Тема 3 классификация отраслей, подотрослей и видов страхования в туризме

Вопросы для обсуждения

1 Проведите классификацию страхования по отраслям.

2 Дайте определение и приведите примеры страховых инструментов.

3 Назовите подотрасли имущественного страхования.

4 Рассмотрите виды имущественного страхования.

5 Опишите особенности страхования ответственности.

6 Осуществите классификацию видов личного страхования.

7 Назовите формы проведения страхования.

Контрольные вопросы

1 Рассмотрите процедуру страхования туристов, путешествующих с использованием авиатранспорта, по личному и имущественному страхованию.

2 Осуществите страхование гражданской ответственности перевозчиками туристов.

3 Рассмотрите страхование гражданской ответственности авиаперевозчика.

4 Постройте схемы страхования туристов.

5 Опишите основные функции страховых сервисных компании (assistance).

6 Обоснуйте необходимость страхования туристов (путешественников).

Практическое задание 1

Определите: примут ли страховые компании риск наводнения при условии наличия водохранилища на расстоянии 5 километров. В стене водохранилища имеется трещина 5 сантиметров.

Практическое задание 2

Охарактеризуйте и приведите примеры следующих принципов страхования в виде таблицы:

№	Наименование признака	Пример
	Риск должен иметь объективный характер, т.е. не зависеть от воли заинтересованных лиц
	Риск должен иметь случайный характер. Объект должен быть подвержен опасностям, наступление которых неизвестно заранее ни страховщику, ни страхователю
	Вероятность наступления риска должна поддаваться измерению и оценке
	Вероятность наступления данного риска должна относиться к массе однородных объектов. Проявляются закон больших чисел и статистическая выборка
	Ущерб вследствие осуществленного риска должен поддаваться измерению и оценке. Он должен быть ощутимым для страхователя, иначе он предпочтет не платить страховые взносы
	Технические параметры риска должны быть такими, чтобы рассчитанная на его основе страховая премия имела разумную величину, сопоставимую с доходами страхователей
	Последствия страхового события (риск) могут быть катастрофическими для страхователя, но не должны быть таковыми для страховщика

Практическое задание 3

Заполните рисунок в соответствии с классификацией.

Практическое задание 4

Распределите страховые продукты в соответствии с отраслями страхования.

Заполните таблицу. Ответьте на вопрос: какие существуют возможности развития системы страхования в различных видах?

Страхование жизни и здоровья	Страхование имущества	Страхование ответственности

Практическое задание 5

Распределите страховые продукты в соответствии с формами страхования. Заполните таблицу. Ответьте на вопрос: на какую форму страхования ориентированы страховые продукты и почему?

Добровольное страхование	Обязательное страхование

Практическое задание 6

Распределите страховые продукты в соответствии с клиентскими сегментами. Заполните таблицу. Ответьте на вопрос: на какие клиентские сегменты преимущественно ориентирована страховая деятельность и почему?

Страхование физических лиц (розничные виды)	Страхование юридических лиц (корпоративные виды)	Смешанные виды

Практическое задание 7

Подготовьте и представьте презентацию страхового продукта «личное страхование» по следующим параметрам: определение продукта и его конкурентные преимущества; определение условий страхования (объем страхового покрытия, застрахованные опасности, исключения из страхового покрытия, определение страхового тарифа и страховой премии).

Практическое задание 8

Осуществите необходимые элементы андеррайтинга в предлагаемых ситуациях:

Страхователь обратился к агенту страховой компании с намерением застраховать автомобиль по грин-карте (иномарку) 2006 г. выпуска (декабрь), который был приобретен потенциальным страхователем в марте 2007 г. за 2 000 000 руб. в автосалоне. Место хранения автомобиля в ночное время – охраняемая стоянка. Автомобиль находится на гарантийном обслуживании.

Задание:

1) предложите страхователю оптимальный для него вариант страхования и опишите процедуру заключения данного договора;

2) перечислите документы, которые должен предъявить страхователь при заключении договора:

а) если страхователь – собственник;

б) если страхователь – не собственник.

3) какой процент комиссионного вознаграждения получит агент?

Домашнее задание 1

К менеджеру по офисным продажам обратился гражданин с намерением заключить договор страхования загородного коттеджа (кирпичного) в дачном поселке на озере. Дом построен в 2006 г. Страхователь заявляет страховую сумму 4 000 000 рублей. Владелец дома использует его в течение лета. В остальное время года дом охраняет сторож.

Задание:

1) предложите страхователю оптимальный для него вариант страхования и опишите процедуру заключения данного договора;

2) перечислите документы, которые должен предъявить страхователь при заключении договора;

3) получит ли вознаграждение за заключение договора менеджер по офисным продажам и в какой форме?

Домашнее задание 2

К менеджеру по корпоративным продажам обратился директор коммерческого предприятия и выразил намерение застраховать себя от несчастного случая за счет средств предприятия на сумму 1 500 000 рублей, и отделку квартиры на сумму 500 000 рублей. Директору – 35 лет. Увлечения – мотоцикл.

Задание:

1) опишите действия менеджера в процессе заключения данного договора;

2) перечислите документы, которые сопровождают заключение данного договора;

3) уменьшат ли налогооблагаемую базу по налогу на прибыль страховые премии по данным договорам?

4) получит ли агентское вознаграждение менеджер по корпоративным продажам?

Домашнее задание 3

Составить программу комплексной страховой защиты по личному страхованию семьи Букиных.

Даша – 42 года, домохозяйка. Геннадий – 43 года, продавец обуви, имеет заболевания ЖКТ. Света – 16 лет, ученик, имеет предрасположенность к даунизму. Роман – 14 лет, угревая сыпь. Собака Барон – смесь колли с овчаркой, поэтому у него может быть предрасположенность к выпадению шерсти.

Задание

1 Провести сбор необходимой информации по смешанному страхованию жизни членов семьи Букиных.

2 Застраховать маму и папу по программам ДМС (на выбор).

3 Рассчитать стоимость полиса по страхованию выезжающих за рубеж в соответствии с требованиями Шенгенской визы на 7 дней для Светы.

4 Провести оптимизацию затрат на страховую защиту и выработать дополнительные предложения исходя из полученной дополнительной информации.

Домашнее задание 4

Составить программу комплексной страховой защиты по страхованию имущества семьи из 3 человек. Отец – 40 лет, работает сталеваром на металлургическом комбинате. Зарплата – 12 тыс. рублей. Практически здоров. Увлечения – горные лыжи. Мать – 37 лет, учитель средней школы, зарплата – 4,5 тыс. руб. Инвалид 3-й группы (астма). Увлечения – вязание. Сын – 12 лет, школьник, занимается каратэ в детской спортивной школе. Учится средне.

Значимое имущество:

- двухкомнатная квартира в кирпичном доме, 1-й этаж, стандартный ремонт, дверь металлическая, на окнах решетки;

- дом в деревне, доставшийся в наследство от родителей, 1975 года постройки – деревянный, 7х8х3;

- автомобиль «ВАЗ-2109» 1999 года выпуска. Ночное хранение – в кирпичном гараже, в кооперативе;

- компьютер – 25 тыс. руб.;

- новый холодильник – 15 тыс. руб.;

- шуба норковая (приобретенная в кредит 3 года назад за 60 тыс).

Задание

Разработать оптимальную программу страховой защиты при условии, что на страхование может быть потрачено не более 10 % совокупного годового дохода семьи.

ТЕСТЫ

1 Определите, можно ли принять риск гибели собранного урожая садовой малины на страхование, продажа которой является дополнительным источником доходов семьи пенсионеров, проживающих в дер. Гнилое Болото Усть-Мезенской обл. Малина хранится в деревянных поддонах в холодной части дома, в помещении со стенами и крышей, обеспечивающими защиту от плохой погоды. Срок хранения до реализации 1–2 дня:

а) полностью примем риск на страхование;

б) частично примем риск на страхование;

в) не примем риск на страхование.

2 Признаки, которыми должно обладать событие, рассматриваемое в качестве страхового риска:

а) вероятность наступления;

б) возможность наступления;

в) случайность наступления;

г) невозможность наступления.

3 К рисковым опасностям в страховании имущества относится:

а) огонь;

б) несчастный случай;

в) антисанитарные условия;

г) неохраняемое имущество;

д) использование дешевых легковоспламеняющихся материалов.

4 Классификация рисков в страховых операциях – это андеррайтерская деятельность по определению характеристик лица, подавшего заявление на страхование, принадлежащей ему собственности или деятельности, которая может быть оценена с точки зрения:

а) вероятности наступления ущерба;

б) вероятности наступления страхового случая;

в) подверженности риску.

5 На страхование принимаются в основном:

а) материальные риски;

б) нематериальные риски;

в) спекулятивные риски.

6 Признаки рисков, принимаемых на страхование:

а) объективный характер;

б) случайный характер;

в) технические параметры риска;

г) субъективный характер.

7 Признаки рисков, НЕ принимаемых на страхование:

а) вероятность наступления риска должна измеряться и оцениваться;

б) вероятность наступления риска должна относиться к массе однородных объектов;

в) ущерб вследствие осуществленного риска должен поддаваться измерению и оценке;

г) последствия страхового события (риск) могут быть катастрофическими для страхователя, но не должны быть таковыми для страховщика;

д) субъективный характер;

е) вероятность наступления риска должна относиться к массе разнородных объектов.

8 Натурально-вещественный стоимостной анализ всех рисков обстоятельств, характеризующих параметры риска, – это ... риска.

9 Вероятность наступления данного риска должна относиться к массе однородных объектов, где проявляются требования:

а) закона больших чисел;

б) необходимость выборки;

в) оценки риска.

10 Технические параметры риска должны быть такими, чтобы рассчитанная на его основе страховая премия имела разумную величину:

а) сопоставимую с доходами страхователей;

б) сопоставимую с расходами страхователей;

в) не сопоставимую с доходами страхователей.

11 Объектом страхования предпринимательских рисков является:

а) страхование пособий по безработице;

б) деятельность дирекции страховой фирмы;

в) производственная деятельность;

г) банковская деятельность;

д) брокерская деятельность.

12 Способы управления рисками, принятыми на страхование:

а) размещение риска;

б) передача риска;

в) соглашение об удержании и передача ответственности за возмещение ущерба;

г) перестрахование;

д) сокращение риска.

13 Методы управления риском:

а) упразднение;

б) предотвращение потерь и контроль;

в) страхование;

г) поглощение;

д) передача.

14 Выгода отбора в страховых операциях – это преимущество, получаемое страховщиком в результате проведения андеррайтерами тщательного отбора рисков:

а) прием предпочтительных рисков;

б) отклонение потенциально неблагоприятных рисков;

в) отклонение предпочтительных рисков;

г) прием потенциально неблагоприятных рисков.

15 Принятие мер для уменьшения вероятности наступления ущерба или серьезности его проявления – это:

а) сокращение риска;

б) выгода отбора;

в) анти-выбор.

16 Страхование служит стимулом деловой активности, обеспечивая фирмам возможность вкладывать в производство те средства, которые пришлось бы направлять на:

а) образование собственного резервного фонда для защиты от возможных убытков;

б) образование амортизационного фонда для покрытия возможных убытков;

в) образование резервного капитала для покрытия возможного ущерба.

Темы докладов и рефератов

1 Лозунги зарубежных и российских страховых компаний.

2 Необходимость страхования рисков в туризме: нестандартные случаи страхования и страховые случаи.

3 Скидки и льготы в страховании.