Тема 2. Источники страхового законодательства

Вопросы:

1. Что понимается под источником права? Какие виды источников страхового законодательства?
2. Какие классификационные группы законов регулируют страховые отношения и тесно связанные с ними отношения?
3. Какие виды подзаконных актов регулируют страховые отношения и тесно связанные с ними отношения?
4. Что следует понимать под локальным нормативно-правовым актом, применяемым в сфере страхования?
5. Зарубежное страховое законодательство.

Задача 1: Страховое общество «АСКО» заключало договоры страхования на случай потери работы. При обращении к нему потенци­ального страхователя последнему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховую премию (взнос), а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой риск определяется в соот­ветствующих Правилах страхования. Сами Правила страхования страхо­вателям не представлялись. Соколов, заключив таким образом договор страхования, потеряв работу, обратился к страховому обществу за соот­ветствующей выплатой. Однако ему было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. Согласно Правилам страхования выплата предусмат­ривалась только в случае потери работы по причине ликвидации предпри­ятия-банкрота. Соколов обратился в суд, так как считал отказ в страховой выплате необоснованным. В судебном заседании страховым обществом были представлены Правила страхования, депонированные в органе над­зора, которые действительно предусматривали в качестве страхового слу­чая только ликвидацию работодателя-банкрота.

Какое решение должен вынести суд? Изменилось бы решение, если бы Правила страхования были вывешены для всеобщего ознакомления? Каковы законодательные предписания относительно определения условий до­говора страхования в Правилах страхования?

Самостоятельная работа:

1. Составить проект правил страхования (жизни, здоровья, имущества, гражданской или профессиональной ответственности – на выбор студента).
2. По выбору студента отразить историческое изменение нормативного акта, регулирующего страховые правоотношения (например, закон о медицинском страховании граждан в Российской Федерации, как он изменялся и каковы причины внесения изменений).

Тема 3. Классификация страхования по основным элементам.

Вопросы:

1. Что является объектом, и что является предметом страхования?
2. Предмет страховой защиты.
3. Отличие страхового риска от страхового случая.
4. Понятие страховой суммы и страховой стоимости.
5. Что понимается под страховой премией и как она определяется?
6. Что понимается под страховым ущербом?
7. Что понимается под страховой выплатой и какие ее виды применяются?
8. Франшиза и ее виды.

Задача 1: Предприятие заключило договоры страхования своего имущества с несколькими страховыми компаниями, причем общая страховая сумма значительно превысила стоимость страхуемого имущества. В здании, где располагалось предприятие, произошел пожар, поэтому предприятие потребовало от каждого страховщика выплаты возмещения, указанного в соответствующем договоре. На что вправе рассчитывать предприятие?

Задача 2: Между банком и производственно-коммерческим предприятием «Комате-комплекс» в 2004 году заключен договор о предоставлении кредита сроком на 2 года. Заемщик заключил договор страхования с Росгосстрахом сроком на год до февраля 2005 года с возможностью пролонгации еще на год. По истечении срока кредитного договора кредит не был возвращен, поэтому банк предъявил страховщику иск о взыскании суммы страхового возмещения. Суд, удовлетворяя иск, основывал свое решение на записи в страховом свидетельстве о том, что обязательство по страхованию действует в течение срока действия кредитного договора. Во время судебного разбирательства было установлено, что страховые платежи предприятие внесло только за год, а от оплаты страховки за второй год уклонилось. Каково ваше мнение по этому делу?

Задача 3: Журков в конце ноября, в день своего рождения, когда ему исполнилось 17 лет, отправился на рыбную ловлю. По сведениям гидрометеослужбы, температура воздуха в тот день была плюс 4, а воды плюс 2. Сильным ветром лодку, на которой рыбачил Журков, опрокину­ло, и он оказался в воде. Более 10 минут он находился в воде, пока не выбрался на берег. Обессилевший Журков добрался до находившегося в 3 километрах шоссе, где его подобрали пассажиры проезжавшего автобуса, но в пути он умер. Судебно-медицинская экспертиза установила, что смерть наступила от общего переохлаждения. Журков был застрахован родителями на сумму 45000 руб. Страхователи обратились в страховую компанию с требованием о выплате страховой суммы (страхового посо­бия), однако страховщик согласился возвратить только уплаченные стра­ховые взносы (премию), отказав в выплате страховой суммы.

Является ли Журков участником страхового договора? Можно ли считать несчастный случай с Журковым страховым случаем? Подле­жит ли выплате страховая сумма?

Задача 4: Гладышев заключил договор страхования принадле­жащей ему на праве собственности дачи на сумму 100000 руб. В результа­те поджога неизвестным злоумышленником даче был причинен ущерб на сумму 80000 руб. По данным проектно-инвентаризационного бюро, стоимость дачи составляла 200000 руб.

Рассчитайте сумму страхового возмещения. Возможно ли заклю­чение договора страхования имущества на условии «возмещению подле­жит любой ущерб в пределах страховой суммы», каков будет размер возмещения при таком условии?