Перечень обязательных документов, предоставляемых в ЗАО “Фонд развития малого предпринимательства” для экспертизы проектов

1. Устав и учредительный договор (нотариально заверенные), свидетельство о государственной регистрации хоз. субъекта, регистрационная карточка Горстатуправления, подтверждение РНН.

2. Краткая справка о руководителях.

3. Образцы подписей уполномоченных лиц Заемщика (оригинал)

4. Финансовые документы предприятия - балансы предприятия (формы 1,2,3 по ОКУД) за 3 последних года.

5. Расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности.

6. Справка об отсутствии ссудной задолженности из обслуживающего Банка.

7. Справка об отсутствии задолженности перед бюджетом.

8. Технико-экономическое обоснование или бизнес-план проекта.

9. Контракты (договора намерении) со всеми приложениями на поставку оборудования, сырья, материалов и на оказание услуг по проекту.

10. Лицензии, квоты и т.д. (если необходимо).

11. Протокол собрания акционеров (учредителей) по вопросам кредитования и залога.

12. Залоговые и гарантийные документы (контргарантии банков), документы, подтверждающие право собственника или права распоряжения на имущество, предлагаемое в качестве залогового обеспечения по проекту, справка соответствующего органа (-центр по недвижимости, ГАИ и т.д.) о том, что данное имущество залогом нигде не является. Разрешение или право на землю, выданное местной администрацией, (с указанием возможности использования под залог). Арендные соглашения (по требованию).

13. Решение кредитного комитета Головного банка.

14. Экспертное заключение управления кредитования банка, акт оценки залогового обеспечения по проекту (заключение залоговой службы банка).

См. также: Информацию о кредитных линиях, работающих Казахстане по финансированию сельского хозяйства от TACIS

Вопросы залогового обеспечения кредитования

В тоже время, на сегодня коммерческие банки в основном ориентированы на кредитование либо торгово-закупочных операций, либо предпочитают кредитовать крупных товаропроизводителей.
Хотя еще 8 апреля 1997 г. были приняты Рекомендации по кредитованию субъектов малого предпринимательства банками второго уровня Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка РК от N 100. В соответствии с ними минимальный размер кредитования субъектов малого предпринимательства рекомендуется определять банкам в размере не менее 10% от основного долга кредитного портфеля банка. А согласно Письму Национального Банка Республики Казахстан от 16 апреля 1998 года N 12713/401 рекомендовано всем банкам второго уровня делегировать своим филиалам следующие полномочия по выдаче кредитов субъектам малого предпринимательства (с установлением головным банком лимитов кредитования). Малый бизнес остается вне сферы банковских интересов в основном из-за отсутствия ликвидной залоговой базы. В этой связи важную роль приобретает поддержка малого бизнеса в виде предоставления лизинговых кредитов, страхования, развития франчайзинга и других нетрадиционных видов поддержки. В целях обеспечения более широкого доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным ресурсам и создания единообразной основы использования коммунальной собственности в качестве залогового обеспечения обязательств субъектов малого предпринимательства Правительством Республики Казахстан от 7 июля 2000 года N 1028 утверждены Типовые правила использования объектов коммунальной собственности в качестве залогового обеспечения при кредитовании субъектов малого предпринимательства. Акимы областей, городов Астаны и Алматы должны утвердить Правила использования объектов коммунальной собственности соответствующих административно- территориальных единиц в качестве залогового обеспечения при кредитовании субъектов малого предпринимательства на основании Типовых правил, предусмотрев при этом порядок обеспечения исполнения обязательств субъектами малого предпринимательства по возврату кредитов, полученных под залоговое обеспечение вышеназванными объектами; Залоговое обеспечение объектами коммунальной собственности при кредитовании субъектов малого предпринимательства осуществляется путем создания залоговых фондов при существующих коммунальных государственных предприятиях на праве хозяйственного ведения (далее - ГП). При отборе проектов учитываются следующие требования:

1) отсутствие задолженности субъекта малого предпринимательства перед бюджетом;

2) наличие благополучного кредитного досье, если таковое имеется;

3) соответствие проекта индикативному плану развития региона и приоритетным направлениям развития малого бизнеса в регионе, ежегодно утверждаемым Акимом.

Основанием для принятия решения ГП о заключении договора о предоставлении объектов коммунальной собственности в качестве залогового обеспечения при кредитовании субъектов малого предпринимательства является протокольное решение Комиссии. Залогодателем при получении кредита субъектами малого предпринимательства выступает ГП. ГП, в случае положительного решения о финансировании проекта, заключает ипотечный договор с кредитной организацией и субъектом малого предпринимательства в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу закона, от 23 декабря 1995 года N 2723 "Об ипотеке недвижимого имущества". В ипотечном договоре должны быть указаны предмет, оценочная стоимость залогового имущества, существо основного обязательства, его размер и сроки исполнения, права и обязанности сторон, в том числе право ГП осуществлять контроль за целевым использованием выданных субъектам малого предпринимательства кредитов, а также иные условия, относительно которых по заявлению любой из сторон в ипотечном договоре должно быть достигнуто соглашение и которые не запрещены законодательством. За использование объектов под залоговое обеспечение ГП устанавливается ставка вознаграждения (интереса), оплачиваемая субъектами малого предпринимательства в размере 0,1 процента от суммы полученного кредита.

20 февраля 2001 г. в Казахстанском пресс-клубе состоялось представление проекта, осуществляемого совместно Центром коммерческой недвижимости (ЦКН) и Казкоммерцбанком. Предложения ЦКН и банка предусматривают ипотечное кредитование коммерческих структур, благодаря которому последние смогут приобрести недвижимость, решив часто весьма болезненную проблему залога. В его качестве используется сама покупаемая недвижимость, условием предоставления кредита является частичная оплата собственности покупателем. По оценкам представителей банка, она может колебаться от 30% до 50% общей стоимости, варьируется и ставка кредитов, предоставляемых на срок до 3 лет, от17 до 20%. Согласно расчетам, приводимым на пресс-конференции, приобретение недвижимости таким образом оставляет больше ресурсов для развития бизнеса, чем ее аренда с одновременным накапливанием средств для приобретения собственности. Участники пресс-конференции не стали прогнозировать, каким может быть объем кредитования по этой программе, сказав, что не хотели бы заниматься "гаданиями". Какое-то опосредованное представление об этом, возможно, могут дать масштабы перепрофилирования квартир в офисы и магазины после принятия решения акимом об облегчении оформления подобных операций. За полтора года после этого бизнес приобрел 1,5 тыс. квартир. Комментируя выбор в качестве участника проекта ККБ, г-н Дукенбаев отметил лидерские позиции банка в реализации кредита ЕБРР, Казкоммерцбанк выдал примерно 40 процентов из числа этих кредитов на сумму в 20 миллионов долларов. Г-н Конопасевич отметил, что банку интересны разные клиенты, в том числе и из сферы малого и среднего бизнеса, но рекомендовал обращаться за ипотечным кредитом, уже имея успешный бизнес, в целях его расширения.

На региональном уровне следует отметить следующие нормативные акты, регулирующие процесс финансирования и кредитования субъектов малого бизнеса: Решение Акима Атырауской области от 4 февраля 2000 года N 349 О кредитовании в 2000 году бизнес-проектов для развития малого предпринимательства на местном уровне Решение Акима Восточно-Казахстанской области от 4 октября 1999 года N 763 О мерах по финансовой поддержке субъектов малого предпринимательства на возвратной основе Решение акима г. Алматы от 10 июля 1998 г. N 662 О финансово-правовой поддержке субъектов малого предпринимательства города Алматы Решение Акима Западно-Казахстанской области от 10 декабря 1999 года N 246 О финансовой поддержке субъектов малого предпринимательства Западно-Казахстанской области