миссия, внутренние издания). Это особенно актуально для небольших компаний, к коим относится КамКомБанк, где работа каждого сотрудника влияет на результат работы всего коллектива.

При формировании требований к сотрудникам следует заранее предусмотреть меры, обеспечивающие достижения высокого результата (обучение, информация, полномочия), в малых компаниях дать больше возможности для проявления инициативы и внедрения своих идей и предложений. Не забывать о выдаче обратной связи при оценке полученных результатов работы.

Разумно будет отслеживать уровень оплаты труда в целом в отрасли или отдельно по профессиональным группам, чтобы убрать иллюзию «занижения оплаты труда» у персонала.

В целях повышения позитивного имиджа и эффективности деятельности Банком должна быть продолжена работа по совершенствованию системы корпоративного управления. При этом в качестве основных задач должно быть полное соответствие мировым стандартам в данной области и стремление соответствовать лучшей практике.

Корпоративная социальная ответственность Камского Коммерческого Банка должна обеспечивать содействие социальному прогрессу общества и росту качества жизни населения, стабильному социально-экономическому развитию регионов действия Банка за счет повышения качества предоставляемых услуг, внутрикорпоративной социальной ответственности и ответственности перед обществом в целом.

Ответственность за качество услуг непосредственно связана с потребностями клиентов. Камский Коммерческий Банк должен стремится стать банком-лидером в удовлетворении клиентских потребностей. На практике это может воплатиться в принятии специальных документов:

- стандартов «Обслуживание и предоставление информации о розничных продуктах клиентам ООО Камский Коммерческий Банк

- «Обслуживание, предоставление информации клиентам посредством телефонной связи и интернет-ресурсов Центром обработки вызовов»,

- приказа об общих требованиях к деловому этикету сотрудника Камский Коммерческий Банк, в котором должны найти отражение основные принципы работы с клиентами, правила поведения сотрудника и нормы общения.

Банк достаточно четко определил свою приоритетную клиентскую нишу – малые и средние предприятия как целевой корпоративный сегмент и средний класс как сегмент розничный. Соответственно, для этих клиентских групп постоянно и целенаправленно должны разрабатываться новые продукты и программы.

Услуги Банка предназначены для клиентов, основные ценности которых – желание при работе с Банком минимизировать собственные временные и физические издержки, получить максимальное удобство сервиса и возможность потратить сэкономленное время и нервы на себя и на свою семью.

У таких клиентов имеется свой уровень ожиданий по отношению к банковской системе, и Банк должен стремиться этим ожиданиям соответствовать.

Характер работы Камского Коммерческого Банка с клиентами по определению должен быть более адресным и индивидуальным, чем в других финансовых учреждениях, строящих обслуживание на массовых стандартизованных технологиях.

Камский Коммерческий Банк должен стремиться, к тому, чтобы работать с ним было так же легко, как делать покупки в магазине, только еще комфортнее. Клиентский сервис – должен стать одним из ключевых преимуществ Банка.

Заключение

Бенчмаркинг является новым направлением развития бизнеса. Он связан с поиском и изучением наилучших методов и способов предпринимательства, чтобы осуществлять собственный бизнес еще лучше и производительнее.

Для большинства компаний бенчмаркинг не является новым, так как он осуществлялся в рамках конкурентного анализа, хотя бенчмаркинг является более детализированной, формализованной и упорядоченной функцией, чем метод или подход конкурентного анализа, это необходимая функция успеха любой организации. Использование бенчмаркинга многонаправлено. Так бенчмаркинг в логистике позволяет быстро и с малыми затратами выявить проблемные ситуации в логистических системах, в сферах, близких к покупателю, по выполнению заказов и транспортировке. Бенчмаркинг показывает маркетинг-директору, где на его фирме или на рынке возникли проблемы с затратами и качеством.

Анализ опыта конкурентов не всегда подразумевает сравнения работы компаний, относящихся к одной отрасли. Для сравнения могут быть выбраны наиболее успешные предприятия, в том числе применяемые ими технологии, видение бизнеса, отношение к собственной деятельности. Использовать опыт успешных предприятий не всегда просто, так как за накопленным опытом стоит мастерство, профессиональные знания и умения участников бизнеса. Простого изучения работы конкурентов или партнеров не всегда достаточно для эффективного внедрения новых технологий в собственном бизнесе.

Постоянный мониторинг развития успешных компаний дает значимые конкурентные преимущества. Обучаясь и обучая сотрудников, фирма развивается, укрепляя собственные позиции на рынке. Отсутствие наблюдения за развитием бизнеса партнеров и конкурентов может привести к потере занимаемых позиций, неспособности соответствовать все возрастающим стандартам предъявляемых рынком.

Наибольшее преимущество от применения стратегического бенчмаркинга получают:

1. компании, которые раньше никогда не проводили систематический и детальный анализ конкурентов;

2. компании, которые функционируют в отраслях с высоким уровнем конкуренции и переменчивым деловым окружением.

Как правило, с самого начала осуществляется сравнение с количественными, финансовыми показателями конкурентов. Это первая часть стратегического бенчмаркинга. Для целей стратегического бенчмаркинга достаточно составить список из 8-10 компаний отрасли, с которыми будет проводиться сравнение. Прежде всего стоит сосредоточиться на таких показателях, как доля рынка, темпы роста, прибыльность.

Список использованной литературы

1. Андреева, О.Д. Технология бизнеса: маркетинг/Андреева О.Д. – М.: ИНФРА-М, 2007. – 224 с.

2. Беляцкий, Н.П. и др. Упр-е перс.: Учеб.пособие/ Беляцкий Н.П., Веселько С.Е., Ройш П.- мн.: Интерпрессервис, Экоперспектива, 2003.- 352с.

3. Забелин, П.В. Основы стратегического управления./ Забелин П.В., Моисеева Н.К: - М.: Информационно-внедренческий центр “Маркетинг”, 2007. – 195 с.

4. Игольников, Г.Н., Что понимать под конкурентоспособностью, инвестиционной привлекательностью и экономичностью производства/ Игольников Г.Н., Патрушев Е.А.// Российский экономический журнал. – 2005. - № 11. – с. 108-111

5. Кныш, М.И. Стратегическое управление/ Кныш М.И: - Спб, 2005. – 284 с.

6. Краткий словарь менеджера / Под ред. В.П.Грошева. – М., 2005. – 72 с.

7. Ожегов, С.И. Шведкова, Н.Ю. Толковый словарь русского языка/ Ожегов С.И. Шведкова Н.Ю.: -М.: Азбуковник, 2006. – 944 стр.

8. Одегов, Ю.Г. Управление персоналом, оценка эффективности. Учебное пособие для вузов/ Одегов Ю.Г., Карташова Л.В. – М.: Издательство «Экзамен», 2004.-256с.

9. Управление персоналом организации: Учебник /Под ред. А.Я Кибанова. 2-е изд., доп. и перераб. – М.:ИНФРА.М, 2003.- 638с.-(Серия»Высшее образование»)

10. Фасхиев, Х.А.. Обеспечение конкурентоспособности грузовых автомобилей на этапе разработки./ Фасхиев Х.А., Костин И.М. – Набережные Челны: Изд-во Камского политехн. Института, 2005. – 349 с.

11. Фатхутдинов, Р.А. Конкурентоспособность организации в условиях кризиса: экономика, маркетинг, менеджмент/ Фатхутдинов Р.А. – М.: Издательско-книготорговый центр “Маркетинг”, 2006. – 892 с.

12. Фатхутдинов, Р.А. Стратегический маркетинг/ Фатхутдинов Р. – Спб.: Питер, 2004.– 448 с.

13. Федосеев, .В.Н., Управление персоналом организации: Учебное пособие / В.Н Федосеев, С.Н Капустин.- М.: Издательство «Экзамен», 2004.- 368с. (Серия «Магистр делового администрирования»)

14. Шекшня, С.В. Управление персоналом современной организации./ Шекшня С.В. Учебно-практическое пособие. Изд. 4-е, перераб.и доп. (Серия «Библиотека журнала «Управление персоналом»)- М.: ЗАО «Бизнес –школа «Интел-Синтез», 2005.- 368с.

15. Шеметов, П.В. Управления персоналом предприятия: Учебное пособие. / Под ред. П.В.Шеметова. – М.:ИНФРА-М.:Новосибирск: НГАЭиУ, 2006.- 312с.

16. Яновский, А.М. Конкурентоспособность товара и производителя продукции в системе рыночной экономики/ Яновский А.М // Стандарты и качество. – 2007. №2 – с. 43-44

[1] http://www.banki.ru/banks/ratings/?REGION_ID=173