Сущность банка и банковской деятельности. Принципы банковской деятельности. Принципы банковской коммерции.

Банк – юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1) Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты).

2) Размещение привлеченных денежных средств за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности (кредитование).

3) Открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

Банковская система – совокупность банков и банковских институтов. Взаимосвязанных между собой, существующая в той или иной стране в определенных исторический период.

Функции банков: 1. Аккумуляция и мобилизация денежного капитала.

2. Посредничество в кредите.

3. Создание кредитных денег (пластиковые карточки, векселя, чеки).

4.Осуществление расчетов в народном хозяйстве.

5. Организация выпуска и обращения ценных бумаг (акции, облигации, векселя).

6. Оказание банками консультационных услуг.

Банковская деятельность – это совокупность совершаемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями (НКФО) банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Принципы банковской коммерции:

1. Принцип прибыльности;

2. Принцип спекулятивности;

3. Принцип снижения риска потерь;

4. Принцип «все для клиента».

Банк опер-опер кот в соответствии с законодат относ Исключительно к банк деят

Банк опер подраздел на три группы:

1активные-опер кот направл на размещение банком денеж Средств (кредит опер, денеж ср в др банках, денеж ср в кассе банка)

2 пасивные-опер направл на привлечение денеж средств от физ и юр лиц (вклад опер, опер по продаже ценных бумаг)

3посреднические-опер кот содействуют осущ банк деят (услуги по хранению, консультационные опер, посредничество при купле продаже ценных бумаг)

К банк опер относ:

1валютно-обменные опер

2прием платежей

3перевод денеж ср

4опер с цен бумагами

5опер с пласт карточками

6опер с драгоцен металлами

7вклад опер

8кредитование

9инкасации

10фин аренда

11факторинг

12хранение док и ценностей и др опер.

Банковская система Республики Беларусь. Понятие банковских операций, их состав и виды. Услуги, оказываемые банками.

Финансово-кредитная система: - Банковская система (НБ РБ, коммерческие банки); - Парабанковская система (страховые учреждения, пенсионные фонды, ломбарды, прокат и т.д.)

Можно выделить 2 основных типа банковских систем: - одноуровневая; - двухуровневая.

Одноуровневая: все кредитные учреждения, включая центральный банк находятся на одном уровне и выполняют одинаковые функции.

Двухуровневая: верхний и нижний уровни. На верхнем – центральный банк, который выполняет функцию «банка банков» и является органом кредитного регулирования. На нижнем – коммерческие банки, которые непосредственно выполняют банковские операции.

Банковская система РБ начала формироваться в 1991 году и является двухуровневой, что позволяет НБ РБ посредством экономических методов позволяет регулировать деятельность банков II уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства.

Отношения между банками строятся в 2 плоскостях: - по вертикали (между НБ РБ и коммерческими банками); - по горизонтали (между коммерческими банками).

Банковские операции – это операции, которые в соответствии с законодательством относятся исключительно к банковскому делу.

Виды банковских операций:

1. Активные операции;

2. Пассивные операции;

3. Посреднические операции.

Активные: операции, направленные на предоставление денежных средств банками.

1. Денежные средства, находящиеся в кассах банка;

2. Кредитная операция;

3. Денежные средства банка, размещенные в других банках;

4. Денежные средства, драгоценные металлы и камни, которые находятся в собственности банка, основные средства банков.

Пассивные: операции, которые направлены на привлечение денежных средств банками.

1. Вкладные (депозитные) операции.

2. Операции по продаже ценных бумаг.

Посреднические: операции, которые содействуют осуществлению банковской деятельности.

1. Услуги по хранению;

2. Консультационные услуги;

3. Благотворительная деятельность.

Бенифициар плательщик

Банк Банк

Бенифициара плательщика

1поставка товара, оказ услуг

2оформ ПП

3передача ПП в банк

4проверка

5спис денеж ср

6перечисл

7зачисление

8уведомление

ПТ-требование бениф к плательщ оплатить поставл

товары, работы, услуги

Бенифициар плательщик

Банк Банк

Бенифициара плательщика

2 оформ ПТ

3передача ПТ в банк

4 проверка

5пересылка ПТ

6проверка

7передача ПТ для акцепта

8акцепт ПТ

9передача акцептовано ПТ

10 описание

11перечисление

12 зачисление

13 уведомление

ПТ-П-требование бенифициара к плательщику оплатить

отгруж товаров но основ направл ему минуя банк отгруз док

Бенифициар плательщик

Банк Банк

Бенифициара плательщика

1отгрузка товара

2оформ ПТ-П в части ПП

3Пересылка ПТ-П +отгрузоч док

4оформ ПТ-П в части ПП

5передача ПТ-П в банк

6проверка

7списание

8перечисл

9зачисление

10уведомление

Кредитный договор – основа взаимоотношений банка с кредитополучателем. Содержание кредитного договора.

Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредит предоставляется после заключения в письменной форме кредитного договора, который подписывается руководителями банка (филиала (отделения) и кредитополучателя - юридического лица или другими должностными лицами, наделенными в установленном порядке соответствующими полномочиями, а также главными бухгалтерами.

По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.

Кредитным договором может быть предусмотрена обязанность кредитополучателя также уплатить плату (комиссионные и иные платежи) за пользование кредитом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет за собой его недействительность.

Существенными условиями кредитного договора являются условия:

о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии – о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя);
о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита;
о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, а также о размере платы за пользование кредитом и порядке ее внесения, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором, за исключением случаев предоставления кредита на льготных условиях на основании решений, принятых Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь;
о целях, на которые кредитополучатель обязуется использовать или не использовать предоставленные денежные средства (целевое использование кредита);
о способе обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора:

при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок;
при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при принятии хозяйственным судом решения о банкротстве с ликвидацией (прекращением деятельности) кредитополучателя;
при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору;

Кредитодатель вправе отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору при неисполнении кредитополучателем своих обязательств по такому договору, в случае, предусмотренном кредитным договором.

После заключения кредитного договора кредитополучатель вправе, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь или кредитным договором, отказаться от получения кредита в полной сумме или ее части, уведомив об этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления кредита

Виды залога

Аукцион, проводимый НБ РБ.

НБ РБ проводит закрытые аукционы, используя институт первичных инвесторов (профессиональные участники РЦБ). Размещаются государственные облигации на данном аукционе на основании соответствующего договора, заключенного между Минфином и НБ. Также размещение производится на основании приказа Минфина о проведении очередного выпуска, в котором устанавливаются все основные параметры выпуска с приложением глобального сертификата. По итогам ввода заявок формируется своднаяведомость, подписывается НБ и передается Минфину. Минфин формирует цены отсечения и средневзвешенные.

Сущность банка и банковской деятельности. Принципы банковской деятельности. Принципы банковской коммерции.

1) Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты).

3) Открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

Функции банков: 1. Аккумуляция и мобилизация денежного капитала.

2. Посредничество в кредите.

3. Создание кредитных денег (пластиковые карточки, векселя, чеки).

4.Осуществление расчетов в народном хозяйстве.

5. Организация выпуска и обращения ценных бумаг (акции, облигации, векселя).

6. Оказание банками консультационных услуг.

Принципы банковской коммерции:

1. Принцип прибыльности;

2. Принцип спекулятивности;