Тема 4. Страховой рынок

1. Общая структура страхового рынка.

2. Классификация страховых организаций, их основные виды.

3. Объединения страховщиков.

4. Страховые посредники.

5. Характеристика страхового рынка России и Дальнего Востока.

В первом вопросе студентам следует рассмотреть структуру страхового рынка, представленную деятельностью страховых, перестраховочных организаций различных организационно-правовых форм. На страховом рынке активно действую страховые посредники, осуществляющие свою деятельность по поручению страхователя либо страховщика. Инфраструктура страхового рынка включает в себя разнообразные организации, способствующие страховщикам: сюрвейеры, аджастеры, диспашеры, актуарии и др.

Страховой рынок можно рассматривать в национальном или международном аспекте.

Второй вопрос посвящен классификации страховых организаций: по организационно-правовой форме, по принадлежности капитала, по специализации, по территории обслуживания и т.д. Особое внимание следует уделить понятию обществ взаимного страхования, синдикату Ллойд, кэптивным страховым структурам.

В третьем вопросе необходимо остановиться на понятии «страховой пул», рассмотреть цели создания, виды пулов, нормативную базу и определить основные особенности в их функционировании.

Четвертый вопрос посвящен деятельности страховых посредников – агентов и брокеров. В этом вопросе важно сравнить специфику обслуживания клиентов, порядок заключения договоров, а также определить особенности в создании и организации деятельности.

В пятом вопросе студенты изучают современное состояние страхового рынка России и Дальнего Востока на основе изданий периодической печати и статистических сборников.

Основными показателями, характеризующими уровень развития страхового рынка, являются: доля собранных страховых премий в ВНП, общий объем страховых премий и выплат, уровень убыточности, структура страховых портфелей крупнейших страховщиков.

Тенденции и перспективы развития страхового рынка. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков.

Особое внимание уделить рассмотрению страхового рынка Дальнего Востока, в частности Хабаровского края. Охарактеризовать основные региональные страховые компании, компании, зарегистрированные в других субъектах РФ, виды деятельности.

Тема 5. Правовое обеспечение страховой деятельности

1. Система страхового законодательства РФ.

2. Характеристика 48 главы ГК РФ «Страхование».

3. Характеристика ФЗ «Об организации страхового дела в РФ».

В рамках первого вопроса темы необходимо рассмотреть трехступенчатую систему страхового законодательства РФ, включающую общее законодательство, специальное страховое законодательство, ведомственные нормативные документы, регулирующие страховую деятельность.

Основная законодательная база страхования состоит из Гражданского кодекса РФ (в том числе главы 48 «Страхование»), Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в РФ», нормативных актов государственного органа по надзору за страховой деятельностью и иных законодательных актов.

Во втором вопросе необходимо рассмотреть структуру 48 главы ГК РФ «Страхование», остановиться на существенных моментах, определяющих гражданско-правовые требования к страховой деятельности.

Третий вопрос студенты должны рассмотреть на основе изученного ими ФЗ «Об организации страхового дела в РФ».

С 12 января 1993 года вступил в действие Закон «О страховании» и претерпел огромное количество изменений. В январе 1998 года вступил в действие Закон Российской Федерации «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О страховании», в котором определена новая редакция названия Закона: «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Последние изменения были внесены в декабре 2003 года, а затем в марте 2005 года и существенным образом изменили систему лицензирования страховой деятельности.

При характеристике закона необходимо рассмотреть содержание пяти глав, а также причины и необходимость внесения поправок в закон с момента его принятия до настоящего времени.

Для большего понимания теории страхования желательно рассмотреть дискуссионные вопросы российского страхового права, в частности договоров страхования, перестрахования.

Тема 6. Государственное регулирование страховой деятельности

1. Цели и назначение государственного регулирования страховой деятельности. Формы и методы государственного регулирования страхования.

2. Организация страхового надзора в РФ. Основные функции, права и обязанности органов страхового надзора.

3. Лицензирование страховой деятельности.

4. Санкции страхового надзора за нарушение страхового законодательства.

5. Антимонопольное регулирование страховой деятельности в РФ.

Государственное регулирование страховой деятельности проявляется в различных формах: установлением законов, введением обязательного страхования, проведением специальной налоговой политики, а также созданием особого правового механизма, обеспечивающего контроль за учреждением и деятельностью страховых организаций. Студентам следует подробнее охарактеризовать все вышеперечисленные формы государственного регулирования страхования.

К методам государственного регулирования относят прямые и косвенные.

До августа 1996 года государственный надзор за страховой деятельностью осуществлялся Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью в соответствии с Положением «О федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью», утвержденным постановлением № 353 от 19.04.93 г. Указом Президента РФ № 1177 от 14 августа 1996 года эта служба была упразднена и ее функции переданы в ведение Департамента по страхованию при Министерстве финансов РФ.

С марта 2004 года контроль за деятельностью страховщиков осуществляет Федеральная служба страхового надзора, находящаяся в ведении Министерства финансов РФ.

При рассмотрении второго вопроса необходимо познакомится с основными полномочиями органов страхового надзора. Рассмотреть территориальную структуру органов страхового надзора.

В третьем вопросе студенты должны познакомится с порядком лицензирования страховой деятельности страховых организаций осуществляется в соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ».

В четвертом вопросе изучаются возможные санкции федеральных органов страхового надзора и страхового надзора на местах за нарушение страхового законодательства

При выявлении нарушений страховыми организациями страхового законодательства орган государственного надзора за страховой деятельностью вправе применять к ним соответствующие санкции: предписания, ограничения и приостановление действия лицензии, отзыв лицензии, а также вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика как юридического лица.

Пятый вопрос посвящен методам антимонопольного регулирования страховой деятельности, определению доминирующего положения на федеральном и региональном страховом рынке.

Тема 7. Договор страхования

1. Понятие и виды договора страхования. Основные признаки договора страхования.

2. Порядок заключения и прекращения договора страхования. Недействительность договора страхования.

3. Основные права и обязанности сторон по договору.

В первом вопросе требуется определить участников договорных отношений, выявить отличительные признаки договора страхования, а также охарактеризовать основные виды. Договор страхования определяет обязательственные правоотношения сторон. Является соглашением между страхователем и страховщиком в силу, которого страховщик обязуется возместить другой стороне убытки в пределах страховой суммы (имущественное страхование) или произвести определенную выплату единовременно или периодически выплачивать обусловленную сумму (личное страхование).

Во втором вопросе необходимо рассмотреть порядок заключения, ведения и прекращения договора страхования. Гражданским законодательством определены существенные условия договора страхования, предъявляются требования к его оформлению. Студенты должны четко уяснить, что представляют собой существенные условия, а что дополнительные. В этом же вопросе требуется определить условия ничтожности договора страхования, случаи прекращения договора страхования.

В последнем вопросе рассмотреть права и обязанности страховщика и страхователя по договору как при заключении договора страхования, так и при наступлении страхового события.

Тема 8. Имущественное страхование

1. Общие принципы имущественного страхования.

2. Системы страхового возмещения в имущественном страховании. Собственное участие страхователя в покрытии ущерба.

3. Характеристика основных видов имущественного страхования.

Объектом имущественного страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом, а также с риском неполучения ожидаемых доходов (предпринимательский риск).

К основным принципам имущественного страхования относят: принцип страхового интереса, высшей добросовестности, возмещения ущерба, реальной оценки страховой суммы по договору, исключение двойного страхования, непосредственной причины, контрибуции и суброгации. Все эти принципы студенты должны подробно изучить и рассмотреть в контрольной работе.

Для раскрытия второго вопроса необходимо остановиться на понятиях страховая сумма и страховая стоимость, полное и неполное страхование. В имущественном страховании применяются две основные системы страхового возмещения: пропорциональная и система первого риска. По системе пропорционального страхования страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, какую страховая сумма составляет по отношению к страховой стоимости. Система первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.

В этом же вопросе необходимо охарактеризовать возможности собственного участия страхователя в покрытии ущерба, достоинства и недостатки. Дать определение франшизы.

В последнем вопросе рассмотреть отдельные виды имущественного страхования, например, такие, как:

- страхование средств наземного, воздушного, водного транспорта;

- страхование грузов;

- страхование других видов имущества;

- страхование финансовых рисков.

Тема 9. Страхование ответственности

1. Сущность и назначение страхования ответственности. Основные особенности страхования договорной и внедоговорной ответственности.

2. Порядок установления лимитов ответственности страховщика. Виды страховых покрытий во времени.

3. Характеристика основных видов страхования ответственности.

Согласно общегражданской классификации отраслей страхования, страхование ответственности включается в имущественное страхование. Однако страхованию ответственности свойственны отличительные признаки. Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор страхования, связанные с его обязанностью в установленном законодательством порядке возместить нанесенный им ущерб третьим лицам.

В первом вопросе необходимо охарактеризовать цели страхования ответственности, выявить отличительные особенности страхования ответственности от имущественного и личного страхования, изучить механизм страхования ответственности. Основная цель страхования ответственности – страховая защита имущественных интересов потенциальных причинителей вреда (страхователей) как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона или по решению суда должны быть произведены соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный страхователем ущерб.

Определить виды гражданской ответственности и возможности их страхования (договорная и внедоговорная ответственность).

В договоре страхования ответственности могут быть установлены следующие лимиты ответственности:

- на одно пострадавшее в результате действий страхователя лицо;

- по одному страховому случаю, независимо от числа пострадавших;

- по отдельным видам ущерба (имуществу, здоровью);

- агрегативный лимит (на весь срок действия договора страхования).

Именно характеристике лимитов ответственности посвящен второй вопрос.

Раскрыть виды страховых покрытий во времени: перспективное и ретроспективное покрытие и охарактеризовать цели и особенности их применения

В третьем вопросе рассмотреть виды страхования ответственности:

- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

- страхование гражданской ответственности перевозчика;

- страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;