Основные показатели деятельности кредитных организаций
Расположенных на территории Вологодской области (млн. руб.)
| Показатели | 01.01.2004 | 01.01.2005 | 01.01.2006 | 01.01.2007 |
| Совокупные активы | 25497,09 | 40432,7 | 45819,4 | 61250,8 |
| Кредиты и прочие размещенные средства, всего | 13601,1 | 21929,7 | 33122,4 | 50966,8 |
| В т.ч. кредиты организациям и предприятиям реального сектора | 9944,3 | 14777,8 | 19977,2 | 32204,4 |
| Привлеченные средства, всего | 20677,6 | 34532,7 | 38375,9 | 51905,3 |
| В т.ч. вклады физических лиц | 11082,6 | 14660,7 | 19464,8 | 26964,9 |
Из таблицы 7 видно, что совокупные активы головных офисов кредитных организаций и филиалов, расположенных на территории Вологодской области, выросли в 2,4 раза за рассматриваемый период (с 2004 г. по 2007 г.).
Деятельность банковского сектора региона характеризуется следующими тенденциями:
Ö дальнейшее развитие рынка потребительского кредитования;
Ö высокие темпы увеличения кредитных операций банков;
Ö рост вкладов населения.
Тенденция преимущественного обслуживания финансовых потребностей реального сектора экономики, производящего товары, характерна для всей банковской системы России. С 2004 г. по 2007 г. доля кредитов, предоставленных организациям и предприятиям реального сектора экономики, выросла с 47 до 57% (по Вологодской области этот показатель возрос с 39 до 53%). Также за прошедшее время на Вологодчине усилилось доверие вологжан к банкам — только за 2007 год вклады населения возросли на 20%.
Ø КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:
1. Охарактеризуйте роль банковской системы в экономике.
2. Дайте характеристику банковской системы Вологодской области.
3. Какие операции преобладают в деятельности банковских учреждений, расположенных на территории Вологодской области?
4. На основе каких фактов можно сделать вывод об усилении доверия вологжан к банкам?
5. Постройте диаграммы, характеризующие динамику кредитных операций банков и вкладов населения (2004 – 2007 гг.). Выявите тенденции изменения данных показателей.
Экономический словарь
Банковская система – это сеть коммерческих банков, контролируемых Центральным банком.
Эмиссия – выпуск денег в обращение ( см)
ВИДЫ БАНКОВ
Функции банков
Виды банков.
Безналичные расчёты
Особое место в банковской системе занимает Центральный банк (см. рис. 7). Центральный банк организуется правительством.
Рис. 7. Здание Главного управления Центрального банка России по Вологодской области
Центральный банк (ЦБ) — это “банк банков”. Он имеет дело не с населением, а с коммерческими банками.
Основными целями деятельности Банка России (так называется Центральный банк Российской Федерации) являются:
- обеспечение устойчивости российской валюты;
- развитие и укрепление банковской системы страны.
Для достижения поставленных целей Центральный банк выполняет важные функции, такие как:
- осуществление руководства всей кредитной системой страны;
- ведение финансовых операций правительства;
- хранение золото – валютных резервов государства;
- хранение временно свободных средств и обязательных резервов коммерческих банков;
- предоставление правительству и коммерческим банкам в случае необходимости кредитов для поддержания их ликвидности;
- осуществление эмиссии банкнот (т.е. он является эмиссионным банком);
- реализация денежно - кредитной политики государства. Целями этой политики являются обеспечение экономического роста, полной занятости и стабильности цен.
Уставный капитал Банка России является федеральной собственностью. При этом все свои расходы Центральный банк Российской Федерации покрывает за счет собственных доходов. Центральный банк не руководствуется стремлением к прибыли, он следует политике, которая улучшает состояние экономики в целом.
Коммерческие банки являются кредитными организациями, которые имеют законное право (на основе лицензии, выданной Центральным банком) привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли Они выступают в роли финансовых посредников между кредиторами и заемщиками.
Коммерческие банки образуют костяк кредитно-денежной системы страны и проводят широкий круг операций. К основным функциям банков относятся:
- депозитная, заключающаяся в открытии вкладов населения и счетов предприятий для привлечения временно свободных денежных средств в банки;
- кредитная
- расчетная, предполагающая осуществление расчетов между клиентами банка.
В ходе осуществления этой операции банк получает возможность, не трогая наличных денег, которые хранятся в сейфе, изменять только цифры на счетах своих клиентов. Такой оборот денег, который производится путем изменения записей в банковских счетах, называется безналичным. Это достаточно удобно для участников операции, так как сокращает время ее осуществления и повышает безопасность сделки.
Коммерческие банки осуществляют свою деятельность с целью получения прибыли, которая определяется как разница между процентами по кредитам, выдаваемым банком фирмам и населению, и затратами, которые несет банк, выплачивая проценты по депозитам (вкладам).
Коммерческий банк имеет возможность получать дополнительные доходы, оказывая различные услуги своим клиентам:
- выпуск и обслуживание банковских карт и чековых книжек,
- хранение ценностей в сейфах банка,
- покупка и продажа наличной иностранной валюты и дорожных чеков;
- переводы в рублях и иностранной валюте между кредитными организациями на территории РФ и за ее пределами;
- открытие и ведение металлических счетов в золоте, серебре и платине, продажа и покупка драгоценных металлов в слитках, российских и иностранных монет из драгоценных металлов;
- оказание инвестиционных услуг на российском фондовом рынке: приобретение, обмен и погашение паев паевых инвестиционных фондов, а также операции с ценными бумагами Банка;
- консультации предпринимателей;
совершение операций по счету через интернет, реализацию билетов лотерей и др.
Банки можно разделить на виды по следующим признакам:
1. по типу собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. В государственной собственности, например, находится Центральный банк.
2. по организационно-правовой форме: открытые и закрытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью,
3. по функциональному назначению: эмиссионные, депозитные и коммерческие,
4. по характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные,
5. по сфере обслуживания: многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей, например,
- биржевые - обслуживают биржевые операции и осуществляют торговлю свободными денежными ресурсами фирм и других банков
- страховые – обслуживают страховые компании
- ипотечные – предоставляют кредиты для покупки объектов недвижимости
- земельные – обслуживают сельскохозяйственные предприятия и др.
6. по числу филиалов,
7. по масштабам деятельности.
Ø КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:
1. Как банки выдают кредиты?
2. Какую роль играет Центральный банк в рыночной экономике?
3. В какой правовой форме созданы банки, зарегистрированные в Вологодской области?
4. Дайте характеристику какого-либо банка, действующего на территории Вологодской области по признакам, приведенным выше.
5. Деятельность каких банков более рискованна : многоотраслевых или обслуживающих преимущественно одну из отраслей? Аргументируйте свой ответ.
6. Каким образом появление безналичных денег повлияло на скорость обращения денег?
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СЛОВАРЬ
Банки – финансово-кредитные учреждения, функциями которых является накопление денежных средств, осуществление денежных расчетов, эмиссия денежных знаков и кредитование путем предоставления ссуд.
Эмиссионный банк – банк, обладающий правами на выпуск национальных денег.
Депозиты – все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк.