Правила пользования кредиткой с пользой для себя.

Правила пользования кредиткой с пользой для себя.
Пластиковые кредитные карты, уникальное изобретение 20 века. Они дают нам легкий, быстрый и свободный доступ к деньгам банка, который их выпускает. Умение пользования ими поможет вам избежать ненужных финансовых потерь. Ниже изложены советы, которые помогут вам экономить при пользовании кредитными картами.

Правило первое.
Выбирайте кредитные карты ТОЛЬКО с льготным периодом.
Кредитные карты существуют двух видов, с льготным периодом и без него. Льготный период, или grace–период, обычно бывает от 30 до 55 дней. Преимущества очевидны. Льготный период, это время в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются или начисляются символически, например, 0,01%. Так зачем пользоваться картой, по которой проценты за пользование начисляются с первого дня?

Правило второе.
Возвращайте весь долг по кредитке до окончания льготного периода.
При пользовании кредитной картой без grace–периода проценты начинают начисляться обычно на 2-3 день. А с grace–периодом только после окончания льготного периода процентная ставка возрастает до 18-36% и более. Поэтому важно все долги погашать ДО окончания льготного периода.
Даже если задолженность по кредитной карте близка по размеру с вашей зарплатой, и в этом случае разумнее погашать весь долг. Лучше потом снова пользоваться для оплаты в магазинах кредиткой ( в этом случае льготный период возобновляется,) нежели платить большие проценты после окончания льготного периода.
Не тяните с погашением долга до последнего дня льготного периода. Часто после внесения денег, на счет они попадают через несколько дней. Например в случае оплаты через платежные терминалы или через другой банк. Просроченный платеж может повлечь штрафные санкции. Будьте внимательны.

Правило третье.
Не пользуйтесь кредиткой для снятия наличных через банкомат.
Помните, при снятии наличных кредиткой через банкомат проценты начисляются сразу. Льготного периода в этом случае не бывает. Сразу с вас берется до 5% месячных от взятой вами через банкомат суммы. Поэтому пользуйтесь кредиткой только при покупках в магазинах, имеющих терминалы для оплаты кредитной картой. Эта услуга предоставляется обычно бесплатно, без снятия процентов за пользование.
При недостатке наличных(например, вы отдали большую часть зарплаты для погашения долга по кредитке) платите наличными только там, где невозможно платить кредиткой, например в транспорте.

Правило четвертое.
Внимательно изучите условия договора по пользованию кредиткой, особенно раздел о комиссиях и штрафах.
Хорошо зная условия, при которых с вас возьмут комиссионные или штраф за пользование кредиткой, вам легче будет не допускать таких ситуаций.
В случае если вы вынуждены постоянно брать наличные деньги с кредитки через банкомат под 5% месячных задумайтесь, не поменять ли вам такую кредитку на кредитку другого банка, где такая операция стоит меньше, например не 5%, а 3% в месяц.
Иногда банк может брать комиссию за непользование кредиткой.
В договоре может быть условие обязательного ежемесячного платежа за наличие у вас кредитки, пользуетесь вы ею или нет.
Может браться плата "за обслуживание кредита".
Иногда банк берет комиссию за пополнение кредитной карты.
Хорошо зная условия пользования кредитной картой, вы избежите лишних трат своих денег за пользование этой удобной услугой.

Правило пятое.
Пользуйтесь кредиткой только в крайнем случае.
Даже дорогие покупки не спешите оплачивать кредиткой, если у вас есть возможность оплатить ее наличными или дебетной картой. Если денег не хватает, лучше накопить их за 2-3 месяца.
Пример: Иногда можно пользоваться кредиткой с льготным периодом если у вас есть возможность положить наличные в банк под высокий процент на депозит. Вы большую часть зарплаты кладете на депозитный счет, а живете, расплачиваясь кредиткой с льготным периодом. Потом со следующей зарплаты покрываете долг по кредитке до окончания льготного периода. В результате вы по депозиту получаете проценты, а кредитом пользуетесь бесплатно.

Правило шестое.
Ограничьте лимит на вашей кредитной карте.
Для этого есть два способа. Первый: Попросите банк официально ограничить лимит на вашей карте допустим с размера трех зарплат до половины зарплаты. Это будет своего рода психологическим барьером для ваших неожиданных желаний покупки в кредит. Помните даже в такой ситуации при превышении лимита по карте включается другой "счетчик" и проценты по кредиту резко возрастают, иногда в 2 раза.
Второй способ: Жестко контролируйте свои эмоции при виде красивой, но дорогой вещи. Под влиянием эмоций можно сделать дорогую покупку, потратив приличную сумму с кредитки, о которой потом будете жалеть.

Правило седьмое.
При пользовании овердрафтом – подумайте дважды.
Некоторые банки в зарплатной карте предусматривают функцию овердрафт. Это своего рода кредит под будущую зарплату. Хотя эта услуга на первый взгляд и недорогая, но при невнимательном пользовании может серьезно почистить ваш карман. Главное отличие овердрафта от кредитной карты, это отсутствие льготного периода. Проценты по долгу овердрафта начисляются с первого дня задолженности.
При наличии кредитки с льготным периодом намного лучше пользоваться ею, нежели овердрафтом. Будьте так же внимательны при расходе средств с овердрафта сверх разрешенного лимита. Потому, что там уже наступают штрафные санкции. Оно вам надо?
Будет большой ошибкой тянуть с погашением долга по овердрафту до последнего. Там начисляются значительные проценты. При наличии долга по овердрафту вы практически недополучаете свою зарплату. Часть ее уходит на погашение долга и процентов по нему.

Правило восьмое.
Мобильный банкинг. Не экомьте на нем.
Мобильный банкинг или интернет-банкинг важная функция контроля за состоянием ваших счетов. Возможность в реальном времени контролировать свои счета сегодня может избавить вас от действий мошенников. SMS - информирование о состоянии ваших счетов поможет вам вовремя обнаружить утечку средств и заблокировать его. Это очень важная функция, не игнорируйте ее.

Правило девятое. Кредитка и интернет.
Никогда не пользуйтесь кредиткой при оплате покупок через интернет. Для этого заведите себе отдельную платежную карту, желательно не кредитную.
Помните об этих правилах, и вы избежите ненужных расходов при пользовании кредитными картами.