Система електронних платежів НБУ у 2008 році

Два роки поспіль триває експлуатація новітньої Системи електронних платежів Національного банку України, яка засвідчила свою високу надійність, ефективність і технологічну довершеність. Директор депар­таменту платіжних систем НБУ Наталія Лапко розповідає про підсумки роботи системи у 2008 році на основі аналітичних матеріалів програмного забезпечення "Статистика та аналітика СЕН".

ЗАКОНОДАВЧА ТА нормативно-ПРАВОВА БАЗА

Підбиваючи підсумки міжбанківських розрахунків за 2008 рік, зазначимо, що минулий рік був дру­гим роком промислової експлуатації електронних платежів (СЕП) покоління, яку розробили на базі новітніх технологій та запровадили фахівці Національного банку України.

За висновками експертів місії Світового банку, котра перебувала в нашій країні у рамках ініціативи СНД щодо розвитку платіжних систем і систем розрахунків за операціями з цінними таперами, Україна доклала значних зусиль у реформуванні цієї сфери. Експерти високо оцінили вагомий внесок Національного бан­ку України у створення та розвиток платіжних систем в Україні, забезпе­чення нормативної бази їх функціо­нування та ефективного здійснення міжбанківських розрахунків у нашій країні.

За результатами візиту експерти склали звіт під назвою "Огляд та реко­мендації щодо платіжних систем і сис­тем розрахунків за операціями з цінними паперами в Україні". У ньому зазначено, що СЕП успішно виконує покладені на неї функції державної системи міжбанківських розрахунків, оперативно й надійно обслуговує її учасників, гарантуючи високий рівень безпеки та надійності проведення міжбанківського переказу коштів у національній валюті. Також відзначе­но успіхи Національного банку Ук­раїни у створенні обладнаної резерв­ної системи, у розробленні заходів для гарантії операційної надійності СЕП. Експерти констатували, що СЕП у цілому відповідає Ключовим прин­ципам для системно важливих пла­тіжних систем, розроблених Коміте­том з платіжних і розрахункових сис­тем (СРSS) Банку міжнародних розра­хунків (ВІS).

Статус СЕП визначено Законом України "Про платіжні системи та пе­реказ коштів в Україні", а порядок її функціонування — Інструкцією "Про міжбанківський переказ коштів в Ук­раїні в національній валюті", затвер­дженою постановою Правління НБУ від 16.08.2006 р. № 320 (зі змінами).

ПІДСУМКИ РОБОТИ СЕП ЩОДО ПЕРЕКАЗУ КОШТІВ МІЖ БАНКАМИ

ЗА 2008 РІК

Через СЕП нині здійснюється пере­важна більшість (майже 99%) міжбанківських розрахунків; во­на охоплює всю банківську систему країни.

Упродовж 2008 року спостерігала­ся позитивна тенденція щодо збіль­шення обсягів початкових платежів та електронних розрахункових пові­домлень, оброблених СЕП. Кількість таких платежів та повідомлень, вико­наних через СЕП у 2008 році, станови­ла 348 971 тис. штук, із них платежі в СЕП у файловому режимі - 348 280 тис. штук (див. графік 1), платежі в СЕП у режимі реального часу - 691 тис. штук (див. графік 2) на суму 7 992 382 млн. грн., що відповідно на 9% і 39% більше, ніж у 2007 році.

Аналіз обсягу початкових платежів та електронних розрахункових повідом­лень, виконаних засобами СЕП у 2008 році, свідчить, що переважна більшість користувачів СЕП (а саме 91 відсоток від загальної кількості) — це банки Ук­раїни. Впродовж року вони здійснили 318 581 тисячу трансакцій на суму 6 966 080 млн. грн., що відповідно на 10% та 42% більше порівняно з анало­гічними показниками 2007 року.

Структуру початкових платежів за сумою, виконаних через СЕП у 2008 році, відображено в таблиці 1.

Як свідчать дані таблиці, найбільше — 71 % від загальної кількості початко­вих платежів — становили перекази в сумі до 1 000 гривень. Але сума пере­казів за цими розрахунковими доку­ментами була незначною: близько 1 % від загальної суми переказаних коштів. Необхідно зазначити, що цей показ­ник упродовж останніх років лишаєть­ся майже незмінним.

Середньодобова завантаженість системи за кількістю початкових платежів у 2008 році коливалася:

• у файловому режимі - від 1 169 тис. штук (січень) до 1 506 тис. штук (червень);

• у режимі реального часу — від 1.7 тис. штук (березень) до 4 тис. штук (січень).

Середньоденний залишок коштів на рахунках учасників СЕП у 2008 році становив майже 31 млрд. грн. (див. графік 3). Середньодобовий коефі­цієнт обігу коштів за рахунками учас­ників СЕП - 1.03, тоді як у 2007 році він становив 0.74.

Загальна кількість учасників СЕ" за станом на 1 січня 2009 року - 1 55 установ. Серед них:

• 182 — банки України;

• 1 304 — філії банків України;

• 28 — органи Державного казначейства України;

• 36 — установи Національного банку України.

Порівняно з відповідним періодом 2007 року загальна чисельність учасників СЕП у зв'язку зі структурними змінами торік зменшилася на 62 одиниці. З Довідника учасників СЕП |

2008 році вилучено два банки та 9 філію банків. Водночас було включе­но 11 банків та 20 філій банків.

Упродовж 2008 року послугами СЕП у режимі реального часу користувалися 610 учасників системи, або майже 39% від загальної кількості учасників СЕП (у 2007-му - 596 учас­ників системи, або 37% від загальні, і кількості), однак лише 73 учасники виконували платежі в цьому режимі, а саме: 30 банків і 17 філій банків, Національний банк України та його установи.

Залежно від способу обслуговування кореспондентського рахунку учас­ники СЕП можуть самостійно вирішу­вати, як їм працювати: за незалежним чи за консолідованим кореспондент­ським рахунком.

За станом на 01.01.2009 р. за неза­лежним кореспондентським рахун­ком працювали 112 банків (або 61%). За консолідованим кореспондентсь­ким рахунком - 71 банк (або 38%), за єдиним казначейським рахунком - Державне казначейство України (або 1 %). Розподіл учасників СЕП за моде­лями обслуговування консолідовано­го кореспондентського рахунку (ККР був таким:

за моделлю 3 обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку (ККР) працювало 52 банки (28 %)

за моделлю 4 обслуговування ККР - 14 банків (7%);

за моделлю 7 обслуговування ККР - 5 банків (3%);

за моделлю 8 — Державне казначейство України (1 %).

Візуально це відображено на графіку 4.

Найбільшим попитом серед учасників СЕП, котрі працювали за консолідованим кореспондентським рахунком, як і в попередні роки, користувалася третя модель (28%), за якою юридична особа має консолідований клієнтський рахунок, а для виконання переказів між філіями та міжбанківських переказів використовує внутрішньобанківську міжфілійну систему.

У 2008 році всі банки, що звернулися до Національного банку України за отриманням дозволу на роботу в в консолідованим кореспондентським рахунком, обрали саме третю модель обслуговування ККР.

Процес переведення банків та їх філій обслуговування в СЕП за тією чи іншою моделлю обслуговування ККР у минулому році уповільнився, оскільки переважна більшість банків уже визначилася щодо способу керування роботою філій у СЕП.

Обсяги початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень, виконаних через СЕП у 2008 році, в розрізі моделей обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку наведені в таблиці 2. Як свідчать дані таблиці, учасники СЕП, які працювали за третьою моделлю обслугову­вання консолідованого кореспондент­ського рахунку, протягом 2008 року ви­конали 190352 тис. штук початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень на суму 3406537 млн. грн., або відповідно 55 та 42 відсотки від загальної кількості та суми платежів за рік. Упродовж 2008 року, порівняно з 2007 роком, учасники системи, які обрали цю модель обслуговування ККР, здійснили початкових платежів та електронних розрахункових повідом­лень на 11 % більше.

Зростання обсягів початкових пла­тежів та електронних розрахункових повідомлень характерне також для інших учасників СЕП (крім тих, які працювали за моделлю 4). Учасники, які працювали за моделлю 7, виконали початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень більше на 7%; за моделлю 8 - на 4%.

Учасниками, які працювали за незалежним кореспондентським рахун­ком, було виконано початкових пла­тежів та електронних розрахункових повідомлень більше на 24 %. Значне зростання обсягів початкових пла­тежів цих учасників пояснюється тим, що протягом звітного року було за­реєстровано 11 нових банків, які пра­цювали в СЕП за незалежним корес­пондентським рахунком. Необхідно зазначити, що порівняно з роботою банку за моделлю 3, в якій платежі між філіями банку здійснюються че­рез внутрішньобанківську міжфілійну платіжну систему, робота за незалеж­ним кореспондентським рахунком потребує здійснення всіх розрахунків між філіями із застосуванням СЕП.

Щодо учасників, які працювали за моделлю 4, то в них обсяг початко­вих платежів зменшився на 2% у зв'яз­ку з тим, що протягом 2008 року на дві одиниці зменшилася кількість уста­нов, які використовували цю модель.

Підсумовуючи викладене, зазна­чимо: за час свого існування СЕП но­вого покоління успішно виконувала покладені на неї функції державної системи міжбанківських розрахунків. Вона зарекомендувала себе як надійна система, котра цілком задовольняє потреби її учасників щодо оператив­ного проведення міжбанківських роз­рахунків. Збільшення протягом року загальної кількості платіжних транс­акцій свідчить про зростання фінан­сових потоків в Україні та спро­можність СЕП вчасно забезпечити об­слуговування її учасників, гаранту­ючи при цьому високий рівень без­пеки та надійності проведення між­банківських переказів коштів у на­ціональній валюті.

Актуальна проблема

Володимир Марченко - Начальник управління методології роздрібних платежів департаменту платіжних систем Національного банку України

Роман Капралов - Провідний економіст управління методології роздрібних платежів департаменту платіжних систем Національного банку України, аспірант Університету банківської справи Національного банку України