Роль, функции цб, банковский мультипликатор

В структуре современной кредитной системы можно выделить три основные звена:

- Центральный банк.

- Коммерческие банки.

- Специализированные кредитно-финансовые институты.

Центральный банкосуществляет руководство всей кредитной системой страны, выполняет следующие основные функции [74]:

1. ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

5. ____________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

В рыночной экономике ведущую роль играют коммерческие банки. Термин «коммерческие банк» (от. англ. commerce - торговля) возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали в основном торговлю. Позже коммерческие банки начали обслуживать всех субъектов хозяйствования независимо от рода их деятельности.

Банк - ______________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Многообразие коммерческих банков можно классифицировать в зависимости от того или иного критерия:

а) по форме собственности:

б) характеру выполняемых операций:

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

в) сфере обслуживания:

г) числу филиалов:

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

д) масштабам деятельности и размерам капиталов:

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

Банковские операции делятся на:

1. Пассивные - представляют собой формирование банковского капитала, который состоит из:

2. Активные- направлены на извлечение прибыли: _____________________________________

3. Забалансовые – не являются ни активными, ни пассивными и поэтому не отражаются в балансовых счетах банка:

Лизинг [75] – товарный кредит.

Факторинг - операции по покупке у предпринимателей по договорным ценам платёжных требований к другим фирмам и получение по ним в дальнейшем полной суммы долга (перепродажа права на взыскание долгов).

Консалтинг – банковские услуги по предоставлению консультаций другим коммерческим банкам и предпринимателям.

В балансовом отчете активы банка показываются с левой стороны и включают в себя кассовую наличность банка, депозиты, ценные бумаги, недвижимость, ссуды выданные банком. Актив показывает, как расходуются средства банка.

Пассивы отражаются с правой стороны и представляют собой все денежные требования, выставленные банку. В пассиве указывается, откуда берутся деньги ( уставный фонд, прибыль, вклады населения, кредиты и т.д.)

Если совокупные активы банка на определенную дату превышают совокупные пассивы банка на ту же дату, то это свидетельствует о платежеспособности банка.

Помимо активов и пассивов банки имеют обязательные резервы, норма которых определяется по формуле

Норма обязательные резервы банка Банковского = ------------------------------------------------------------ * 100% резерва обязательства банка по бессрочным вкладам

Рассмотрим денежное обращение в банке на примере.

Пример:

Предположим, что одна из фирм продала свои товары правительству получив за них 100 тыс. руб. Фирма положила эти деньги в первый банк, тогда при норме резерва в 20%, банк может выдать ссуду другой фирме в размере избыточного резерва

ИзбРез = ФактРез – ОбязРез

Балансовый отчет 1 – го банка будет выглядеть следующим образом.

Актив Обязательные резервы 20 Ссуды 80 Всего 100

Пассив Вклады 100 Всего 100

Заемщик, получивший 80 тыс. руб покупает необходимые товары у третьей фирмы, которая вкладывает эти деньги во второй банк, который в свою очередь при норме банковского резерва 20% предоставит кредит четвертой фирме в размере избыточного резерва, т.е. 64 тыс. руб.

Балансовый отчет 2 – го банка

Актив Обязательные резервы 16 Ссуды 64 Всего 80

Пассив Вклады 80 Всего 80

Суммируя все перемещения получим следующие результаты (таб. 14).

Таблица 14

Результаты денежного обращения