Глава. анализ (особенности) финансовой устойчивости пао «бинбанка»

2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «БинБанк»

ПАО «БинБанк» является крупным федеральным банком, демонстрирующим устойчивую динамику развития бизнеса уже более 22 лет. [101]

Полное наименование банка — Публичное акционерное общество «БинБанк». Банк основан 1 ноября 1993 года, была выдана генеральная лицензия за номером 2562. ПАО «БинБанк» является одним из первых, кто в декабре 1993 года вступил в Ассоциацию российских банков, а в декабре 2004 года его включили в Систему страхования вкладов. Далее в марте 2009 года при Агентстве по страхованию вкладов был аккредитован в статусе банка-агента. [98]

Лидирующие позиции ПАО «БинБанк» на российском финансовом рынке подтверждены международными и российскими рейтинговыми агентствами. Эти агентства признают деятельность банка соответствующую высоким стандартам кредитоспособности, финансовой устойчивости и стабильности. Ведущими российскими и международными деловыми изданиями также постоянно отмечается надежность и динамичное развитие ПАО «БинБанк». Так, ПАО «БинБанк» входит в Топ-2 самых надежных коммерческих российских банков. [99]

Основными собственниками Банка (то есть косвенное владение) являются — Михаил Шишханов (59,4% акций) и Михаил Гуцериев (39,4% акций). [105]

В 2015 году акционеры ПАО «БинБанк» заключили соглашение о приобретении МДМ Банка. Итогом объединения ПАО «БинБанк» и МДМ Банка станет синергия двух крупных бизнесов и лучших практик. Объединенный Банк войдет в число крупнейших игроков федерального масштаба. ПАО «БинБанк» характеризуется высоким уровнем корпоративного управления, профессиональной командой менеджеров. Так, с 15.07.2015 единоличным исполнительным органом банка избран Лукин Александр Александрович. В ноябре 2015 года ПАО «БинБанк» признан компанией года на российском рынке M&A. [99]

ПАО «БинБанк» сегодня является надежной частной финансовой организацией, одной из крупнейших в России. Ежегодные показатели показывают постоянную динамику развития банка. [106]

Клиентами ПАО «БинБанк» могут являться как физические так и юридические лица. Они могут осуществлять текущие операции большинстве регионов России. Банк продолжает расширять свою сеть продаж, которая на сегодняшний день насчитывает более 500 офисов на территории РФ.

ПАО «БинБанк» занимает активную позицию в реализации принятой модели социально-экономического развития страны и своей первоочередной задачей считает поддержку малого и среднего бизнеса в России.

ПАО «БинБанк» осуществляет банковские операции на основании генеральной лицензии №323 от 18 ноября 2016 года. [99]

В городе «Кострома» имеется филиал ПАО «БинБанк». Общие сведения о филиале банка представлены в таблице 4.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

- инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических лиц;

- покупку-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- операции по вкладам в иностранной валюте;

- операции с ценными бумагами;

- операции по приему коммунальных платежей;

- операции с драгоценными монетами;

- операции по кредитованию физических лиц;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (по России Блиц перевод, по всему миру перевод MoneyGram). [99]

Таблица 4

Общие сведения ПАО «БинБанк» г. Кострома

№ п/п	Показатель	Содержание
	Юридическое название	ПАО «БинБанк»
	Адрес головного офиса	109004, г. Москва, пер. Известковый, д. 3
	Операционный офис в г. Кострома	156000, Кострома, ул. Советская, д. 92
	Руководитель	Теплов Евгений Анатольевич
	Официальный сайт	http://www.binbank.ru/
	Электронная почта	[email protected]
	Горячая линия	+7 (800) 200-50-75
	Регистрационный номер ЦБ РФ
	Справочник по кредитным организациями ЦБ РФ	http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000499
	Участие в системе страхования вкладов	Да
	Дата регистрации Банком России	01.11.1993
	Телефон офиса г. Кострома	(4942) 44-11-44; (4942) 44-11-11; (4942) 44-11-00
	Режим работы офиса г. Кострома	Обслуживание физ. лиц: Пн-Пт: с 09:00 до 20:00; Сб: с 10:00 до 17:00; Вс: выходной; Без обеда. Обслуживание юр. лиц Пн-Пт: с 09:00 до 17:00; Сб-Вс: выходной; Без обеда.

Источник: Контактная информация ПАО «БинБанк» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.binbank.ru/contacts/#b1v3 (дата обращ. 25.03.2017 г.)

Основные цели, которые преследует ПАО «БинБанк» являются:

- Достичь устойчивого эффективного роста;

- Развить долгосрочные надежные отношения с партнерами и клиентами;

- Эффективная интеграция в международное банковское сообщество. [99]

- Структура органов корпоративного управления ПАО «БинБанк» представлена на рисунке 4.

Рисунок 4. Структура органов корпоративного управления ПАО «БинБанк»

Источник: Руководство ПАО «БинБанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.binbank.ru/about/management/ (дата обращ. 25.03.2017 г.)

В соответствии с Уставом ПАО «БинБанк» — Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью банка, в рамках своей компетенции, за исключением решения вопросов, отнесенных законодательством РФ и настоящим Уставом к компетенции Общего собрания акционеров.

Основная задача Совета директоров — это организация выполнения и контроль за выполнением решений Общих собраний акционеров, утверждение стратегии развития ПАО «БинБанк» и контроль за ее реализацией, а также осуществление контроля за деятельностью исполнительных органов ПАО «БинБанк». [105]

В своей деятельности Совет директоров ПАО «БинБанк» руководствуется действующим законодательством РФ, Уставом банка, решениями Общих собраний акционеров, Положением о Совете директоров Банка. Общее собрание акционеров избирает состав Совета директоров в количестве, определенном решением Общего собрания акционеров.

Члены Совета директоров ПАО «БинБанк» соответствуют требованиям к деловой репутации, установленным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», а также требованиям к квалификации, устанавливаемым в соответствии с федеральными законами. [105]

Члены совета директоров ПАО «БинБанк» на 31.12.2015 года представлены в таблице 5.

В соответствии с Уставом ПАО «БинБанк» Председатель Правления — это высшее должностное лицом банка. Он руководит всей деятельностью банка согласно полномочиям, которые предоставлены ему настоящим Уставом, а также за выполнение возложенных на банк задач несет ответственность, решает все вопросы текущей деятельности банка (за исключением вопросов, которые относятся к компетенции Общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления Банка).

Без доверенности Председатель Правления может действовать от имени банка, представляя его интересы в отношениях с организациями, учреждениями, а также органами власти и управления как в Российской Федерации, так и за ее пределами, совершает сделки от имени ПАО «БинБанк», утверждает штаты, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками банка. С 15.07.2015 единоличным исполнительным органом ПАО «БинБанк» избран — Лукин Александр Александрович. [105]

Таблица 5

Члены совета директоров ПАО «БинБанк» на 31.12.2015

№ п/п	ФИО	Занимаемая должность
	ШишхановМикаилОсманович	Председатель Совета директоров
	Марьин Сергей Егорович	Заместитель Председателя Совета директоров
	Аншакова Анжелика Валентиновна	Член Совета директоров
	Данилова Галина Владимировна	Член Совета директоров
	Коновалова Маргарита Борисовна	Член Совета директоров
	Любенцов Кирилл Вячеславович	Член Совета директоров
	Еропкин Дмитрий Павлович	Член Совета директоров
	Филатов Александр Александрович	Член Совета директоров

Источник: Руководство ПАО «БинБанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.binbank.ru/about/management/ (дата обращ. 25.03.2017 г.)

Анализ основных экономических показателей ПАО «БинБанк» в динамике за 2011 — 2015 гг. представлен в таблице 6.

За анализируемый период активы ПАО «БинБанк» увеличились на 653,4 млн. руб. или почти в 6 раз, составив на 31.12.2015 год — 784,4 млн. руб. Величина активов увеличилась по причине приобретения банком имущества и прав. Вместе с ростом актива банка выросли и его обязательства с 122 млн. руб. до 750,6млн. руб. за 2011 год и 2015 год соответственно. Всего источников собственных средств за пять исследуемых лет увеличилось почти в 3,78 раз, составив в 2015 году 33,8млн. руб.

Таблица 6

Основные экономические показатели ПАО «БинБанк» за 2011 — 2015 гг.

Показатели	на 31.12. 2011 г.	на 31.12. 2012 г.	на 31.12. 2013 г.	на 31.12. 2014 г.	на 31.12. 2015 г.	Относительные изменения 2015 г. к 2011 г., раз
Всего активов, млн. руб.	131,0	168,0	215,0	406,6	784,4	5,99
Всего обязательств, млн. руб.	122,0	155,1	196,8	384,1	750,6	6,15
Всего источников собственных средств, млн. руб.	8,9	12,9	18,2	22,5	33,8	3,80
Доходы, млн. руб.	12408,1	18786,7	26908,1	38867,7	84712,7	6,83
Расходы, млн. руб.	11613,1	15676,1	21871,4	28905,1	68878,3	5,93
Прибыль до налогообложения, млн. руб.	1311,4	1865,5	2720,1	1032,8	4370,7	3,33
Чистая прибыль за период, млн. руб.	1023,9	1123,7	2238,0	759,5	2736,5	2,67
Рентабельность активов, %	12,79	14,95	9,61	53,53	28,66	2,24

Источник: Бухгалтерский баланс, Отчет о финансовых результатах, Пояснительная информация к годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности ПАО «БинБанк» за 2011 — 2015 гг. . Режим доступа: https://www.binbank.ru/about/accountancy/annual/ (дата обращ. 25.03.2017 г.)

Общая сумма доходов банка за отчетный период выросла на 72304,6млн. руб., а расходов на 57265,2млн. руб., таким образом, темпы роста доходов банка превышают темпов роста расходов. Прибыль до налогообложения или чистый доход банка за 2015 год составил — 4370,7 млн. руб. тогда как за 2011 год он был — 1311,4млн. руб.

Рентабельность активов ПАО «БинБанк» за 2011 — 2015 гг. увеличилась на 15,87%, составив в 2015 году — 28,66%. В целом, рентабельность активов отображает результативность и доходность от управления активами, следовательно, чем он выше, тем лучше.

Вывод:Полное наименование банка — Публичное акционерное общество «БинБанк».Основными собственниками Банка (то есть косвенное владение) являются — Михаил Шишханов (59,4% акций) и Михаил Гуцериев (39,4% акций). ПАО «БинБанк» осуществляет банковские операции на основании генеральной лицензии №323 от 18 ноября 2016 года.

В соответствии с Уставом ПАО «БинБанк» — Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью банка, в рамках своей компетенции, за исключением решения вопросов, отнесенных законодательством РФ и настоящим Уставом к компетенции Общего собрания акционеров. Также в соответствии с Уставом ПАО «БинБанк» Председатель Правления — это высшее должностное лицом банка. Он руководит всей деятельностью банка согласно полномочиям, которые предоставлены ему настоящим Уставом.

За анализируемый период активы ПАО «БинБанк» увеличились на 653,4 млн. руб. или почти в 6 раз, составив на 31.12.2015 год — 784,4 млн. руб.

Вместе с ростом актива банка выросли и его обязательства с 122 млн. руб. до 750,6млн. руб. за 2011 год и 2015 год соответственно.

Всего источников собственных средств за пять исследуемых лет увеличилось почти в 3,78 раз, составив в 2015 году 33,8млн. руб.

Рентабельность активов ПАО «БинБанк» за 2011 — 2015 гг. увеличилась на 15,87%, составив в 2015 году — 28,66%.