Тема 3.4. Краткосрочный банковский кредит

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Учреждение образования «Полесский государственный университет»

ПРОГРАММА

Вступительного испытания по дисциплине

«Банковские операции»

Для поступающих на сокращенную форму обучения

По специальности «Финансы и кредит»,

Специализация «Банковское дело»

Составлена на основе типовой учебной программы для учреждений, обеспечивающих получение среднего специального образования по специальности 2-25 01 32 «Банковское дело», утвержденной Министерством образования Республики Беларусь 30.04.2009 г.

Рассмотрена и утверждена на заседании кафедры банковского дела Протокол № 5 от 16 декабря 2010 г.   Зав. кафедрой Н.Л. Давыдова

ПИНСК 2011

Содержание

Раздел 1. Правовые и экономические основы деятельности банков

Банковская система Республики Беларусь. Сущность и роль банков в экономике и социальной сфере. Национальный банк Республики Беларусь, его цели и функции. Виды коммерческих банков. Органы управления и структура коммерческого банка. Краткая характеристика услуг, предоставляемых коммерческими банками клиентам. Организация работы с клиентами. Взаимоотношения коммерческого банка с Национальным банком. Банковское законодательство Республики Беларусь. Банковский кодекс Республики Беларусь.

Порядок регистрации банка и лицензирования банковской деятельности. Принципы банковской деятельности. Реорганизация и прекращение деятельности банков.

Раздел 2. Пассивные операции банков

Тема 2.1. Ресурсы банка и направления их размещения

Пассивные операции, их сущность и значение. Формы осуществления пассивных операций. Ресурсы коммерческих банков, их классификация. Соотношение собственных и привлеченных ресурсов в пассиве баланса банка. Фонды банка, их характеристика. Порядок формирования и использования уставного и резервного фонда, фондов развития банка, фондов социальных выплат и других фондов. Порядок формирования фонда обязательных резервов.

Экономическое содержание активов банка, их состав и структура. Взаимосвязь активных и пассивных операций. Качество активов банка.

Тема 2.2. Виды счетов в режиме договора текущего (расчетного)

Банковского счета

Виды счетов, открываемых банками клиентам, их значение для банковской деятельности. Порядок открытия текущих (расчетных) и других счетов. Карточка с образцами подписей и оттиска печати. Переоформление и закрытие счета. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов. Договор текущего ( расчетного) банковского счета, его условия и порядок заключения. Операции по текущему (расчетному) банковскому счету. Основные формы безналичных расчетов

Тема 2.3. Виды расчетов по договору срочного банковского вклада (депозита)

Депозитная политика банка, ее содержание. Понятие банковского вклада (депозита). Виды депозитов, их классификация. Размещение средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты). Договор банковского вклада (депозита), его существенные условия. Начисление и выплата процентов по вкладу (депозиту). Порядок распоряжения вкладами (депозитами) и права вкладчиков. Доверенности и завещательные распоряжения. Гарантирование возврата вкладов (депозитов) физических лиц.

Тема 2.4. Банковские сертификаты

Депозитный и сберегательный сертификаты, их сущность, реквизиты. Порядок регистрации бланков банковских сертификатов.

Порядок выпуска и погашения депозитных и сберегательных сертификатов. Передача прав по сертификату. Залог сертификата. Отступное с использованием сертификата.

Раздел 3. Кредитные операции

Тема 3.1. Понятие и содержание кредитных операций, основы их организации

Банковский кредит, его сущность. Объекты, субъекты и принципы банковского кредитования. Виды банковского кредита. Организация работы в банке по кредитованию юридических и физических лиц. Полномочия кредитного комитета. Проценты и плата за пользование кредитом.

Тема 3.2. Кредитоспособность кредитополучателя

Понятие кредитоспособности, необходимость ее определения. Источники информации для оценки кредитоспособности. Способы оценки кредитоспособности кредитополучателей – юридических и физических лиц. Показатели кредитоспособности.

Тема 3.3. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору

Понятие и необходимость обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Способы обеспечения, применяемые в банковской практике Республики Беларусь.

Залог как основной способ обеспечения исполнения обязательств. Виды залога. Договор залога, порядок его оформления. Контроль за сохранностью заложенного имущества.

Гарантийный депозит денег: перевод на кредитодателя правового титула на имущество, поручительство, гарантия, страхование кредитного риска.

Тема 3.4. Краткосрочный банковский кредит

Объекты и субъекты краткосрочного кредита, способы его предоставления. Документы, представляемые юридическими лицами для получения кредита. Порядок выдачи и погашения кредитов. Кредитный договор, его содержание, порядок оформления. Пролонгация кредита. Кредитование в порядке открытой кредитной линии. Овердрафтное кредитование.