Коэффициенты к страховому тарифу, применяемые при страховании транспортных средств
Приложение 1 к Правилам № 23
добровольного страхования наземных транспортных средств
| Таблица 1 а) Легковые автомобили и прицепы к ним, принадлежащие юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям | |||||||||||||
| Категория транспортного средства | Условия страхо-вания | Территория покрытия - РБ | |||||||||||
| При страховании без франшизы | При страховании согл п. 32.1.3 | Франшиза | |||||||||||
| Фиксированная в Евро | в % от страх. стоимости ТС | ||||||||||||
| 10% | 20% | ||||||||||||
| Легковые а/м до 20 000 Евро включительно. | П.9.1. | 3,40 | 2,98 | 2,16 | 2,13 | 2,06 | 1,98 | 1,91 | 1,85 | 1,55 | 1,10 | - | - |
| П.9.2. | 2,97 | 2,60 | 1,89 | 1,86 | 1,80 | 1,73 | 1,67 | 1,62 | 1,36 | 0,96 | - | - | |
| Легковые а/м от 20 001 до 40 000 в Евро включительно | П.9.1. | 3,49 | 3,05 | 2,22 | 2,18 | 2,11 | 2,03 | 1,96 | 1,90 | 1,59 | 1,13 | - | 0,56 |
| П.9.2. | 3,05 | 2,67 | 1,94 | 1,90 | 1,84 | 1,78 | 1,71 | 1,66 | 1,39 | 0,98 | - | 0,49 | |
| Легковые а/м от 40 001 до 60 000 Евро включительно | П.9.1. | 3,74 | 3,28 | 2,38 | 2,34 | 2,26 | 2,18 | 2,11 | 2,04 | 1,71 | 1,21 | 1,00 | 0,60 |
| П.9.2. | 3,27 | 2,86 | 2,08 | 2,05 | 1,98 | 1,91 | 1,84 | 1,78 | 1,49 | 1,06 | 0,87 | 0,53 | |
| Легковые а/м свыше 60 000 Евро | П.9.1. | 4,20 | 3,67 | 2,67 | 2,62 | 2,54 | 2,45 | 2,36 | 2,29 | 1,91 | 1,36 | 1,12 | 0,68 |
| П.9.2. | 3,67 | 3,21 | 2,33 | 2,29 | 2,22 | 2,14 | 2,06 | 2,00 | 1,67 | 1,18 | 0,98 | 0,58 | |
| Прицепы | П.9.1. | 2,55 | 2,23 | 1,62 | 1,59 | 1,54 | 1,49 | 1,43 | 1,39 | 1,16 | 0,82 | - | - |
| П.9.2. | 2,23 | 1,95 | 1,42 | 1,39 | 1,35 | 1,30 | 1,25 | 1,21 | 1,02 | 0,72 | - | - |
Таблица 1 б)
Легковые автомобили и прицепы к ним, принадлежащие физическим лицам.
| Категория транспортного средства | Условия страхо-вания | Территория покрытия – РБ | ||||||||||||
| При страховании без франшизы | При страховании согласно п. 32.1.3 | Франшиза | ||||||||||||
| Фиксированная в Евро | в % от страх. стоимости ТС | |||||||||||||
| 10% | 20% | |||||||||||||
| Легковые а/м до 20 000 Евро включительно | П.9.1. | 3,84 | 3,36 | 2,44 | 2,40 | 2,32 | 2,24 | 2,16 | 2,09 | 1,75 | 1,24 | - | - | |
| П.9.2. | 3,36 | 2,94 | 2,13 | 2,10 | 2,03 | 1,96 | 1,89 | 1,83 | 1,53 | 1,08 | - | - | ||
| Легковые а/м от 20 001 до 40 000 Евро включительно | П.9.1. | 3,94 | 3,44 | 2,50 | 2,46 | 2,38 | 2,30 | 2,21 | 2,14 | 1,79 | 1,27 | - | 0,63 | |
| П.9.2. | 3,44 | 3,01 | 2,19 | 2,15 | 2,08 | 2,01 | 1,94 | 1,87 | 1,57 | 1,11 | - | 0,55 | ||
| Легковые а/м от 40 001 до 60 000 Евро включительно | П.9.1. | 4,23 | 3,70 | 2,69 | 2,64 | 2,55 | 2,47 | 2,38 | 2,30 | 1,93 | 1,36 | 1,12 | 0,68 | |
| П.9.2. | 3,69 | 3,23 | 2,35 | 2,31 | 2,23 | 2,15 | 2,08 | 2,01 | 1,68 | 1,19 | 0,98 | 0,60 | ||
| Легковые а/м свыше 60 000 Евро | П.9.1. | 4,74 | 4,15 | 3,01 | 2,96 | 2,86 | 2,76 | 2,67 | 2,58 | 2,16 | 1,53 | 1,26 | 0,76 | |
| П.9.2. | 4,14 | 3,62 | 2,63 | 2,59 | 2,50 | 2,42 | 2,33 | 2,25 | 1,89 | 1,34 | 1,10 | 0,66 | ||
| Прицепы | П.9.1. | 2,88 | 2,52 | 1,83 | 1,80 | 1,74 | 1,68 | 1,62 | 1,57 | 1,31 | 0,93 | - | - | |
| П.9.2. | 2,51 | 2,20 | 1,60 | 1,57 | 1,52 | 1,47 | 1,41 | 1,37 | 1,15 | 0,81 | - | - |
Таблица 2
Грузовые автомобили, прицепы и полуприцепы к ним
| Франшиза в, Евро | Территория покрытия – РБ | |||
| Грузовые а/м | Прицепы, полуприцепы | |||
| П.9.1. | П.9.2. | П.9.1. | П.9.2. | |
| Без франшизы | 1,71 | 1,14 | 0,85 | 0,56 |
| При страховании согласно п.32.1.3 | 1,36 | 0,91 | 0,68 | 0,45 |
| 1,28 | 0,85 | 0,63 | 0,42 | |
| 1,24 | 0,83 | 0,62 | 0,41 | |
| 1,15 | 0,77 | 0,57 | 0,38 | |
| 1,04 | 0,69 | 0,52 | 0,34 | |
| 0,94 | 0,63 | 0,47 | 0,31 | |
| 0,84 | 0,56 | 0,42 | 0,28 | |
| 0,73 | 0,49 | 0,36 | 0,24 | |
| 0,64 | 0,43 | 0,31 | 0,22 | |
| 10% от страховой стоимости т/с | 0,63 | 0,42 | 0,31 | 0,21 |
| 20% от страховой стоимости т/с | 0,42 | 0,28 | 0,21 | 0,14 |
Таблица 3.
Автобусы
| Франшиза в Евро | Территория покрытия - Республика Беларусь | ||
| П. 9.1. | П. 9.2. | ||
| Без франшизы | 1,77 | 0,95 | |
| При страховании согласно п. 32.1.3 | 1,41 | 0,76 | |
| 1,32 | 0,72 | ||
| 1,28 | 0,69 | ||
| 1,19 | 0,64 | ||
| 1,07 | 0,58 | ||
| 0,97 | 0,53 | ||
| 0,87 | 0,47 | ||
| 0,76 | 0,41 | ||
| 10% от страховой стоимости т/с | 0,66 | 0,35 | |
| 20% от страховой стоимости т/с | 0,43 | 0,24 |
Таблица 4
Прочие транспортные средства
| ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ | Условия страхования. Размер страхового тарифа | |
| П. 9.1 | П. 9.2 | |
| Троллейбусы, трамваи | 1,33 | |
| Колесные тракторы, транспортные средства для ремонта и строительства дорог и иные транспортные средства | 0,40 | 0,27 |
| Прицепы к ним | 0,23 | 0,10 |
| Мотоциклы, мотороллеры, мопеды | 2,97 | 4,96 |
Таблица 5
Дополнительное оборудование,
Принадлежности к транспортному средству
| Вид дополнительного оборудования | Тариф |
| Радио, магнитофон, магнитола, холодильник, кондиционер, газовая установка, дополнительный люк крыши, радиотелефон и т.п. | 11% |
Таблица 6
Тарифы, применяемые при страховании
по варианту4 «Автокаско до первой выплаты»
| Транспортные средства | Размер страхового тарифа |
| Легковые автомобили производства стран СНГ Легковые автомобили производства иных стран | 27 Евро 48 Евро |
Таблица 7
Корректировочные коэффициенты к базовому страховому тарифу (по п. 9.1.), применяемые при заключении договора страхования
С условием возмещения ущерба без учета износа
Для всех видов транспортных средств
| Возраст транспортного средства | Коэффициент | |
| До 1 года включительно | 1,11 | |
| Свыше 1 года до 2-х лет включительно | 1,20 | |
| Свыше 2-х до 3-х лет включительно | 1,29 | |
| Свыше 3-х до 4-х лет включительно | 1,37 | |
| Свыше 4-х до 5 лет включительно | 1,42 | |
| Свыше 5 до 6 лет включительно | 1,48 | |
| Свыше 6 до 7 лет включительно | 1,53 | |
| Свыше 7 до 8 лет включительно | 1,57 | |
| Свыше 8 до 9 лет включительно | 1,61 | |
| Свыше 9 до 10 лет включительно | 1,64 |
Таблица 8
Коэффициенты к страховому тарифу, применяемые при страховании транспортных средств
| Факторы, влияющие на степень риска и условия заключения договора страхования | Коэффициент | |||||
| Легковые а/м | Грузовые а/м, автобусы, прицепы и полупри-цепы, прочие трансп. средства | |||||
| Условия хранения транспортного средства: охраняемый гараж, охраняемая стоянка неохраняемый гараж неохраняемая стоянка | 0,9 1,0 1,1 | |||||
| При установлении страховой суммы в иностранной валюте, а уплате страхового взноса в белорусских рублях | 1,10 | |||||
| При использовании транспортных средств в качестве автомобилей-такси и транспортных средств, осуществляющих автомобильные перевозки пассажиров в регулярном экспрессном сообщении (экспрессный маршрут) | 2,00 | |||||
| Транспортные средства спец. выполнения (лесовозы с манипулятором, бензовозы, автокраны и т.п.) | 1,50 | |||||
| Специальные прицепы (холодильные установки, котлы, автовозы и т.п.) | 1,02 | |||||
| Для транспортных средств, эксплуатируемых по договору проката | 1,75 | |||||
| По риску подпункта 9.1 Правил при страховании физическим лицом – за водительский стаж управления транспортным средством менее 3 лет * - также применятся при страховании мотоциклов, мотороллеров, мопедов. | 1,25* | |||||
| Территория действия договора страхования за пределами Республики Беларусь | 1,15 | |||||
| При уплате страховой премии ежемесячно | 1,04 | |||||
| За количество страхуемого транспорта: | ||||||
| для физ. лиц | для юрид. лиц | |||||
| от 6 до 10 единиц вкл. | 0,97 | |||||
| 2 единицы вкл. | от 11 до 20 единиц вкл. | 0,94 | ||||
| от 3 до 5 единиц вкл. | от 21 до 50 единиц вкл. | 0,91 | ||||
| от 6 до10 единиц вкл. | от 51 до100 единиц. вкл. | 0,86 | ||||
| свыше 10 единиц | свыше 100 единиц | 0,83 | ||||
| При страховании транспортных средств посольств, консульств, иностранных представительств, а также иностранных граждан, являющихся их сотрудниками | 0,80 | |||||
| При страховании транспортных средств (при наличии нескольких факторов корректировочный коэффициент применяется 1 раз): - принимаемых в обеспечение обязательств по кредитным договорам, - при получении кредита на приобретение транспортных средств - при страховании транспортных средств, приобретенных по договору лизинга (сублизинга) либо по договору на условиях долгосрочной аренды (субаренды) с последующим правом выкупа. | 0,85 | |||||
| Страхование транспортного средства при покупке его у официальных представителей (дилеров, компаний), имеющих право на продажу, ввоз и вывоз транспортных средств. | 0,90 | |||||
| При страховании экспортных поставок белорусских производителей | 0,85 | |||||
| При страховании в соответствии с п. 32.2 | 0,73 | |||||
| При страховании в соответствии с п. 32.3 | 0,56 | |||||
| При установке охранных систем нового поколения, базирующихся на современных GSM – GPS технологиях, пеленгационных систем поиска транспортных средств | 0,8 при страховании по п.9.2 Правил | |||||
| При регистрации и преимущественном использовании транспортного средства в населенных пунктах с численностью жителей до 50 тысяч | 0,80 | |||||
| При самостоятельном обращении страхователя за заключением договора страхования к специалисту Белгосстраха | 0,92 | |||||
| При заключении договора страхования со страхователем, являющимся держателем банковской (дисконтной) пластиковой карточки, эмитированной банками (юридическими лицами), с которыми страховщиком заключен договор, предусматривающий применение коэффициента к страховому тарифу, либо с которым Белгосстрах заключил договор на обслуживание. | 0,95 | |||||
| Наличие у страхователя заключенных в Белгосстрахе договоров ОС ГО ВТС и добровольного страхования водителей и пассажиров от несчастных случаев (Правила № 5) | 0,90 | |||||
| Наличие у страхователя заключенных в Белгосстрахе договоров ОС ГО ВТС и «Зеленая карта» | 0,90 | |||||
| Наличие у страхователя заключенных в Белгосстрахе договоров «Зеленая карта» и СMR | 0,85 | |||||
| Наличие у страхователя заключенных в Белгосстрахе договоров ОС ГО ВТС, «Зеленая карта» и СMR | 0,80 | |||||
| Наличие у страхователя заключенных в Белгосстрахе договоров ОСГО ВТС, «Зеленая карта» и добровольного страхования водителей и пассажиров от несчастных случаев (Правила № 5) | 0,80 | |||||
| Наличие у страхователя заключенных в Белгосстрахе договоров ОСГО ВТС, «Зеленая карта», CMR и добровольного страхования водителей и пассажиров от несчастных случаев (Правила № 5) | 0,75 | |||||
| * Коэффициент комплексного страхования применяется при заключении договора страхования наземных транспортных средств, при одновременном заключении и (или) наличии действующих договоров страхования, по иным видам добровольного и обязательного страхования: - за размещение в Белгосстрахе иных обязательных договоров страхования (за исключением обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний) - за размещение в Белгосстрахе иных добровольных договоров страхования | 0,97 0,96 | |||||
*Примечание:коэффициент комплексного страхования независимо от количества видов страхования в целом не может быть менее 0,9.
Таблица 9
Система «БОНУС-МАЛУС»
| Исход-ный разряд | Разряд, в который зачисляется страхователь, если в течение зачетного периода наступило следующее количество убытков | Корректировочный коэффициент к годовому | |||||
| 5 и более | Разряд | Коэфф. | |||||
| С9 | С8 | С6 | С4 | С2 | С0 | С9 | 0,50 |
| С8 | С7 | С5 | С3 | С1 | У1 | С8 | 0,50 |
| С7 | С6 | С4 | С2 | С0 | У2 | С7 | 0,50 |
| С6 | С4 | С2 | С0 | У1 | У2 | С6 | 0,50 |
| С5 | С3 | С1 | У1 | У2 | У3 | С5 | 0,55 |
| С4 | С2 | С0 | У1 | У3 | У4 | С4 | 0,60 |
| С3 | С1 | У1 | У2 | У3 | У4 | С3 | 0,70 |
| С2 | С0 | У2 | У3 | У4 | У5 | С2 | 0,75 |
| С1 | У1 | У2 | У3 | У4 | У5 | С1 | 0,90 |
| С0 | У1 | У2 | У4 | У5 | У6 | С0 | 1,0 |
| У1 | У2 | У3 | У4 | У5 | У6 | У1 | 1,1 |
| У2 | У3 | У4 | У5 | У6 | У7 | У2 | 1,25 |
| У3 | У4 | У5 | У6 | У7 | У7 | У3 | 1,45 |
| У4 | У5 | У6 | У7 | У7 | У7 | У4 | 1,60 |
| У5 | У6 | У7 | У7 | У7 | У7 | У5 | 1,70 |
| У6 | У7 | У7 | У7 | У7 | У7 | У6 | 1,90 |
| У7 | У7 | У7 | У7 | У7 | У7 | У7 | 2,0 |
Примечание. При первоначальном заключении договора страхования страхователь зачисляется в разряд «С0», по которому страховая премия взимается в размере 100% к тарифной.
При продлении договора страхования на следующий страховой год (срок действия договора 1 год) перераспределение Страхователя по разрядам системы «бонус-малус» производится по результатам прохождения предыдущего годового договора.
При продлении (заключении, переоформлении) договора страхования на срок менее 1 года сохраняется разряд, применяемый по предыдущему договору страхования.
За каждый год безубыточного действия годового договора страхования разряд бонуса увеличивается на одну единицу, например из разряда «С1» страхователь переходит в «С2»; а разряд малуса уменьшается на одну единицу, например, из разряда «У2» в разряд «У1».
При наступлении убытков в течение действия годового договора страхования (произведена выплата страхового возмещения или составлен акт о страховом случае) разряд «бонус-малуса» изменяется в соответствии с таблицей.
В случае, если по годовому договору страхования была произведена выплата страхового возмещения на сумму, меньше чем сумма страховой премии, уплаченной по данному договору, то при продлении этого договора страхования на следующий год сохраняется разряд «бонус-малус» предыдущего договора.
Корректировочные коэффициенты системы «бонус-малус» за страхователем сохраняются в случаях:
- переоформления договора страхования на новое транспортное средство в течение срока действия договора на срок до его окончания,
- прекращения годового договора страхования в течение срока его действия и заключения нового годового договора на новое транспортное средство.
При перерыве в страховании корректировочные коэффициенты системы «бонус-малус» сохраняются в течение 3-х месяцев:
для страхователей - физических лиц: за тем же страхователем (а также лицами, указанными в заявлении о страховании, допущенными к управлению транспортным средством) независимо от транспортного средства,
для страхователей – юридических лиц: за тем же страхователем и по тому же транспортному средству.
При перерыве в страховании более 3-х месяцев новый договор страхования заключается с применением разряда «С0».
По просьбе страхователя или другой страховой организации, страховщик выдает документ, подтверждающий отсутствие выплат по добровольному страхованию наземных транспортных средств. Документ выдается только в том случае, если за весь период страхования у страхователя не было ни одного страхового случая.
Страховщик, в свою очередь, принимает во внимание аналогичные документы от другого страховщика, сохраняя за страхователем тарифный разряд системы «бонус-малус», при отсутствии перерыва в страховании более 3-х месяцев.
Таблица 10.
Корректировочный коэффициет при приобретении пакета страховых услуг (страховой программы)
Страховой пакет (страховая программа) – совокупность одновременно заключаемых страхователем договоров по видам страхования из числа ниже перечисленных, которые могут формировать страховой пакет (страховую программу).
Страхователь может приобретать базовый (состоящий из двух видов страхования) или расширенный (состоящий из трех-девяти видов страхования) страховой пакет (страховую программу).
Базовый страховой пакет представляет собой одну из указанных ниже комбинаций видов страхования:
А. добровольное страхование имущества юридических лиц и добровольное страхование наземных транспортных средств;
B. добровольное страхование наземных транспортных средств и страхование грузов;
C. добровольное страхование имущества юридических лиц и страхование грузов;
Д. добровольное страхование имущества юридических лиц и страхование от несчастных случаев.
Е. добровольное страхование имущества юридических лиц и страхование медицинских расходов.
Расширенный страховой пакет представляет собой комбинацию любого из базовых пакетов, как основы, и любого количества из ниже перечисленных дополнительных видов страхования:
1. добровольное страхование имущества юридических лиц;
2. добровольное страхование убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве;
3. добровольное страхование гражданской ответственности организаций, создающих повышенную опасность для окружающих;
4. добровольное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности;
5. добровольное страхование гражданской ответственности изготовителя (продавца) за вред, причиненный вследствие недостатков товара (страхования безопасности товаров);
6. добровольное страхование наземных транспортных средств;
7. добровольное страхование грузов;
8. добровольное страхование от несчастных случаев;
9. добровольное страхование медицинских расходов.
Для того чтобы сформировать страховой пакет, договоры страхования должны заключаться одновременно и удовлетворять следующим условиям:
Добровольное страхование имущества юридических лиц - договор страхования должен обязательно включать в себя страхование первой группы имущества, страховая сумма по договору должна быть установлена в размере не менее 100 процентов страховой стоимости
Добровольное страхование убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве – договор страхования должен быть заключен на срок не менее 1 года
Добровольное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности – срок действия договора страхования должен быть равен 1 году, страховая сумма не менее 5000 базовых величин
Добровольное страхование гражданской ответственности изготовителя (продавца) за вред, причиненный вследствие недостатков товара (страхования безопасности товаров)– договор страхования должен быть заключен не в отношении единичного товара
Добровольное страхование от несчастных случаев -срок действия договора страхования должен быть равен 1 году, страховая сумма не менее 50 базовых величин на одного работника, численность застрахованных не менее 20 % от среднесписочной численности в организации.
Добровольное страхование медицинских расходов -срок действия договора страхования должен быть равен 1 году, численность застрахованных не менее 20 % от среднесписочной численности в организации.
Корректировочный коэффициент, применяемый по страховому пакету зависит от количества видов страхования, формирующих страховой пакет (страховую программу), и составляет:
| Количество видов страхования, включенных в страховую программу | ||||||||
| 2 (базовый пакет) | ||||||||
| Корректировочный коэффициент | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,87 | 0,86 | 0,85 | 0,84 | 0,83 |