Анализ альтернативных методов управления риском

Основная цель данного этапа заключается в исследовании тех инструментов, с помощью которых можно препятствовать реализации риска и воздействию его негативных последствий на бизнес фирмы. Характер таких инструментов может быть различным, но в целом менеджер должен ответить на следующие вопросы:

Как можно снизить риск за счет подходящих превентивных мероприятий?

Как можно снизить экономический ущерб от реализации риска?

За счет каких источников можно будет покрыть такой ущерб в случае его возникновения?

В связи с тем что понятие риска не является однозначным и есть достаточно большое число критериев классификации, становится понятным существование огромного набора возможных инструментов, методов и процедур управления рисками. Поэтому следует обсудить, каким образом можно провести их группировку с тем, чтобы дать хотя бы краткий обзор возможных подходов.

Анализ основных подходов к минимизации неблагоприятного влияния случайных событий и их финансовых последствий позволяет выделить ряд общих процедур управления рисками. Такая точка зрения дает возможность исследовать, как в целом можно поступить с тем или иным риском, что с ним, в принципе, можно сделать. К числу возможных процедур следует отнести следующие:

► уклонение от риска (Risk elimination), т.е. набор мероприятий, дающих возможность полностью избежать влияния тех или иных неблагоприятных событий;

► сокращение риска (Risk reduction или Risk mitigation), т.е. действия

рассматриваемой фирмы, способствующие уменьшению неблагоприятных для нее последствий. Данная процедура предполагает, что

фирма оставляет риски на своей ответственности, поэтому ее иногда

называют принятием рисков на себя (Risk retention или Risk assumption);

► передача риска (Risk transfer), т.е. совокупность мер, позволяющих

переложить ответственность за снижение возможности возникновения неблагоприятных событий и возмещение связанного с ними

ущерба на другого субъекта.

Другая классификация базируется на учете соотношения между моментом осуществления конкретных мероприятий и моментом возникновения неблагоприятного события. С этой точки зрения все методы управления рисками условно можно разделить на две большие группы:

► дособытийные методы управления рисками, планируемые и осуществляемые заблаговременно и направленные на снижение вероятности наступления ущерба, уменьшение размера возможного ущерба

и модификацию структурных характеристик риска. Поэтому в основном к этой группе методов управления риском относятся методы

трансформации рисков (Risk control или Risk control to stop losses).

Методы, относящиеся к данной группе, связаны в основном с изменением самих рисков, т.е. они предполагают осуществление таких

мер, которые будут препятствовать реализации соответствующих

рисков. В связи с этим становится понятным, почему методы этой

группы часто ассоциируются с проведением предупредительных

(превентивных) мероприятий;

► послесобытийные методы управления рисками, осуществляемые

после наступления ущерба и направленные на ликвидацию послед

ствий неблагоприятного события и возмещение ущерба. Основным

для данной группы методов является то, что они направлены на фи

нансирование риска, т.е. на формирование финансовых источников,

используемых на покрытие ущерба, являющегося следствием реали

зации рисков. Вследствие этого к рассматриваемой группе в основ

ном относятся методы финансирования риска (Risk financing или

Risk financing to pay for losses).

Обе приведенные классификации важны для понимания специфики того или иного метода управления риском. Поэтому дальнейшая классификация конкретных методов должна базироваться на использовании обоих критериев (табл. 3.2).

Методы трансформации рисков	Методы финансирования рисков
Уклонение от риска	Отказ от риска	_
Сокращение риска	Снижение частоты ущерба или предотвращение убытка Уменьшение размера убытков Разделение риска , (дифференциация и дублирование) И др.	Покрытие убытка из текущего дохода Покрытие убытка из резервов Покрытие убытка за счет использования займа Покрытие убытка на основе самострахования И др.
Передача риска	Аутсорсинг риска Идр.	Процедуры управления рисками	Группа методов

Такая двойная класификация позволяет более точно указать роль и место предлагаемых методов, подчеркивая их сущность. Так, методы финансирования рисков, оставленных на собственном удержании (т.е. в рамках процедуры сокращения риска), различаются лишь источниками покрытия возникающего ущерба, а методы трансформации риска в рамках той же процедуры связаны с различными типами превентивных мероприятий.

Кроме того, такая классификация позволяет ставить и успешно ре-шать вопрос о соотношении тех или иных мероприятий. Например, на практике часто возникает ситуация, когда для защиты от пожара фирма проводит ряд превентивных мероприятий (установка противопожарной сигнализации, запрет на использование некоторых бытовых приборов на рабочем месте и т.д.), а оставшийся возможный ущерб страхует по договору с большой франшизой и определенным лимитом ответственности. Иными словами, здесь используются мероприятия трех разных классов, что обеспечивает как уменьшение возможности возникновения ущерба, так и софинансирование остаточного ущерба самой фирмой и страховой компанией.