Тема: банковский счет. Расчеты. ( 3ч )

Вопросы семинара:

Договор банковского счета и его особенности

Расчетные обязательства

Виды расчетов

Задание 1. Подготовить устно ответы на контрольные вопросы:

1. Что понимается под договором банковского счета?

2. Как называются стороны договора банковского счета и какие субъекты могут быть его сторонами?

3. Каков предмет, форма банковского счета?

4. Какие нормативные документы, кроме ГК, регулируют ведение банковских счетов?

5. Какова особенность открытия банковского счета индивидуальным предпринимателем?

6. Каковы права и обязанности банка и его клиента по ведению банковского счета?

7. Какова ответственность за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязанностей по банковскому счету?

8. Кто и где устанавливает санкции по ведению банковского счета?

9. Что понимается под расчетными отношениями?

10. Какие нормативные акты, кроме ГК, регулируют расчетные отношения?

11. Какие существуют способы и формы расчетных обязательств?

12. Каковы особенности расчета платежными поручениями и каковы его признаки?

13. В чем суть расчетов с помощью аккредитивов и каковы их признаки?

14. В чем суть расчетов по инкассо и каковы его признаки?

15. Каковы особенности отзывного, покрытого и непокрытого аккредитива?

16. Каков принцип ответственности банка за нарушение условий аккредитива?

17. Что понимается под чеками, каковы их признаки и особенности расчетов с их помощью?

18. Имеет ли какие-либо особенности заключение чекового договора?

19. Какие существуют сроки исковой давности по чековому обязательству?

20. Каковы особенности использования электронных форм расчетов и расчетов путем перевода денег по почте?

Задание 2. Решить письменно задачи

Задача 1

Предприниматель Дворжиков, занимающийся закупкой в Бельгии прессованной ветчины и доставкой ее в Россию для продажи, открыл валютный счет в известном коммерческом банке «Минатер». Оператор банка не сообщил Дворжикову, что с Бельгией у них нет корреспондентских отношений. Дворжиков, отдав распоряжение банку о перечислении определенной суммы средств в банк Бельгии на его счет, выехал туда за очередной партией ветчины. Однако деньги банком «Минатер» банку Бельгии на счет Дворжикова перечислены не были и операция по закупке ветчины сорвалась. Дворжиков потерпел убытки. Прибыв в Россию, Дворжиков через суд потребовал от коммерческого банка «Минатер» возмещения всех убытков, причиненных ему не перечислением денежных средств на его счет в банке Бельгии.

Вопрос к задаче

Правомерно ли требование предпринимателя Дворжикова к коммерчес­кому банку «Минатер»?

Задача № 2

Предприниматель Звонков, имевший счет в коммерческом банке «Слива», отдал распоряжение последнему о перечислении денежных средств с его счета на счет предпринимателя Рудова, находящегося в другом банке. О переводе денег Звонков сообщил Рудову. Через две недели Рудов предъявил претензию Звонкову о неполучении от него денег и потребовал оплатить убытки, которые он понес из-за сорвавшейся торговой сделки по причине отсутствия денежных средств. Звонков, в свою очередь, предъявил требование к коммерческому банку «Слива» о возмещении убытков, возникших из-за про­срочки в перечислении денежных средств с его счета на счет Рудова, находящегося в другом банке. Банк отказался платить.

Вопросы к задаче

1. Правомерно ли требование предпринимателя Звонкова к коммерческому банку «Слива»?

2. Какую ответственность несет коммерческий банк «Слива» перед Звонковым при просрочке в перечислении денежных средств с его счета на счет Рудова в другом банке?

3. Подлежит ли удовлетворению требование Рудова к Звонкову?

Задача 3

Воронкова, имевшая счет в коммерческом банке «Розина», внезапно скончалась. Прямые наследники умершей — муж и дочь обратились в банк с требованием выдать им деньги со счета, предъявив сберегательную книжку Воронковой, свидетельство о ее смерти и документы, доказывающие их родство. Банк отказал им в этом требовании, поскольку наследником в завещательном распоряжении, сделанном непосредственно в банке, было указано другое лицо. Отказался он также называть пришедшим имя наследника, указанное в завещании.

Вопросы к задаче

1. Правомерен ли отказ коммерческого банка «Розина» в выдаче денег умершей Воронковой ее прямым наследникам?

2. Имеют ли право муж и дочь Воронковой узнать в банке, в пользу кого было сделано завещание последней?

Задача 4

Универсам «Черкизово» заключил договор постоянной поставки мясной продукции с мясокомбинатом «Сокол». По этому договору расчеты за поставленную продукцию универсам осуществлял безна­личным способом в порядке плановых платежей с использованием срочных платежных поручений. Очередное платежное поручение, выданное универсамом коммерческому банку «Соцэконом» о перечислении денежных средств на счет мясокомбината в коммерческом банке «Рассвет» поступило последнему через десять дней с момента его получения банком «Соцэконом». Поскольку мясокомбинат не поставлял в этот период свою продукцию универсаму из-за ее неоплаты, он потерпел убытки. Поэтому мясокомбинат потребовал их возмещения от коммерческого банка «Соцэконом». Выяснилось, что банк «Соцэконом» не состоял в корреспондентских отношениях с банком «Рассвет», и поэтому перевод денег он осуществил через коммерческий банк «Луч». Банк «Соцэконом» доказал, что перевод им был сде­лан в течение двух операционных дней, а задержка в целом произошла по вине банка «Луч». Кроме того, выяснилось, что зачисление денежных средств на счет мясокомбината произошло с опозданием на три дня после их получения банком «Рассвет».

Вопросы к задаче

1. В какие сроки банк «Соцэконом» должен был перевести денежные средства банку «Рассвет»?

2. Какой из банков: «Луч» или «Рассвет» обязан возместить убытки мясокомбинату «Сокол»-?

3. В какие сроки должно быть произведено начисление денежных средств на счет мясокомбината «Сокол» в банке «Рассвет»?

4. Перед кем несет ответственность банк «Рассвет»: перед универсамом «Черкизово» или мясокомбинатом «Сокол» за несвоевременное начисление денежных средств на счет последнего? В какой форме она выражается?

5. Кто из участников должен оплатить перевод средств?

6. В течение какого срока действительно платежное поручение?

7. Наступят ли негативные последствия и для кого, если причиной задержки перевода окажется несвоевременный ответ универсама на запрос банка «Рассвет» о содержании платежного требования? Какой срок в данном случае считается своевременным? Какие должны быть действия банка, если ответ плательщика не поступит?

8. Обязан ли был банк «Соцэконом» информировать плательщика о ходе исполнения поручения?

9. Кто вправе привлечь к ответственности банк-перевододатель («Луч») в связи с ненадлежащим исполнением поручения: суд, плательщик или получатель?

Задача 5

Магазин одежды «Богатырь», заключая договор со швейной фабрикой «Ласточка» о поставке одежды, обусловил аккредитивную форму расчетов за поставляемый товар. В договоре были определены вид аккредитива — покрытый (депозитный) и его условия. Магазин «Богатырь» открыл депозитный аккредитив для расчетов с фабрикой «Ласточка» в коммерческом банке «Минатер». Последний дал полномочия другому коммерческому банку «Слава» произвести платежи фабрике «Ласточка» при соблюдении ею условий аккредитива. При очередном платеже банк «Слава» посчитал, что документы, представ­ленные фабрикой «Ласточка», по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива и поэтому в выдаче денежной суммы последней отказал, но не сообщил об этом магазину «Богатырь» и банку «Минатер». Фабрика «Ласточка» предъявила в суд иск к магазину «Богатырь» в связи с неисполнением последним обязательств по оплате товаров. Магазин «Богатырь» предъявил иск к банку «Минатер» о необоснованном отказе в выдаче денег фабрике «Ласточка». Банк «Минатер» предъявил аналогичный иск к банку «Слава».

Вопросы к задаче

1. Как следует решить это дело?

2. Кто оплачивает расходы банка «Слава», возникшие у него при исполнении поручения банка «Минатер»?

Задача 6

Завод «Темп», изготавливающий компьютеры, поручил коммерческому банку «Орел» осуществить действия по получению от предпринимателя Задорного платежа за отгруженные компьютеры. Счет Задорного был в этом же банке. Документами, выставленными заводом, были платежные требования — инкассовые поручения, выписанные на бланке установленной формы. По получении инкассового поручения банк «Орел» немедленно предъявил их к платежу Задорному. Последний отказался от платежа из-за отсутствия денежных средств, поскольку спрос на компьютеры был низкий. Банк «Орел» через семь дней известил завод «Темп» об отказе Задорного оплатить инкассовые поручения и о причинах этого отказа.

Вопросы к задаче

1. Несет ли ответственность банк «Орел» перед заводом «Темп» за задержку в уведомлении последнего о причине неоплаты инкассовых поручений Задорным?

2. Какими могут быть действия завода «Темп» в связи с неполучением платежа?

Задача 7

Предприниматель Иванченко для оплаты стоимости телевизоров, закупленных у завода «Прогресс» для последующей розничной про­дажи, выписал чек на имя завода с указанием плательщика — коммерческого банка «Свобода» с оговоркой «приказ». В качестве авалиста по чеку выступил коммерческий банк «Восход», с которым у Иван­ченко были длительные деловые связи. Авалист по чеку сделал на нем надпись «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Этот чек Иванченко передал заводу «Прогресс». А последний посредством индоссамента передал этот чек заводу «Триод» в качестве оплаты за по­ставку комплектующих изделий. Завод «Триод» представил чек к оплате в коммерческий банк «Люберцы», обслуживающий его на инкассо. Однако банк «Люберцы» отказался принять чек, указав, что он может быть оплачен только банком «Свобода». Банк «Свобода» также не принял чек к оплате, пояснив, что этот чек может предъявить к оплате только завод «Прогресс». Тогда завод «Триод» подал в суд иск сразу к трем ответчикам: предпринимателю Иванченко, заводу «Прогресс» и коммерческому банку «Восход» об оплате чека.

Вопросы к задаче

1. Правомерно ли действие завода «Прогресс» по передаче чека заводу «Триод»?

2. Правомерны ли действия коммерческих банков «Люберцы» и «Свобода»?

3. Правомерно ли действие завода «Триод», предъявившего иск сразу к трем ответчикам?'

4. В какой срок подлежит оплате чек на территории России?

5. Как правильно должен был бы поступить завод «Триод» с самого начала?