Протокол №36 от «17» февраля 2017 года

УТВЕРЖДЕНО

Решением Правления Фонда

Председатель Правления _________________ /О.А. Кузнецова/

ПРАВИЛА

Предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего

Предпринимательства некоммерческой микрофинансовой организацией «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Мурманской области».

Общие положения

1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ, законодательством Российской Федерации и Мурманской области, регулирующим развитие и государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, Уставом НМФО «ФОРМАП» и иными внутренними документами НМФО ФОРМАП».

1.2. В настоящих Правилах используются следующие определения и термины:

«Фонд» - некоммерческая микрофинансовая организация «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Мурманской области» (НМФО «ФОРМАП»);

«Субъект малого и среднего предпринимательства» (СМСП), «Заявитель» или «Заемщик» – физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица или юридические лица, соответствующие требованиям, предъявляемым к ним ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», зарегистрированные (внесенные в единый государственный реестр юридических лиц и/или в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей) и осуществляющие свою деятельность на территории Мурманской области.

«Начинающие СМСП»– СМСП, осуществляющие свою хозяйственную деятельность и зарегистрированные (внесенные) в единый государственный реестр юридических лиц и/или в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей менее 1 (одного) года на дату подачи заявки.

«Действующие СМСП» – СМСП, осуществляющие хозяйственную деятельность и имеющие стабильное финансовое состояние сроком не менее 5 (пяти) месяцев с даты подачи заявки на получение микрозайма.

«Правление Фонда» - высший орган управления НМФО «ФОРМАП».

«Директор Фонда» – единоличный исполнительный орган НМФО «ФОРМАП», осуществляющий текущее руководство его деятельностью в соответствии с Уставом.

«Кредитный комитет» - коллегиальный орган НМФО «ФОРМАП», созданный для решения вопросов предоставления микрозаймов, состав которого утверждается директором НМФО «ФОРМАП».

«Правила» – настоящие Правила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства НМФО «ФОРМАП».

«Проект» – необходимый комплекс мероприятий и способов реализации бизнес-идеи с целью получения определенного экономического результата.

«Заявка» – заявка на предоставление микрозайма, полученная от СМСП и оформленная в соответствии с требованиями Фонда.

«Микрозаём» – один из видов микрозаймов, предусмотренных и предоставляемых Фондом на основании пунктов 3-7 настоящих Правил.

«Договор микрозайма» – обязательство, согласно которому Заемщик получает от Фонда в собственность денежные средства и обязуется возвратить их Фонду с процентами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором микрозайма.

«Договор залога» – договор, по которому Фонд по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

«Договор поручительства» – договор, в силу которого третье лицо (Поручитель) обязуется перед Фондом отвечать за исполнение обязательств, принятых должником (Заемщиком), полностью или в части.

«Банковская гарантия» – письменное обязательство Гаранта (Банка) уплатить кредитору Принципала (Бенефициару/Фонду) в соответствии с условиями даваемого Гарантом обязательства денежную сумму по предоставлении Бенефициаром/Фондом письменного требования о ее уплате.

«Обязательства заемщика» - обязательства, возникшие по договорам микрозайма и прочим договорам, заключенных между Заемщиком и Фондом в соответствии с настоящим Положением.

«График возврата суммы микрозайма и уплаты процентов» – обязательное приложение к договору микрозайма, определяющее сроки и суммы возврата микрозайма и уплаты процентов, установленных договором микрозайма.

«Дифференцированная система платежа» – ежемесячный платеж, при котором основная сумма микрозайма выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности.

«Финансовые организации» - коммерческие банки, страховые организации, лизингодатели, микрофинансовые институты и т.д., которые в соответствии с действующим законодательством РФ имеют право осуществлять свою деятельность.

«Менеджер по займам» -специалист Фонда, выполняющий работу по координации, сопровождению выдачи и обслуживанию микрозайма.

1.3. Настоящие Правила определяют основные требования и регламентирует порядок прохождения и оформления документов для получения микрозайма Заемщиками за счет средств Фонда.

1.4. Выполнение требований настоящих Правил обязательно для всех Представительств Фонда.

1.5. Фонд выдает микрозаймы исходя из принципов: возвратности, срочности, возмездности и целевого использования.

При предоставлении микрозайма учитывается приоритетность направления деятельности в соответствии с нижеуказанной очередностью:

- инновационная деятельность;

- производство и переработка различной продукции;

- прочие виды деятельности.

Требования, предъявляемые к проекту.

4.4.1. Заемщики, в период действия договора микрозайма, обязаны предоставлять в Фонд до 21 числа месяца, следующего за отчетным кварталом следующую информацию:

- отчет получателя поддержки о показателях деятельности юридического лица или ИП за отчетный квартал по форме Приложения № 8 к Правилам.

Настоящий отчет предоставляется только в электронном виде на следующий электронный адрес: [email protected]. Датой поступления отчета является дата поступления отчета на вышеуказанный электронный адрес Фонда. Подтверждением получения отчета является ответ Фонда с подтверждением получения отчета, либо наличие уведомления о получении отчета. При отсутствии вышеуказанных подтверждений получения отчета Фонда отчет является непредставленным;

- информационное письмо о сохранности находящегося в залоге имущества.

4.4.2. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору микрозайма, а также непредставление или предоставление не в полном объеме вышеуказанной информации (п. 4.4.1. Правил) Фонд вправе досрочно расторгнуть договор микрозайма, потребовать от Заемщика и его поручителей вернуть сумму микрозайма, обратить взыскание на заложенное имущество, предъявить к Заемщику, поручителям и залогодателям требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором микрозайма, договором поручительства и договором залога.

Требования, предъявляемые к проекту.

5.4.1. Заемщики, в период действия договора микрозайма, обязаны предоставлять в Фонд до 21 числа месяца, следующего за отчетным кварталом следующую информацию:

- информационное письмо о сохранности находящегося в залоге имущества.

5.4.2. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору микрозайма, а также непредставление или предоставление не в полном объеме вышеуказанной информации (п. 5.4.1. Правил) Фонд вправе досрочно расторгнуть договор микрозайма, потребовать от Заемщика и его поручителей вернуть сумму микрозайма, обратить взыскание на заложенное имущество, предъявить к Заемщику, поручителям и залогодателям требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором микрозайма, договором поручительства и договором залога.

Требования, предъявляемые к проекту.

6.4.1. Заемщик в срок не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней с даты получения микрозайма обязан предоставить в Фонд документы, подтверждающие целевое использование средств: платежные поручения, справки лизинговых компаний об уплате авансового платежа/лизинговых платежей по вновь заключенным или действующим договорам лизинга.

6.4.2. Заемщик, в период действия договора микрозайма, обязан предоставлять в Фонд до 21 числа месяца, следующего за отчетным кварталом следующую информацию:

- информационное письмо о сохранности находящегося в залоге имущества.

6.4.3. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору микрозайма, а также непредставление или предоставление не в полном объеме вышеуказанной информации (п. 6.4.1, 6.4.2. Правил) Фонд вправе досрочно расторгнуть договор микрозайма, потребовать от Заемщика и его поручителей вернуть сумму микрозайма, обратить взыскание на заложенное имущество, предъявить к Заемщику, поручителям и залогодателям требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором микрозайма, договором поручительства и договором залога.

Требования, предъявляемые к проекту.

7.4.1. Заемщик в срок не позднее 90 (девяноста) календарных дней с даты получения микрозайма обязан предоставить в Фонд документы, подтверждающие целевое использование средств: договоры купли-продажи, акты приема-передачи, договоры подряда, счета-фактуры, товарно-транспортные накладные, платежные поручения, квитанции к приходно-кассовым ордерам, кассовые чеки, товарные чеки, паспорта транспортных средств.

7.4.2. Заемщик, в период действия договора микрозайма, обязан предоставлять в Фонд до 21 числа месяца, следующего за отчетным кварталом следующую информацию:

- информационное письмо о сохранности находящегося в залоге имущества.

7.4.3. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору микрозайма, а также непредставление или предоставление не в полном объеме вышеуказанной информации (п. 7.4.1, 7.4.2. Правил) Фонд вправе досрочно расторгнуть договор микрозайма, потребовать от Заемщика и его поручителей вернуть сумму микрозайма, обратить взыскание на заложенное имущество, предъявить к Заемщику, поручителям и залогодателям требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором микрозайма, договором поручительства и договором залога.

Залог имущества

8.1.1. Оценка имущества, предлагаемого в залог, возможность его реализации (ликвидность) по рыночным ценам, принимаемым в расчет при документальном оформлении залога, и достаточность выручки от продажи для погашения микрозайма и процентов осуществляется представителем Фонда путем определения рыночной стоимости имущества, при необходимости с привлечением независимого оценщика в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае привлечения независимого оценщика расходы по оплате услуг оценщика возлагаются на Заемщика.

Залоговая стоимость имущества определяется с использованием коэффициента дисконтирования.

8.1.2. Для оценки предлагаемого в залог имущества у Залогодателя запрашиваются следующие документы:

а) правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности Залогодателя на закладываемое имущество:

- договора купли-продажи, поставки, подряда и т.п. со спецификациями, сертификатами, документами, подтверждающими факт оплаты предлагаемого в залог имущества и другими приложениями;

- свидетельство о государственной регистрации права собственности;

- письменное согласие супруга или супруги (при необходимости и требованиям закона согласие должно быть нотариально заверенное) в соответствии с пунктом 3 статьи 35 Семейного кодекса Российской Федерации;

- иные документы (при необходимости).

б) договор страхования заложенного имущества и страховой полис (при необходимости).

8.1.3. При приеме в залог движимого и недвижимого имущества осуществляется выезд на объект представителей Фонда для определения соответствия предоставленных документов фактическому наличию имущества.

8.1.4. В течение срока пользования микрозаймом представителями Фонда контролируется состояние заложенного имущества в соответствии с режимом, указанным в договоре о залоге.

Проверка заложенного имущества осуществляется путем выезда на место нахождения имущества по мере необходимости (при получении информации о финансовых трудностях Заемщика/Залогодателя наступлении страховых случаев и т.д.)

8.1.4. Государственная регистрация обременения передаваемого в залог имущества осуществляется Заемщиком/Залогодателем за свой счет.

Банковская гарантия

8.2.1. Банковская гарантия, выданная банком-гарантом, может приниматься в качестве обеспечения при выдаче микрозайма. Банковская гарантия должна быть безусловной, безотзывной и содержать в себе следующие условия: сумма гарантии должна быть не менее суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, срок погашения задолженности по гарантии не должен превышать срок договора микрозайма более чем на один месяц.

8.2.2. Банк-гарант должен представить вместе с гарантией письмо от ГРКЦ ГУ Банка России о предоставленном праве на списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с его корреспондентского счета обязательств по гарантии в случае невозврата в срок микрозайма и процентам по нему Заемщиком.

Поручительство

8.3.1. В качестве обеспечения при выдаче микрозайма может приниматься поручительство юридических и физических лиц.

8.3.2.При предоставлении микрозайма под поручительство физического и юридического лица необходимо предоставление Поручителем документов, указанных в Приложении №2, №6.

8.3.3. Договор поручительства может приниматься в качестве обеспечения при выдаче микрозайма только после анализа предоставленных документов Поручителя и оценки его финансового состояния.

Оформление заявки на предоставление микрозайма

9.1. Первичный прием Заявителей осуществляется представителем Фонда. Обратившийся СМСП получает полную информацию по условиям получения микрозайма и перечень документов для его оформления, процентным ставкам и методу начисления процентов, сумме и сроке возврата микрозайма, условиям погашения. В ходе проведения консультаций представитель Фонда выясняет соответствие обратившегося за получением микрозайма лица, требованиям, предъявляемым к Заявителю (п. 3-8 Правил).

9.2. Виды обеспечения возвратности микрозайма, предварительный анализ финансово-хозяйственной деятельности (сбор информации) осуществляется по результатам предварительной беседы с потенциальными Заемщиками и с помощью заполненных Заемщиками унифицированных анкет по форме Фонда.

9.3. После определения соответствия Заявителя предъявляемым требованиям к Заявителю, представитель Фонда выдает Заявителю типовую форму заявки на получение микрозайма и предоставляет перечень документов необходимый для получения микрозайма, либо сообщает Заявителю информацию о размещении на интернет-сайте Фонда вышеуказанных документов.

УТВЕРЖДЕНО

Решением Правления Фонда

Протокол №36 от «17» февраля 2017 года

Председатель Правления _________________ /О.А. Кузнецова/

ПРАВИЛА