Кредитный договор и его виды

Кред д-р – банк или иная кред орг-ция (кредитор) обязуются предоставить ден ср-ва (кр-т) заемщику в размере и на условиях, предусм д-ром, а заемщик обяз-ся возвратить получ ден ∑ и уплатить % на нее (ст 819).

Кред д-р – консенсуальный, возмездный, взаимный.

Стороны: заемщик (физ или юр лицо) и займодавец (банк или иная кред орг-ция, имеющ лицензию Банка России).

Предмет д-ра: ден ср-ва, но не вещи.

Срок: краткоср (до года), долгоср (более года).

Форма д-ра: письм (иначе счит-ся ничтожным).

Содержание:

Займодавец вправе: 1) отказ-ся от предоставления кр-та полностью или частично при наличии обстоят-в, свид-щих о том, что ∑ не будет возвращена в срок (ст 821); 2) отказ-ся от дальнейш кредит-ния заемщика по д-ру в случае нарушения заемщиком обяз-сти целевого исп-ния кр-та (п.3 ст 821).

Займодавец обязан предоставить ДС в размере и на условиях, предусм в д-ре.

Заемщик вправе отказ-ся от получ кр-та полностью или частично, уведомив кр-ра до установл д-ра срока его предоставления (п2 ст821). Заемщик обязан возвратить получ ден ∑ и уплатить % на нее (п1 ст 819).

По д-ру товарного кр-та одна сторона обяз-ся предоставить др вещи, определ родовыми признаками (ст 822).

Коммерч кр-т – стороны м предусмотреть предоставление кр-та в виде аванса, предварит оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товара (работ, услуг) в д-рах, связ с передачей в собст-ть др стороне ден сумм или иных вещей, опред родовыми признаками (ст 823).

Вексель и его виды.

Вексель явл универсальным ср-вом расчетов с отсрочкой платежа. Вексель- цб, удостоверяющая ничем не обусловленное обязат-во векселедателя (простой вексель) либо указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы ден суммы (ст. 815 ГК).

Стороныв переводном векселе:векселедатель (трассант); плательщик (трассат); векселедержатель (ремитент).

В простом векселе векселедатель и плательщик явл одним лицом (эмитентом). Обязываться по векселю м.: -физ и юр лица - в пределах их правоспособности; -гос и муниц образования - в случ, прямо предусмотр ФЗ.

Предметомм. быть только деньги. В его тексте не д.б. указания на сделку, послужившую основанием его выдачи, иначе он превращается в простое долговое обязат-во.

Переводной вексель д.б акцептован плательщиком (полностью / в части), иначе последний не несет ответственности перед векселедержателем. Передача прав по векселю осущ поср-вом индоссамента в пользу любого лица, включая векселедателя и плательщика, без ограничения их прав на дальнейшую передачу.

Индоссамент м. быть полным (переносящим все права по векселю), инкассовым (реализация прав в пользу индоссанта) / залоговым (обеспечивающим требования векселедержателя к индоссанту).

Срок давности по иску векселедержателя: 1-к плательщику, акцептовавшему вексель, - три года со дня срока платежа; 2-к остальным должникам - один год со дня протеста / срока платежа (с оговоркой «без протеста»); 3-по иску оплатившего вексель лица к остальным должникам - шесть месяцев со дня оплаты / предъявления к нему иска векселедержателя.

65. Понятие и элементыдогфинансирования под уступкудентребования.(гл. 43 ГК).

По догодна сторона (фин агент) передает / обязуется передать др стороне (клиенту) ден ср-ва в счет ден требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ / оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает / обязуется уступить фин агенту ден требование (ст. 824 ГК). Дог -реальный, консенсуальный, возмездный, взаимный. Стороныдог:

- фин агент (фактор) - спец субъект - ком организация; последующая уступка ден треб фин агентом не допускается (если иное не предусмотрено догом); - клиент - любые субъекты граж права

Предмет дог- ден требование, срок платежа покот уже наступил (существующее требование), / право на получение ден ср-в, кот возникает в будущем (будущее требование) (ст. 826 ГК). В первом случ финан-вание осущ по модели дог займа, во втором - по модели кредитного дог. Ценадог- стоимость уступаемого требования к должнику. Срок- определ по соглашению сторон. Формадог- аналогична форме цессии (ст. 389 ГК). м. быть простая / квалифицированная письменная форма сделки, а в установленных законом случ - письменная форма с гос регистрацией уступки права требования.

66. Права и обязанности сторон по дог уступкидентребования.

Должник вправе в случ обращения фин агента к нему с требованием произвести платеж предъявить к зачету свои ден требования, основанные на доге с клиентом, кот уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования фин агенту (ст. 832 ГК).

Должник обязан произвести платеж фин агенту при условии, что он получил от клиента либо от фин агента письменное уведомление об уступке ден требования данному фин агенту; в уведомлении определено подлежащее исполнению ден требование и указан фин агент, коту д.б произведен платеж (ст. 830 ГК).

Фин агент приобретает право на все суммы, кот он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед фин агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за кот агент приобрел требование (если по условиям дог финансирование клиента осущ путем покупки у него требования фин агентом) (ст. 831 ГК).

Фин агент обязан:-по просьбе должника в разумный срок представить должнику док-во того, что уступка ден требования фин агенту действительно имела место (ст. 830 ГК);-предоставить клиенту финансирование.

67. Понятие, элементы и видыдогбанковского вклада. Охрана прав и законных интересов вкладчиков кредитных учреждений. (гл. 44 ГК).

По дог (депозита)одна сторона (банк), принявшая поступившую от др стороны (вкладчика) / поступившую для нее ден сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить %ы на нее на усл и в порядке, предусмотр догом (п. 1 ст. 834 ГК).

Дог реальным, возмездным, односторонним, публичным (если вкладчиком выступает физ л).

Стороныдог:- одна сторона (банк):

1-банк / кред организ, обладающая лицензией на привлечение ден ср-в по вкладам от юр лиц (п. 1 ст. 835 ГК); 2- от физических лиц с опытом работы не менее двух лет (ФЗ«О б и бд»); - др сторона (вкладчик) - юр л, физ л. (может внестивклад на свое имя и на имя третьего лица, получить на свой счет вклад от 3его лица(с согласия), вкладчик тот, на мия которого внесен вклад.)

Предметдог - вклад (ден сумма в российской / иностранной валюте), передаваемый банку в наличной / безналичной форме. Формадог- письменная, считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным / депозитным сертификатом либо иным док, выданным банком; несоблюдение письмен формы влечет недействительность такого дог (он явл ничтожным) (ст. 836 ГК).

Срок дог:до востребования (возврат по первому требованию); срочный (возврат по истечении определенного срока) (ст. 837 ГК), обычные и уловные

68. Содержаниедогбанковского вклада.

Банк обязан: 1-принять вклады от вкладчиков на равных усл, объявленных им для вклада данного вида, не оказывая предпочтения одним вкладчикам по отнош к др;2-начислять %ы на сумму вклада со дня, след за днем поступления сумм вклада в банк, до дня, предшествующего возврату вкладчику либо списанию его со счета по иным обстоятельствам; 3-выплачивать начисленные %ы по первому требованию вкладчика; 4-выдать сумму вклада / ее часть по первому требованию вкладчика. Исключение из го правила м. быть предусмотрено догом свкладчиком - юр лицом. При возврате срочного вклада до истечения срока %ы по вкладу выплачиваются вразмере, соответствующем размеру %ов по вкладам до востребования.

Банк вправе не ранее чем через месяц после уведомления вкладчика изменить размер %ов, выплачиваемых на вклады до востребования. Уменьшение %ов по срочным вкладам граждан допускается только на основан закона, по срочным вкладам юр лиц - на основан закона / дог.

Вкладчик вправе:

1-в случ невыполнения банком своих обязанностей по обеспечению возврата вклада односторонне расторгнуть дог и потребовать от банка немедленного возврата сумм вклада и уплаты установленных %ов за весь период пользования банком ср-вами вкладчика; 2-лично / через представителя пополнять вклад; 3получать по вкладу %ы; 4получать инфу об обеспечении вклада; 5распорядиться вкладом на случай смерти.

69. Понятие, элементы и видыдогбанк счета. (гл. 45 ГК).

По догбанк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), ден ср-ва, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответств сумм со счета и проведения др операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК). Дог - консенсуальный, возмездный, дву-стороннеобязывающий.

Стороныдог: 1-банк - кред организ, имеющая лицензию на проведение операций по ведению соотв счетов клиентов и право ими пользоваться пока клиент не распорядился ими; 2-клиент(владелец счета) - любые юр и физ лица.Прва клиента на ден ср-ва в банке носят обязат характер и учитываются в виде остатков по счету. Предметдог- ден ср-ва клиента, находящиеся на его банк счете, с кот осущ операции, обусловленные догом. Формадог- простая письменная. Заключение дог производится след способами: 1-подписание Сторонами дог в виде единого дока; 2-подача клиентом заявления об открытии счета (оферта) и разрешительная надпись руководителя банка (акцепт).

Виды банковских счетов:

1-расчетный счет - открывается организациям и п/п для ведения коммерч деят-сти;

2 накопительный счет - открывается коммерч организациям для оплаты уставного (складочного) капитала, после чего он преобразуется в расчетный счет; 3 текущий счет - открывается организациям (их филиалам и представительствам), не ведущим коммерч деят-сть; 4 расчетный субсчет - открывается организации для расчетов с филиалами и представительствами; 5 бюджетный счет - открывается субъектам, имеющим право распоряжения ср-вами соотв бюджета (органам власти, администрациям); 5 валютный счет - для зачисления иностранной валюты и расчетов ею; 7 корреспондентский счет - открывается либо в подразделениях расчетной сети ЦБР (ГРКЦ, расчетно-кассовые центры) либо в др кредитных организациях / непоср-венно в банках для взаиморасчетов между ними.