Заем и кредит. Способы обеспечения денежного обязательства. Банковский вклад, банковский счет.

Вопросы к семинару:

1. Договор займа: понятие и правовое регулирование. Признаки договора займа. Существенные условия договора займа. Предмет договора займа. Стороны договора займа. Форма, содержание и исполнение договора займа. Проценты по договору займа. Последствия нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы займа.

2. Кредитный договор, его соотношение с договором займа. Понятие, правовое регулирование и признаки кредитного договора. Существенные условия. Стороны кредитного договора. Форма и порядок оформления кредитных отношений. Содержание и исполнение кредитного договора. Ответственность сторон за нарушение кредитного договора. Отдельные разновидности кредитного договора. Целевой кредит. Товарный и коммерческий кредит.

3. Договор банковского счета: понятие, правовая природа и отличительные черты. Признаки договора. Соотношение договоров банковского счета и банковского вклада. Существенные условия. Субъекты договора банковского счета. Заключение и оформление договора банковского счета. Исполнение договора банковского счета. Списание денежных средств с банковского счета. Арест счета и приостановление операций по счету. Правовые последствия нарушения договора банковского счета. Расторжение договора банковского счета. Банковская тайна, ее правовой режим.

4. Договор банковского вклада: понятие и характеристика. Стороны договора банковского вклада. Предмет договора. Виды банковских вкладов и их оформление (сберегательная книжка, сберегательный сертификат и т.д.). Вклады в пользу третьих лиц. Исполнение договора банковского вклада. Права и льготы вкладчиков. Размер и порядок начисления процентов на вклады. Правовые последствия нарушения договора банковского вклада. Гражданско-правовая защита прав вкладчиков и других клиентов банка.

Нормативный материал:

1. ГК РФ. Главы 42-46.

2. Налоговый кодекс РФ. Ст. 46,76, 86.

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2003. № 2. Ст. 157.

4. Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» в ред. Федерального закона РФ от 3 февраля 1996г. // СЗ РФ. 1996. №6. Ст. 492; 1998. №31. Ст. 3829; 1999. № 28. Ст. 3459, 3469; 2001. № 26. Ст. 2586; № 33. (ч. I). Ст. 3424; 2002. № 12. Ст. 1093; 2003. № 27. Ст. 2700; № 50. Ст. 4855; № 52. Ст. 5033, 5037.

5. Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от И марта 1997 г. // СЗ РФ. 1997. №11. Ст. 1238.

6. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. // СЗ РФ. 2003. № 52 (ч. 1). Ст. 5029.

7. Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 21 июля 1997г. (Ст. 6 и 86) // СЗ РФ. 1997 г. № 30. Ст. 3591.

8. Постановление Пленумов ВС и ВАС от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» № 13/14 // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11.

9. Постановление Пленума ВАС от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС. 1999. № 7.

10. Постановление Пленумов ВС и ВАС от 4 декабря 2000 г. № 33/14 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» // Вестник ВАС. 2001, №2.

11. Постановление Конституционного Суда РФ «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О. Ю. Веселяшкиной, А. Ю. Веселяшкина и Н. П. Лазаренко» от 23 февраля 1999 г. // СЗРФ. 1999. № 10. Ст. 1254.

12. Положение ЦРБ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 г, № 54-П // Вестник Банка России. 1998. № 70-71; 2001. № 57-58.

13. Положение ЦБР «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26 июня 1998 г. с изм. № 39-П // Вестник Банка России. 1998. № 53-54.

14. Положение ЦРБ «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» в ред. от 31 августа 1998г. № 333-У // Вестник Банка России. 1998. К» 64.

15. Положение ЦРБ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 3 октября 2002 г. № 2-П // Вестник Банка России. 2002. № 7.

16. Положение ЦБР «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации* от 1 апреля 2003 г. № 222-П // Вестник Банка России. 2003. № 24.

17. Указание ЦБР «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке» от 14 ноября 2001 г. // Вестник ЦБР. 2001. № 69.

18. Письмо ВАС «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов» от 15 января 1999 г. // Вестник ВАС. 1999. №4.

Основная литература:

Гражданское право. В 4т. / Под ред. Е.А. Суханова. М., 2004.

Дополнительная литература:

1. Агарков М. М. Основы банкового права. М., 1994.

2. Вишневский А. А. Вексельное право. М., 1996.

3. Ефимова Л. Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000.

4. Новоселова Л.А. Вексель в хозяйственном обороте: комментарий практики. М., 2003.

5. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М., 1998.

6. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Раздел 2. М., 2003.

7. Павлодский Е.А. Договоры организаций и банков с гражданами. М., 2000.

8. Сарбаш С. Договор банковского счета. М., 1999.

9. Флейшиц Е. А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956.