Середній термін зберігання вкладів

T_c = (З_зс/О_вид)*D,

де T_{c -} середній термін зберігання вкладів;

З_зс – загальний середній залишок вкладів;

О_вид – сума виданих вкладів;

D – кількість днів у періоді (360 днів).

Розмір доходу, отриманого від розміщення депозиту

D_в= ,

де D – сума депозиту;

P_n – річна процентна ставка, %;

C_t – строк зберігання вкладу;

K_дн – кількість днів у періоді (360 днів або 12 міс.)

Практичні завдання

Задача 1.

Використовуючи умовні балансові дані (див. додаток А), розрахуйте власний капітал банку та нормативи капіталу згідно чинного законодавства України.

Задача 2.

Активи банку склали - 25, 5 млн.грн..

Основні засоби – 4,2 млн. грн..

Нематеріальні активи за мінусом зносу – 1,3 млн.грн..

Збитки поточного року - 20,0 млн.грн..

Норматив адекватності основного капіталу - 46 %

Визначити максимальну суму кредиту, яку банк може надати одному контрагенту та одному інсайдеру, якщо співвідношення ОК до ДК як 1 : 0.60.

Задача 3.

Комерційний банк здійснив емісію акцій номінальною вартістю 10 грн. і загальною кількістю 200 тис. штук. Із загальної кількості емітованих акцій 80 тис. були реалізовані по ціні 12 грн. за одну акцію.

Визначити розмір статутного фонду та емісійного доходу банку від емісії акцій.

Задача 4.

Валові доходи комерційного банку за звітний рік склали 35 млн.грн., а валові витрати - 27 млн. грн. Податок на прибуток - 25%. Відрахування до резервного фонду встановлені загальними зборами акціонерів у розмірі 4%, а законодавством України у розмірі 5%.

Визначити розмір відрахувань до резервного фонду комерційного банку.

Задача 5.

Статутний та резервний фонди КБ “Синтез”, визначені установчими документами, становлять відповідно 48 і 12 млн. грн. Станом на 1 листопада сплачена частка зазначених фондів становила відповідно 30 і 5 млн. грн. Залишок фондів економічного стимулювання - 10 млн. грн., операційні доходи за жовтень дорівнювали 20,5 млн. грн., а операційні видатки -14,7 млн. грн. Відрахування до резервного фонду 6 % річних, до фонду економічного стимулювання 4% річних.

Визначити суму власних коштів КБ “Синтез” станом на 1 листопада.

Задача 6.

Статутний фонд комерційного банку складає 2020500 грн., резервний фонд повинен складати 25% від статутного. За поточний рік банк отримав прибуток в сумі 1500000 грн.

Яка сума коштів повинна бути перераховано до резервного фонду та в якому розмірі він повинен бути сформований?

Задача 7.

Підприємство 5 травня уклало депозитну угоду з банком на суму 26000 грн., строком до 14 вересня з умовою нарахування 34 % річних. Визначте суму, виплачену власникові коштів після закінчення терміну дії депозитної угоди, враховуючи, що з 2 червня процентну ставку було збільшено на 2 %, а з 1 серпня – зменшено на 1 % від діючої процентної ставки.

Задача 8.

Громадянин вніс на депозитний рахунок у банку 3 400 грн. строком на 3 роки під 24 % за умови нарахування складних відсотків в кінці року. Нарахування процентів здійснюється раз на рік. Визначте розмір відсотків і загальну суму, сплачену громадянину після закінчення терміну дії депозитної угоди.

Задача 9.

Депозит в розмірі 6000 грн. був розміщений в банку 21 грудня минулого року з помісячною виплатою процентів із розрахунку 16 % річних. Вклад знятий достроково 5 березня поточного року. Умовами депозитної угоди передбачено пониження ставки при достроковому зупиненні дії договору до 14 % річних.

Визначити суму процентів, виплачену по депозитному договору при розрахунковому періоді – календарний місяць.

Задача 10.

Банк “Демарк” 10 травня уклав угоду з банком “Ажіо” про продаж ресурсів на 5,5 млн. грн. з виплатою річних 25 %. Строк повернення коштів - 27 травня, фактично вони були повернені банку "Демарк" 30 травня. Угодою передбачалось, що за несвоєчасне повернення коштів стягується пеня в розмірі 1,0 % за кожний день прострочення платежу. Плата за користування коштами нараховується за весь строк і має бути перерахована банком “Ажіо” разом з основним платежем.

1) назвіть специфічні властивості міжбанківських кредитів, як одного з джерел банківських ресурсів;

2) розрахуйте суму, яку сплатить банк “Ажіо” банку “Демарк”.

Задача 11.

Вкладник Кличко В.В вніс депозит на рахунок в сумі 10000 грн., терміном на 3 роки із розрахунку 22% річних.

Чому буде дорівнювати місячний дохід клієнта ?

Задача 12.

Депозит у розмірі 5000 грн. був розміщений у банк 01.05 на строк 6 місяців зі сплатою відсотків по закінченню строку дії договору, виходячи з 20 % річних. Вклад знятий достроково 15.09 поточного року. Умовами депозитної угоди передбачено пониження ставки при достроковому зупиненні дії договору на 70 % від річної ставки .

Визначити суму процентів, виплачену по депозитному договору.

Задача 13.

Прийнятий вклад в сумі 700 тис. грн. на строк 5 місяців. Під 15% річних.

Умовами депозитного договору передбачено, що якщо вклад не вилучений з рахунку протягом 1 року, дохід буде складати 18% річних, протягом 1,5 року то 21% річних, і 2 років –24% річних. Сплата процентів здійснюється щомісячно .

Чому буде дорівнювати доход вкладника щомісячно , з розрахунку різних строків зберігання ?

Задача 14.

Комерційний банк “Надра” подав заявку на прийняття участі в кредитному аукціоні. Власні кошти банку - 7 млн. грн. У банку є заборгованість за минулим кредитним аукціоном в сумі 30 млн. грн. Заявка подана на суму 6 млн. грн.

Отримає чи ні комерційний банк ”Надра” кредит за даних умов ?

Задача 15.

Маємо такі дані про рух вкладів одного з відділень Ощадного банку: