Хоружа Татьяна Анатольевна

Киевский национальный университет имени Тараса Шевченко

IV курс, специальность «Банковское дело»

Научный руководитель: к.э.н., доц. Версаль Н.И.

CURRENT STATE OF THE DEPOSITORY SERVICES MARKET AND WAYS OF DEPOSIT POLICY IMPROVEMENT IN TERMS OF FINANCIAL CRISIS

This article is about commercial bank deposit policy - a strategy and tactics to attract bank funds of depositors and other creditors and determine the most effective combination of these sources. Optimization of the bank deposit policy - not an easy task during its solution must take into account a number of aspects, from the macroeconomic to the microeconomic (individual bank level) indicators.

На сегодняшний день в Украине особое значение приобретает повышение эффективности функционирования рыночной инфраструктуры, что требует кардинальных качественных преобразований в банковской сфере, а соответственно, разработки и реализации адекватной и эффективной депозитной и кредитной политики коммерческими банками.

Средневзвешенные ставки по депозитам в национальной валюте выросли с января по декабрь 2008 г. с 8,9% до 21,9%, а в иностранной валюте с 6,3% до 12,8%, в то время как темпы привлечения средств физических лиц постепенно снижаются [2].

В частности, анализ доходных депозитов (вклады с выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия средств со счета) показывает, что на сегодняшний день процентные ставки значительно выросли по сравнению с предыдущим периодом и колеблются в диапазоне 18-24% в национальной валюте и 7-15% в долларах США (табл. 1).

Таблица 1

Рейтинг доходных депозитов в грн. и USD

по состоянию на декабрь 2008 г. в разрезе банковских учреждений

№	Организация	Название	Ставка грн., %	Ставка USD, %	Выплата процентов	Минимальная сумма
	Укрпромбанк	Постоянный вкладчик	23,9	14,8	ежемесячный
	Укрпромбанк	Универсальный	23,7		ежемесячный
	Home Credit Bank	Срочный	22,15	13,9	ежемесячный	1 500,00
	Европейский	Европейский срочный		10,7	ежемесячный	1 000,00
	СЕБ Банк	Благосостояние		8,5	ежемесячный	2 000,00
	Universal Bank	Каждый месяц больше			ежемесячный	5 000,00
	Имексбанк	Новогодний			ежемесячный	1 000,00
	Укргазбанк	Классический	20,5	13,5	ежемесячный	1 000,00
	VAВ Банк	Срочный	20,5	12,3	ежемесячный	1 000,00
	Кредитпромбанк	Классический	20,3	12,95	ежемесячный	1 000,00

Источник: Составлено автором на основе данных [3]

Накопительные депозиты - это вклады с возможностью пополнения счета независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия средств. Современное состояние среди депозитов такого вида, предоставляемых банками показывает, что процентные ставки, которые также значительно выросли, колеблются в пределах 18-23% в гривне, и 7-14,4% в долларах США.

Существенный рост цен на золото в прошлом году прежде объяснялся нежеланием инвесторов вкладывать средства в рисковые активы. Доллар долго колебался на уровне около 1,43 к евро, а затем начал пробивать этот уровень и быстро пошел вниз, что дало существенный толчок ценам на золото и они начали быстро расти (рис. 1).

Рис. 1. Динамика цен на золото на 1 число месяца, грн.

Источник: расчитано автором на основе данных [3]

Следовательно, депозитная политика коммерческого банка - это стратегия и тактика банка по привлечению денежных средств вкладчиков и других кредиторов и определения наиболее эффективной комбинации таких источников. Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. Поэтому банку нужна грамотная депозитная политика, в основу которой ставится поддержание необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.

1. Тигипко С. Л. Современная Украина: пути, формы, проблемы реформирования банковской системы // Вестник НБУ. - № 4 .- 2003 - стр. 2-6.
2. Официальный сайт Национального банка Украины. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.bank.gov.ua.
3. Официальный сайт Государственного комитета статистики. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.ukrstat.gov.ua

Для программы конференции:

Author	Subject of the report /the supervisor
Tetyana Khoruzhaya, Bachelor's degree, 4 year Taras Shevchenko National University of Kyiv	Current state of the depository services market and ways of deposit policy improvement in terms of financial crisis (N. Versal PhD)
Хоружа Т.А., IV курс, Киевский национальный университет имени Тараса Шевченко	Современное состояние рынка депозитных услуг и пути усовершенствования депозитной политики в условиях финансового кризиса (к.э.н., доц. Версаль Н.И.)