Порядок выдачи банковских карт
ДОГОВОР № 150
«На выдачу и обслуживание расчетных международных банковских карт физических лиц»
Г. Нижний Новгород «05» июня 2015 г.
АКБ «Связь-Банк», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Корнилова Матрена Афанасьевна, действующего на основании устава с одной стороны, и, Михайлова Мария Сергеевна.
(фамилия, имя, отчество)
именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, в дальнейшем вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор (далее – Договор) о нижеследующем.
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
В рамках Договора используются следующие термины и определения:
1.1. Клиент– физическое лицо, заключившее Договор с Банком. Далее в Договоре, если иное не вытекает из существа возникающих правоотношений, под Клиентом подразумевается как сам Клиент, так и его доверенные представители. При этом соответствующие доверенности должны быть оформлены либо нотариально, либо письменно при личном присутствии доверителя в Банке.
1.2. Картсчет– банковский счет, открытый в Банке на основании настоящего Договора, для расчетов по Документам, составленным с использованием Банковских карт.
1.3. Банковская карта – выпущенная Банком расчетная международная карта VISA Gold, VISA Classic, VISA Electron, MasterCard Gold, MasterCard Standard, Cirrus/Maestro.
Банковская карта является собственностью Банка.
Далее под Банковской картой, если явно не установлено иное, подразумевается как Основная карта, так и Дополнительные карты.
1.4. Основная карта– Банковская карта, выпущенная на имя Клиента при заключении Договора. По Основной карте Клиент может распоряжаться всеми средствами на Картсчете.
1.5. Дополнительная карта – Банковская карта, выпущенная на имя Клиента или на имя иного физического лица с согласия Клиента. По Дополнительной карте Клиент может устанавливать ограничения на право распоряжения средствами на Картсчете - Расходный лимит.
1.6. Держатель карты– физическое лицо, получившее в соответствии с Договором в пользование Банковскую карту. Далее в Договоре, если иное не вытекает из существа возникающих правоотношений, под Держателем карты подразумевается как сам Держатель карты, так и его доверенные представители. При этом соответствующие доверенности должны быть оформлены либо нотариально, либо письменно при личном присутствии доверителя в Банке.
1.7. Тарифы– официальный документ Банка, устанавливающий размер и порядок взимания платы за выпуск и обслуживание Банковской карты, платы комиссий за осуществление операций с использованием Банковской карты. Тарифы являются неотъемлемой частью Договора.
1.8. ПИН-код – код, присваиваемый индивидуально Банковской карте и используемый для идентификации Держателя при совершении операций с использованием Банковской карты через Электронные терминалы и Банкоматы.
1.9. Специальное оборудование:
· Банкомат– электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи денежных средств по Банковским картам, составления документов по операциям с использованием Банковских карт и, в некоторых случаях, для выдачи информации по Банковской карте Держателя и/или по Картсчету Клиента.
· Импринтер– механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных (эмбоссированных) реквизитов Банковской карты на документ, составляемый на бумажном носителе по операции с использованием Банковской карты.
· Электронныйтерминал– электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием Банковских карт.
1.10.Пункт выдачи наличных (ПВН)– помещение для совершения операций с ценностями кредитной организации и ее структурных подразделений, организация и ее структурные подразделения, осуществляющие операции по приему или выдаче наличных денежных средств с использованием Банковских карт в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
1.11.Предприятие торговли (услуг)– юридическое лицо, на территории которого установлен Импринтер или Электронный терминал и которое в соответствии с подписанным им соглашением несет обязательства по приему Документов, составленных с использованием Банковских карт, в качестве оплаты за предоставляемые товары (услуги). В качестве Предприятия торговли (услуг) может выступать физическое лицо – индивидуальный предприниматель.
1.12.Документ, составленный с использованием Банковской карты– документ, являющийся основанием для проведения расчетов по операции с использованием Банковской карты и служащий подтверждением ее совершения. Документ составляется с использованием Специального оборудования и Банковской карты или ее реквизитов на бумажном носителе/в электронной форме, а также подписывается собственноручно Держателем карты или заверяется аналогом его собственноручной подписи - ПИН-кодом.
1.13.Реестр платежей– документ в электронной форме по карточным операциям, сформированный на основании Документов, составленных с использованием Банковских карт.
1.14.Расчетный агент – кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между Банком и Платежной системой.
1.15.Платежная система– международная платежная ассоциация VISA International, MasterCard International.
1.16.Валюта операции– валюта, в которой Держателем совершена операция с использованием Банковской карты.
1.17.Валюта расчетов– валюта, в которой Расчетный агент производит расчеты по операциям с использованием Банковских карт между Банком и Платежной системой.
1.18.День обработки операции– рабочий день Банка, в который Банк осуществляет проведение операции по Картсчету Клиента в Банке.
1.19.Перерасход средств по Картсчету– превышение суммы расходных операций по Картсчету над остатком средств на Картсчете.
1.20.Кодовое слово– пароль, указанный Держателем в заявлении, служащий для идентификации Держателя при обращении его в Банк по телефону.
1.21.Заявление– документ установленного Банком образца на открытие Картсчета и предоставление Основной карты.
1.22.Отчетные документы– выписка по Картсчету Клиента и выписка по операциям, совершенным с использованием Банковской карты. Отчетные документы могут содержать уведомления Клиенту о необходимости погашения задолженности, если таковая образовалась, и уведомление о присвоении Банком Банковской карте статуса «Недействительна».
1.23.Авторизация– разрешение, предоставляемое Банком на проведение операции с использованием Банковской карты; процедура информационного обмена с Процессинговым центром, в результате которой выдается (или не выдается) разрешение на проведение операции с использованием Банковской карты. Авторизация предусматривает проверку платежеспособности Клиента.
1.24.Процессинговый центр– юридическое лицо или его структурное подразделение, которое выдает разрешение или отказ на проведение операций по Банковским картам, присваивает код Авторизации по операции, в случае ее разрешения, обеспечивает рассылку информации участникам расчетов.
1.25.Неподтвержденные авторизации– операции по Банковской карте, которые еще на списаны с Картсчета Клиента в Банке, но Авторизации по которым уже проведены. Неподтвержденные авторизации уменьшают доступный остаток по Банковской карте.
ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
2.1. Предметом настоящего Договора являются:
· порядок открытия и ведения Картсчета Клиента;
· порядок выпуска (перевыпуска) и условия использования Банковских карт и ПИН-кода;
· оказание Клиенту услуг по совершению операций информационного и технологического взаимодействия между Клиентом и другими участниками расчетов по операциям с использованием Банковских карт и осуществление связанных с этим расчетов по Документам, составленным с использованием Банковских карт.
ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
3.1. Для осуществления расчетов по Документам, составленным с использованием Банковских карт, Банк открывает на имя Клиента Картсчет
№4276 5320 1050 4147 в валюте РФ.
(Валюта Картсчета)
Информация о номере Картсчета, открытого Клиенту в рамках настоящего Договора, предоставляется Клиенту в информационном письме, уведомлении Банка.
3.2. Банк осуществляет ведение Картсчета в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящим Договором, а Клиент оплачивает услуги Банка в соответствии с Тарифом.
3.3. Зачисление денежных средств на Картсчет осуществляется не позднее следующего рабочего дня от даты их внесения в кассу Банка, а при безналичном перечислении, в случае если их назначение однозначно, - от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.
3.4. Банк обеспечивает доступность денежных средств на Банковской карте не позднее рабочего дня, следующего за днем зачисления денежных средств на Картсчет.
3.5. Если Банком не установлено иное, все расходные операции по Картсчету в течение срока действия Банковской карты совершаются Держателем только с использованием Банковской карты.
3.6. За оказание Клиенту услуг по совершению операций информационного и технологического взаимодействия между Клиентом и другими участниками расчетов по операциям с использованием Банковских карт, а также за осуществление связанных с этим расчетов по Документам, составленным с использованием Банковских карт, и за банковское обслуживание с Клиента взимаются комиссии в соответствии с Тарифами. Все комиссии, налоги, штрафы и иные установленные Тарифами удержания из средств на Картсчете производятся Банком в безакцептном порядке. Указанные в Тарифах суммы комиссий в долларах США (или иной иностранной валюте) взимаются в валюте Картсчета по курсу (кросс-курсу) Банка России на день взимания комиссии (отражения комиссии по Картсчету Клиента).
3.7. Банк осуществляет расчеты с Клиентом по Документам, составленным с использованием Банковских карт, на основании Реестра платежей. Все списания с Картсчета, осуществляемые на основании Реестра платежей, производятся Банком в безакцептном порядке.
3.8. При одновременном поступлении в Банк, в Реестре платежей, нескольких Документов, составленных с использованием Банковских карт, Банк производит их обработку в очередности, установленной действующим законодательством Российской Федерации, а затем в следующей последовательности удержания из средств на Картсчете (с учетом возрастания даты и времени совершения операции):
· Документы, составленные с использованием Банковских карт по возвратным операциям;
· налоги по операциям возврата;
· комиссии по операциям возврата;
· Документы, составленные с использованием Банковских карт по операциям выдачи наличных денежных средств по Банковской карте;
· налоги по операциям выдачи наличных денежных средств по Банковским картам;
· комиссии по операциям выдачи наличных денежных средств по Банковским картам;
· Документы, составленные с использованием Банковских карт по операциям оплаты товаров, услуг;
· налоги по операциям оплаты товаров, услуг по Банковским картам;
· комиссии по операциям оплаты товаров, услуг по Банковским картам;
· Документы, составленные с использованием Банковских карт по прочим операциям;
· налоги по прочим операциям;
· комиссии по прочим операциям.
3.9. При совпадении Валюты операции с Валютой расчетов и Валютой Картсчета по Картсчету отражается сумма операции.
3.10. При совершении Держателем операции в валюте, отличной от Валюты расчетов, сумма операции пересчитывается в сумму расчетов Платежной системой и выставляется Банку на списание с Картсчета Клиента. При пересчете суммы операции в сумму расчетов используется курс (кросс-курс) Платежной системы на день обработки Платежной системой операции по Банковской карте.
Независимо от Валюты расчетов по операции, совершенной Держателем на территории Российской Федерации в валюте РФ, расчеты с Клиентом производятся в валюте РФ. При этом, если Картсчет Клиента открыт в иностранной валюте, Банк производит конвертацию и взимает комиссии согласно Тарифам.
3.11. При несовпадении Валюты Картсчета с Валютой расчетов Банк конвертирует сумму операции из Валюты расчетов в Валюту Картсчета. Конвертация осуществляется по установленным в Тарифах курсам и тарифам на День обработки операции. День (дата) обработки операции может не совпадать с фактической датой совершения операции. Возникшая вследствие этого разница в сумме операции, комиссии, налога не может быть предметом претензии со стороны Клиента.
3.12. Банк всегда в полном объеме оплачивает Документы, составленные с использованием Банковских карт, независимо от достаточности средств на Картсчете. В части, недостающей для полной оплаты Документов, составленных с использованием Банковских карт, и уплаты всех установленных Тарифами комиссий, налогов, пеней и штрафов, у Клиента возникает задолженность перед Банком (Перерасход средств по Картсчету), на которую начисляются установленные Тарифами пени/или штрафы за Перерасход средств по Картсчету. При наличии у Клиента договора о предоставлении денежных средств при недостаточности или отсутствии средств на Картсчете (далее – Договор овердрафта), Перерасход средств по Картсчету образуется при превышении установленных Договором овердрафта лимитов кредитования.
Если Перерасход средств по Картсчету не погашен в течение более 1-го месяца , Банк имеет право с целью погашения этой задолженности и оплаты соответствующих пеней, штрафов безакцептно списать средства с любых счетов Клиента в Банке.
ПОРЯДОК ВЫДАЧИ БАНКОВСКИХ КАРТ
4.1. При заключении Договора Клиенту в соответствии с его Заявлением выдается Основная карта. На основании Договора и с учетом ограничений, указанных в данном разделе, Клиент имеет право инициировать выпуск Дополнительных карт на свое имя или на имя иного физического лица. Число и тип Дополнительных карт не ограничиваются, за исключением того, что:
· для Основной карты Cirrus/Maestro (VISA Elеctron) может быть выпущена Дополнительная карта из следующего перечня: Cirrus/Maestro, VISA Elеctron;
· для Основной карты MasterCard Standard (VISA Classic) может быть выпущена Дополнительная карта из следующего перечня: Cirrus/Maestro, VISA Elеctron, MasterCard Standard, VISA Classic;
· для Основной карты MasterCard Gold (VISA Gold) может быть выпущена Дополнительная карта из следующего перечня: Cirrus/Maestro, VISA Elеctron, MasterCard Standard, VISA Classic, MasterCard Gold, VISA Gold.
4.2. Если Банком не будет установлено иное, Банк осуществляет все необходимые действия по выпуску Основной карты только после того, как Клиент пополнит свой Картсчет (наличными через кассу Банка, безналичным переводом по указанным Банком реквизитам) денежными средствами во всех случаях не менее размера комиссии за ведение Картсчета и выпуск Банковской карты.
4.3. Банковская карта и ПИН-код к ней выдаются лично Держателю карты. Дополнительная карта и ПИН-код к ней, оформленные с согласия Клиента на другое лицо, могут быть получены самим Клиентом для последующей передачи Держателю карты. До первого использования Банковской карты Держатель карты обязан поставить на ней в специально отведенном для этого поле образец своей подписи шариковой ручкой.
4.4. Новая Банковская карта и ПИН-код к ней выдаются по истечении срока действия старой Банковской карты при условии ее возврата в Банк (за исключением случая, когда Банковская карта заявлена как утерянная или украденная).
4.5. Перевыпуск Банковских карт (кроме Банковских карт с признаком «Зарплатные») в связи с окончанием срока действия осуществляется на основании Заявления. Банковские карты с признаком «Зарплатные» перевыпускаются Банком на новый срок автоматически со взиманием соответствующих комиссий, если не позднее чем за 1-го месяца до окончания срока действия Банковской карты Клиент не подал в Банк заявление об отказе от перевыпуска.
4.6. Банковские карты с признаком «Зарплатные» не перевыпускаются на очередной срок, если Держатель Банковской карты прекратил трудовые отношения с организацией, которая перечисляла ему на Картсчет денежные средства.
4.7. Использование Банковской карты считается в рамках Договора незаконным, если были совершены операции с использованием этой Банковской карты после того, как:
· Банковская карта была блокирована по инициативе Держателя карты или Клиента;
· Клиент/Держатель карты получил уведомление Банка о блокировании Банковской карты по инициативе Банка;
· Банковская карта была заявлена как утерянная или украденная.
4.8. При прекращении действия Банковской карты до истечения срока ее действия, комиссии, удержанные за ведение Картсчета, выпуск Банковской карты и установление Расходного лимита, не возвращаются.