Тема 10. Личное страхование

1. Экономическая сущность и цели личного страхования. Особенности договоров личного страхования.

2. Классификация личного страхования.

3. Страхование жизни как важнейший вид личного страхования. Общие условия договора страхования жизни.

4. Страхование от несчастного случая.

5. Медицинское страхование.

Первый вопрос предполагает раскрытие сущности личного страхования, обоснование его необходимости и особенностей содержания договоров личного страхования. Студенты должны уяснить отличия в порядке заключения договоров личного страхования.

Объектом личного страхования являются имущественные интересы лица, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.

В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.

Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию и в порядке возмещения вреда. Страховое обеспечение, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит.

Во втором вопросе необходимо привести классификацию личного страхования по различным критериям. Более подробно остановиться на классификации такого вида личного страхования, как страхование жизни.

В третьем вопросе охарактеризовать сущность, значение и функции страхования жизни на современном этапе. Рассмотреть основные принципы страхования жизни.

Страхование жизни – долгосрочный вид страхования, в котором могут предусматриваться выплаты в следующих случаях:

- дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного возраста;

- смерти застрахованного по любой причине;

- выплаты пенсии (ренты) в предусмотренных договором случаях.

В этом же вопросе рассмотреть содержание договора страхования жизни, порядок заключения, ведения и окончания.

В следующем вопросе уделено внимание страхованию от несчастного случая. Страхование от несчастного случая и болезней – краткосрочный вид страхования, в котором могут предусматриваться выплаты в случаях:

- нанесение вреда здоровью вследствие несчастного случая или болезни;

- смерти в результате несчастного случае или болезни;

- утраты (постоянной или временной) трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Пятый вопрос посвящен медицинскому страхованию. В этом вопросе требуется охарактеризовать содержание и назначение медицинского страхования, участников медицинского страхования, выявить отличия от страхования от несчастного случая, рассмотреть особенности взаимоотношений сторон при добровольном и обязательном медицинском страховании.

Тема 11. Страховые тарифы

1. Экономическая сущность и назначение страхового тарифа. Понятие тарифной политики.

2. Структура тарифной ставки.

3. Методики расчета страховых тарифов по рисковым видам страхования.

4. Расчет страховых тарифов по страхованию жизни.

Изложение данной темы следует начать с рассмотрения экономической сущность страхового тарифа. Проведение страхования обеспечивается с помощью страхового фонда, формируемого за счет страховых платежей (страховой премии), которые определяются на основе устанавливаемых страховой организацией тарифов.

Страховой тариф представляет собой платеж с единицы страховой суммы (100 руб.) либо процентную ставку с совокупной страховой суммы в единицу времени (расчетный период – год).

Правильный расчет страховых тарифов достоверно отражает вероятность суммы ущерба и обеспечивает необходимую раскладку этого ущерба между страхователями.

Назначение тарифа как цены, определяющей страховую премию, обуславливает его состав: во-первых, он включает в себя приходящуюся на данный договор долю совокупного риска, во-вторых, оплату за оказанные услуги.

В первом вопросе студенты должны рассмотреть понятие тарифной политики, принципы ее проведения и привести классификацию страховых тарифов.

Во втором вопросе необходимо уделить внимание составу страхового тарифа. Полная тарифная ставка называется брутто-ставкой, включает в себя две основные части: нетто-ставка и нагрузка и нетто-ставке.

Нагрузка составляет меньшую часть брутто-ставки, в зависимости от видов страхования колеблется, как правило, от 9 до 40 % брутто-ставки.

Студенты должны четко представлять себе структуру нетто-ставки и нагрузки, а также научиться рассчитывать общую брутто-ставку.

Третий и четвертый вопрос темы посвящены методикам расчета страховых тарифов по страхованию жизни и иному, чем жизнь. Методики расчета тарифной ставки по долгосрочному страхованию жизни и рисковым видам страхования различны, основываются на системе математических и статистических методов (актуарные расчеты).