Договор страхования и его виды.
Договор страхования – это соглашение, в силу которого одна сторона (страхователь) уплачивает страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (по имущественному страхованию), либо страховую сумму (по личному страхованию).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности;
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.
Субъекты:
Страховщики - только ЮЛ, имеющие лицензии на осуществление страхования соответствующего вида;
Страхователи, по общему правилу, могут быть любые физические и юридические лица (если только страхование не связано исключительно с рисками предпринимательской деятельности);
Застрахованным лицом является лицо, чей интерес страхуется (застрахованным лицом может быть и сам страхователь).
Сущность договора: Страхование - это вид социальной деятельности, конкурирующий по эффективности с иными формами социального обеспечения интересов личности.
В договоре личного страхования застрахованным лицом может быть только гражданин.
Выгодоприобретателем называется то лицо, которому страховщик должен выплатить страховое возмещение (страховую сумму - по личному страхованию). Выгодоприобретателем может быть сам страхователь или третье лицо.
Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору или предъявил страховщику требование о страховых выплатах.
Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя (застрахованного лица) выполнения обязанностей по договору, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования об уплате страховых выплат. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
Виды страхования: добровольное, обязательное (страхование автогражданской ответственности) и обязательное государственное (за счет средств соотв-го бюджета).
Договор возмездный, реальный (но может быть и консенсуальным), двустороннеобязывающий, может быть договором в пользу 3 лица, если в нем в качестве субъектов присутствует выгодоприобретатель или застрахованное лицо.
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного гос-го страхования.
Договор может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Существенные условия договора имущественного страхования должно быть достигнуто соглашение):
1.Об объекте страхования (определенное имущество или иной имущественный интерес):
риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества либо риск гражданской ответственности, либо предпринимательский риск.
2.О характере страхового случая: пожар, наводнение, факт причинения вреда и т. д.
3.О размере страховой сумме и о сроках действия договора.
Существенные условия договора личного страхования:
1.О застрахованном лице
2.О характере страхового случая: причинение вреда жизни или здоровью гражданина, либо
достижение гражданином определенного возраста, либо наступление в жизни гражданина иного предусмотренного договором события.
3.О размере страховой сумме и о сроках действия договора.
Договором может быть предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку. Тогда договор вступает в силу с момента уплаты первого взноса, но в любом случае страховщик при наступлении страхового случая не может ставить размер страховых выплат в зависимость от суммы фактически внесенных взносов. При просрочке внесения очередного взноса, страховщик вправе всего лишь уменьшить страховую выплату на сумму просроченного взноса.
Соглашением сторон может быть установлен иной момент вступления договора в силу, например, момент его подписания. В этом случае договор будет консенсуальным. Договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии. При данных условиях договор страхования будет реальным.
Страховщик обязан: уплатить страховое возмещение или страховую сумму при наступлении страхового случая.
Страховщик, по умолчанию, освобождается от этой обязанности, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и тд.
Страхователь обязан: при заключении договора сообщить страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение: для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления; во время действия договора сообщать страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска; уведомить страховщика о наступлении страхового случая по договору имущественного страхования; уведомить страховщика о наступлении страхового случая по договору о страховании жизни и здоровья гражданина; принять меры для уменьшения убытков при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования.
Договор комиссии.
- одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.
Договор является консенсуальным, возмездным и взаимным.
Договор комиссии может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия; с указанием или без указания территории его исполнения; с обязательством комитента не предоставлять третьим лицам право совершать в его интересах и за его счет сделки, совершение которых поручено комиссионеру, или без такого обязательства; с усл или без условий относительно ассортимента товаров, являющихся предметом комиссии.
Стороны в договоре — комиссионер и комитент. Комитентом является гражданин или организация, в интересах которых совершаются сделки по приобретению или продаже принадлежащего им имущества. Комиссионером является лицо, совершающее соответствующие сделки в интересах комитента. Предметом договора комиссии является оказание посреднических услуг в сфере торгового оборота. Комиссионер обязывается к совершению одной или неск сделок, как правило, купли-продажи имущ-ва. Форма договора комиссии простая письменная. Цена в договоре комиссии зависит от цены совершаемой комиссионером сделки. Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), - дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленным в договоре комиссии.
Принятое на себя комиссионное поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в дог-ре комиссии таких указаний - в соответ с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Комиссионер не отвечает перед комитентом за неисполнение третьим лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента, кроме случаев, когда комиссионер не проявил необходимой осмотрительности в выборе этого лица либо принял на себя ручательство за исполнение сделки.
Комиссионер вправе отступить от указаний комитента, если по обстоятельствам дела это необходимо в интересах комитента и комиссионер не мог предварительно запросить комитента либо не получил в разумный срок ответ на свой запрос. Комиссионер обязан уведомить комитента о допущенных отступлениях, как только уведомление стало возможным.
Вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.
По исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение 30д со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым.
СУБКОМИССИЯ. Если иное не предусмотрено договором комиссии, комиссионер вправе в целях исполнения этого договора заключить договор субкомиссии с другим лицом, оставаясь ответственным за действия субкомиссионера перед комитентом. По договору субкомиссии комиссионер приобретает в отношении субкомиссионера права и обязанности комитента. До прекращения договора комиссии комитент не вправе без согласия комиссионера вступать в непосредственные отношения с субкомиссионером, если иное не предусмотрено договором комиссии.
Договор агентирования.
Агентский договор – соглашение о совершении одним лицом по поручению другого лица (принципала) юр. и иных действий от своего имени или от имени принципала за его счет и за вознаграждение.
Сущность договора – оказание услуг юр. и иного характера.
Субъекты: принципал ( лицо, в интересах которого совершается действие, любой субъект ГП);
агент (предпр-ль и любой субъект ГП, в случаях указанных о лицензировании видов деятельности для совершения действий по агентированию требуется лицензия).
Юр. Объект: действия юр ( сделки) и иного характера (реклама товара и тд).
Мат.Объект – движимое, недвижимое имущество, с учетом правил оборотоспособности.
Договор консенсуальный, возмездный, двустороннеобязывающий, свободнозаключаемый. Характерен длящийся характер- агент обязуется совершать действия. По этому договору может быть установлена деятельность агента на опр территории и запрет совершения на этой территории договоров с другим принципалами.
Специфика договора – соединение в нем элементов договоров поручения и комиссии, а также допускает не только юр, но и фактические действия.
Агент обязан совершать действия в соотв.с условиями договора, обязан своевременно предоставлять отчеты, а также обязан выполнять поручения лично.( при привлечении субагента ответственным остается аген).
Принципал обязан заплатить вознаграждение в соотв с договорм ( в теч 1 недели после получения отчета), обязан возместить расходы агента по исполнению им поручения, а также обязан принять исполнение.