Анализ состава и структуры депозитной базы отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Основной задачей, стоящей перед ОАО «Белинвестбанк», является динамичное развитие как стабильного и универсального банка с целью повышения его роли в банковском секторе и статуса стратегического партнера своих клиентов; поддержание высокой деловой активности и инвестиционной привлекательности; интеграция в международную финансовую систему; дальнейшее развитие розничного бизнеса. В данной главе рассмотрим деятельность отделения №523 ОАО «Белинвестбанк». Средства клиентов в банке по состоянию на 01.01.2010 года составили 848,4 млрд рублей и увеличились за период 01.01.2008 г.-01.01.2010г. на 278,2 млрд рублей или на 48,8% (таблица 2.1).
Таблица 2.1 – Состав и структура привлеченных от клиентов средств отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
| Вклады | 01.01.2008 г. | 01.01.2009 г. | 01.01.2010 г. | Изменение (+,-) | ||||
| Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Темп прироста % | |
| Населения | 458,6 | 80,4 | 556,5 | 79,6 | 661,8 | 78,0 | 203,2 | 44,3 |
| Юридических лиц | 111,6 | 19,6 | 142,7 | 20,4 | 186,6 | 22,0 | 75,0 | 67,2 |
| Всего | 570,2 | 100,0 | 699,2 | 100,0 | 848,4 | 100,0 | 278,2 | 48,8 |
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк» (приложение А)
Средства населения составляют 78,0% клиентской базы отделения №523 . Несмотря на преобладание в средствах клиентов вкладов населения, их доля постоянно снижается - с 80,4% по состоянию на начало 2008 года до 78% к 01.01.2010г., т.е. на 2,4% (рисунок 2.1).
Рисунок 2.1 – Динамика структуры привлеченных от клиентов средств отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
В абсолютном выражении вклады населения возросли с 458,6 млрд р. по состоянию на 01.01.2008г. до 556,5 млрд р. к 01.01.2009г. и до 661,8 млрд р. по состоянию на 01.01.2010г. Таким образом, абсолютный рост составил 203,2 млрд р. или 44,3%, что, учитывая текущую обстановку, является неплохим показателем.
В таблице 2.2 рассмотрим динамику вкладов физических лиц в разрезе режимов счетов.
Таблица 2.2 – Состав и структура средств, привлеченных от физических лиц отделением №523 ОАО «Белинвестбанк» по режимам счетов
| Депозиты | 01.01.2008 г. | 01.01.2009 г. | 01.01.2010 г. | Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г. | ||||
| Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Темп прироста % | |
| До востребования | 66,6 | 14,5 | 76,8 | 13,8 | 76,1 | 11,4 | 9,5 | 14,3 |
| Срочные | 392,0 | 85,5 | 479,7 | 86,2 | 592,3 | 88,6 | 200,3 | 51,1 |
| Всего | 458,6 | 100,0 | 556,5 | 100,0 | 668,4 | 100,0 | 209,8 | 45,7 |
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Как видно из таблицы, срочные депозиты населения являются преобладающими, более того они имеют тенденцию как к абсолютному (на 200,3 млрд р.), так и к относительному (на 3,1 п.п.) росту (рисунок 2.2).
Рисунок 2.2 – Динамика средств, привлеченных от физических лиц отделением №523 ОАО «Белинвестбанк» по режимам счетов
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Темп прироста срочных депозитов населения в отделение банка за 2009 год составил 112,6 млрд р. (рисунок 2.3).
Рисунок 2.3 – Динамика срочных депозитов физических лиц в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Данный рост произошел исключительно за счет срочных вкладов населения в иностранной валюте, что же касается вкладов населения в национальной валюте, то за анализируемый период по ним наблюдается снижение (таблица 2.3).
Таблица 2.3 – Состав и структура срочных вкладов населения по видам валют в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»
| Валюта вклада | 01.01.2008 г. | 01.01.2009 г. | 01.01.2010 г. | Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г. | ||||
| Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Темп прироста % | |
| Иностранная | 120,8 | 30,8 | 221,2 | 46,1 | 376,0 | 63,5 | 255,2 | 211,3 |
| Национальная | 271,2 | 69,2 | 258,5 | 53,9 | 216,3 | 36,5 | -54,9 | -20,2 |
| Всего | 392,0 | 100,0 | 479,7 | 100,0 | 592,3 | 100,0 | 200,3 | 51,1 |
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Как видно из таблицы, в течение рассматриваемого периода население трансформировало вклады в национальной валюте во вклады в иностранной валюте. Особенно сильно данный процесс развился в течение 2009 года. Так, если по состоянию на 01.01.2008г. вклады населения в национальной валюте составляли 69,2 % срочных вкладов, а по состоянию на 01.01.2009г. – 60,4% (снижение за год – на 8,8 п.п.), то к 01.01.2010г. они составили 41,4% (снижение за 2009 год на 19 п.п.) (рисунок 2.4).
Рисунок 2.4 – Динамика структуры срочных депозитов физических лиц в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Данные таблицы свидетельствуют о снижении вкладов в национальной валюте на 9,7% или на 26,2 млрд р. Снижение рассматриваемой статьи произошло в течение 2009 года в результате вышеупомянутой девальвации. Для более наглядного представления, отразим изменение данной статьи в течение 2009 года на рисунке 2.5.
Рисунок 2.5 – Динамика срочных депозитов физических лиц в национальной валюте в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Как видно из рисунка пик снижения пришёлся на 01.03.2009г., после чего депозиты населения в национальной валюте проявили тенденцию к вялотекущему росту.
Что касается средств юридических лиц, то за анализируемый период их прирост составил 186,6 млрд р. или 67,2%.
За рассматриваемый период удельный вес срочных депозитов юридических лиц отличался непостоянством – снизившись за 2008 год, он увеличился за 2009 год (таблица 2.4).
Таблица 2.4 – Состав и структура депозитов юридических лиц
| Показатели | 01.01.2008 г. | 01.01.2009 г. | 01.01.2010 г. | Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г | ||||
| Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Темп прироста % | |
| Текущие счета | 85,1 | 76,3 | 114,3 | 80,1 | 125,6 | 67,3 | 40,5 | 47,6 |
| Срочные депозиты | 26,5 | 23,7 | 28,4 | 19,9 | 61,0 | 32,7 | 34,5 | 130,2 |
| Всего | 111,6 | 100,0 | 142,7 | 100,0 | 186,6 | 100,0 | 75,0 | 67,2 |
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
В абсолютном выражении срочные депозиты юридических лиц увеличились на 1,9 млрд р. за 2008 год и еще на 32,6 млрд р. за 2009 год. В итоге на данной статье к 01.01.2010г. содержалось 61 млрд р. (рисунок 2.6)
Рисунок 2.6 – Динамика депозитов юридических лиц
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
В разрезе видов валют, динамика срочных депозитов юридических лиц свидетельствует о преобладании средств в белорусских рублях, тем не менее, депозиты в иностранной валюте увеличивались более высокими темпами (таблица 2.5).
Таблица 2.5 – Структура срочных депозитов юридических лиц по видам валют
| Валюта депозита | 01.01.2008 г. | 01.01.2009 г. | 01.01.2010 г. | Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г. | ||||
| Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Уд. вес, % | Сумма (млрд р.) | Темп прироста % | |
| Иностранная | 2,7 | 10,1 | 3,7 | 13,2 | 9,5 | 15,6 | 6,8 | 255,5 |
| Национальная | 23,8 | 89,9 | 24,7 | 86,8 | 51,5 | 84,4 | 27,7 | 116,1 |
| Всего | 26,5 | 23,7 | 28,4 | 19,9 | 61,0 | 32,7 | 34,5 | 130,2 |
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
Как видно из таблицы, депозиты в иностранной валюте увеличились за рассматриваемый период на 6,8 млрд р. и по состоянию на 01.01.2010г. составили 9,5 млрд р. в эквиваленте. Темп их прироста на уровне 255% выглядит весьма внушительно на фоне аналогичного показателя по депозитам в национальной валюте – 116%.
На рисунке 2.7 наглядно покажем динамику данного процесса.
Рисунок 2.7 – Динамика срочных депозитов юридических лиц по видам валют
Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»
На основании проведенного анализа можно сделать следующие основные выводы: средства клиентов на 01.01.2010 года составили 848,4 млрд рублей и увеличились за период 01.01.2008 г.-01.01.2009г. на 278,2 млрд рублей или на 48,8%
Срочные депозиты населения являются преобладающими, более того они имеют тенденцию как к абсолютному (на 200,3 млрд р.), так и к относительному (на 3,1 п.п.) росту
Темп прироста срочных депозитов населения в банк за 2009 год составил 112,6 млрд р.
Данный рост произошел исключительно за счет срочных вкладов населения в иностранной валюте, что же касается вкладов населения в национальной валюте, то за анализируемый период по ним наблюдается снижение. В течение рассматриваемого периода население трансформировало вклады в национальной валюте во вклады в иностранной валюте. Особенно сильно данный процесс развился в течение 2009 года. Так, если по состоянию на 01.01.2008г. вклады населения в национальной валюте составляли 69,2 % срочных вкладов, а по состоянию на 01.01.2009г. – 60,4% (снижение за год – на 8,8 п.п.), то к 01.01.2010г. они составили 41,4% (снижение за 2009 год на 19 п.п.)
Прирост средств юридических лиц за анализируемый период составил 186,6 млрд р. или 67,2%.