Тема 3. Банк России как орган банковского регулирования и надзора

Задача 1. Российские фондовые биржи отказали Банку России во включении его в список участников торгов на фондовой бирже, т.к. у Банка России отсутствует лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской и дилерской деятельности. Дайте правовую оценку создавшейся ситуации.

Решение:

Российские фондовые биржи не вправе отказать ЦБ в включении его в список участников торгов на фондовой бирже, т.к. в рамках вступления в силу поправок к закону о ЦБ, Центральный Банк является участником торгов на фондовой бирже.

Федеральным законом от 25 ноября 2009 г. N 281-ФЗ в статью 12 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2010 г., но не ранее чем по истечении одного месяца со дня официального опубликования названного Федерального закона

Статья 12. Участники торгов на фондовой бирже

Участниками торгов на фондовой бирже могут быть только брокеры, дилеры, управляющие и Центральный банк Российской Федерации… Иные лица могут совершать операции на фондовой бирже исключительно при посредничестве брокеров, являющихся участниками торгов.

Участниками торгов на фондовой бирже, созданной в форме некоммерческого партнерства, могут быть только члены такой биржи.

Порядок допуска к участию в торгах и исключения из числа участников торгов определяется правилами, устанавливаемыми фондовой биржей.

Неравноправное положение участников торгов на фондовой бирже, а также передача права на участие в торгах на фондовой бирже третьим лицам не допускаются.

Задача 2. Вправе ли Банк России как мажоритарный акционер ОАО «Сбербанк России» проводить инспекционные проверки ОАО «Сбербанк России»? Вправе ли Банк России осуществлять сделки с акциями ОАО «Сбербанк России»? Дайте юридическую квалификацию.

Решение:

А) Банк России как мажоритарный акционер ОАО «Сбербанк России» вправе проводить инспекционные проверки ОАО «Сбербанк России», согласно:

ИНСТРУКЦИЯ БАНКА РОССИИ ОТ 1 ДЕКАБРЯ 2003 ГОДА
N 108-И "ОБ ОРГАНИЗАЦИИ ИНСПЕКЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА РОССИИ)"

1.7.5. Организация и проведение проверок многофилиальных банков, перечень которых устанавливается отдельным распорядительным актом Банка России, в том числе Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее - Сбербанк России), осуществляются с учетом особенностей, установленных пунктом 7.1 настоящей Инструкции, а также иными нормативными актами Банка России.

Б) Т.к. Банк России является мажоритарным акционером Сбербанка, ЦБ вправе осуществлять сделки с акциями Сбербанка, но при осуществлении Банком России операций на открытом рынке с акциями допускаются только заключение договоров репо (статья 39 в ред. Федерального закона от 25.11.2009 N 281-ФЗ).

Задача 3. Банк России на торгах фондовой биржи приобрел 10% акций ОАО «Газпром» у ОАО «ЯЯЯ», а затем в эту же торговую сессию по договору купли-продажи на биржевом рынке продал данные акции ООО «ГГГ». Дайте юридическую оценку действиям Банка России.

Решение:

Согласно закону Федеральный закон от 25 ноября 2009 г. N 281-ФЗ, ЦБ является участником торгов на биржи и в соответствии ст. 39 Федерального закона «О ЦБ» имеет право: 1) купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, облигаций Банка России, прочих ценных бумаг, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами.

Задача 4.По решению Национального банковского совета Банк России намеревался выпустить свои облигации по открытой подписке среди юридических и физических лиц на территории Российской Федерации. Дайте правовую оценку действиям Банка России.

Решение:

Согласно N 86-ФЗ «О ЦБ РФ» от 10 июля 2002 года ст.18, решение о размещении облигаций Банка России на открытом рынке, принимает Совет директоров. В данной ситуации, если Совет директоров согласен с решением Национального банковского совета, то никаких нарушений нет.

Задача 5. Служащий Банка России взял ипотечный кредит на приобретение вторичного жилья в г. Москве по рыночной ставке. Дайте юридическую оценку действиям служащего Банка России.

Решение:

Согласно ФЗ «О ЦБ РФ», Статья 91: Служащие Банка России, занимающие должности, перечень которых утвержден Советом директоров, могут получать кредиты на личные нужды только в Банке России.

Задача 6. Банк России приобрел на торгах фондовой биржи государственные облигации у кредитной организации ООО «ЧЧЧ». Вправе ли Банк России был заключать данную сделку?

Решение:Да, вправе. Статья 39. Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются: купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами.

Задача 7. Территориальное учреждение Банка России по г. Москве по истечении 2-х лет с момента проведения комплексной проверки, назначил проведение проверки по ряду вопросов, содержащихся в акте о назначении предыдущей проверки, кредитная организация «ИИИ» отказалась предоставлять документы по тем вопросам, которые были ранее рассмотрены предыдущей проверкой, мотивируя это тем, что данные вопросы уже проверялись. Дайте юридическую оценку действиям кредитных учреждений.

Решение:

Кредитная организация «ИИИ» обязана предоставить документы Банку России для проверки в соответствии с инструкцией № 108-И от 1 декабря 2003 года «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)»: Глава 5. Повторные проверки кредитных организаций (их филиалов).

5.1. Организация и проведение повторных проверок кредитных организаций (их филиалов) по

одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период их деятельности (далее — повторная проверка) осуществляются в соответствии с пунктом 1.9 Инструкции Банка России № 105-И с учетом особенностей, установленных настоящей главой;

5.1.1. При необходимости проведения повторной проверки структурное подразделение Банка

России в соответствии с приложением 6 к настоящей Инструкции направляет в установленном порядке ходатайство о проведении повторной проверки кредитной организации: в Главную инспекцию; генеральному инспектору межрегиональной инспекции;

Задача 8. В г. Киров ООО «ККК» выпустило билеты номинальной стоимостью 100 рублей и обязалось обменивать данные билеты на российские рубли по предъявлению, а также принимать их в качестве платежного средства по обязательствам их владельцев перед дочерними и зависимыми организациями ООО «ККК». Дайте правовую оценку действиям ООО «ККК».

Решение:

Задача 9. По итогам года сумма доходов Банк России за 2009 г. составила 100 млрд. долларов США, а сумма расходов 30 млрд. долларов США. Рассчитайте денежную сумму, подлежащую перечислению в федеральный бюджет Российской Федерации (все расчеты осуществлять на 15 мая 2010 г.).

Решение:

Вместо традиционных 50%, как антикризисная мера в 2010 году перечисляется в федеральный бюджет 75% доходов ЦБ РФ.

Доход ЦБ РФ: 100млрд. – 30 млрд. = 70 млрд. чисто прибыли.

70млрд. – 75% = 52,5млрд. подлежит перечислению в федеральный бюджет.

Задача 10. В течение 2010 г. член Совета директоров Банка России вступил в политическую партию «Единая Россия», в выходные дни посещал религиозные службы, его супруга взяла ипотечный кредит в кредитной организации, посетил несколько конференции, на которых был фуршет, финансируемый кредитными организациями, получил подарок от Вьетнамской делегации представителей банковского бизнеса, а также читал лекции в кредитной организации. Дайте правовую оценку действиям члена Совета директоров Банка России.

Решение:

Член Совета директоров Банка России не имел право вступать в партию «ЕР»; он может посещать религиозные службы, но не может занимать любой из должностей в таковых организациях; т.к. его супруга не является служащим Банка, она может брать кредит где угодно; посещение фуршета не является нарушением; полученный подарок согласно ст.90: «признаются федеральной собственностью и передаются служащими Банка России по акту в Банк России», но служащий может его выкупить; лекция относится к преподавательской, научно-исследовательской и творческой деятельности, что разрешено служащим Банка России.

ФЗ- 86 «О ЦБ РФ»:

Статья 19. Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов Российской Федерации, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащими, а также членами Правительства Российской Федерации.
Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.
На членов Совета директоров распространяются ограничения, установленные статьей 90 настоящего Федерального закона.

Статья 90. Служащие Банка России, занимающие должности, перечень которых утвержден Советом директоров: не имеют права работать по совместительству, а также на основании договора подряда (за исключением преподавательской, научно-исследовательской и творческой деятельности); не имеют права занимать должности в кредитных и иных организациях; обязаны в письменной форме уведомить в десятидневный срок Совет директоров о приобретении ими акций (долей) кредитных организаций.

Задача 11. При высокой инфляции какие методы денежно-кредитной политики вправе использовать Банк России? Перечислите их и дайте каждому из них характеристику.

Решение:

В соответствии со статьей 35 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 26.04.95 N 65-ФЗ) основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

процентные ставки по операциям Банка России;

операции на открытом рынке;

рефинансирование банков;

валютное регулирование;

установление ориентиров роста денежной массы;

прямые количественные ограничения.

Обязательные резервы. Политика минимальных резервов впервые была опробована в США в 30-е годы, и сразу после второй мировой войны ее внедрили в практику центральные банки всех ведущих капиталистических стран. Минимальные резервы - это вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам. Первоначально практика резервирования средств предназначалась для страхования коммерческих банков. ЦБ берет на себя функцию аккумулирования минимального резерва, который не подлежит кредитованию.

Операции на открытом рынке - покупка и продажа государственных ценных бумаг с целью увеличения или уменьшения средств коммерческих банков. Путем изменения объема купли-продажи ценных бумаг и уровня цен, по которым они продаются или покупаются, центральный банк может осуществлять гибкое и быстрое воздействие на кредитную активность коммерческих банков.

Ставка рефинансирования - очень мощный инструмент воздействия на нижний уровень банковской системы. Именно поэтому она относительно редко изменяется, а ее изменения влекут за собой значительные последствия для банковской системы в целом. Государство не должно допускать резких изменений ставки рефинансирования. - Нормы обязательного инвестирования в государственные ценные бумаги для банков и инвестиционных институтов.

Девизные операции (валютные интервенции) - это покупка и продажа иностранной валюты для поддержания в определенных пределах курса национальной денежной единицы.

Установление ориентиров роста денежной массы. Когда ЦБ покупает ценные бумаги у коммерческого банка, он увеличивает сумму на резервном счете этого банка, соответственно в банковскую систему поступают дополнительные «деньги повышенной мощности» и начинается процесс мультипликативного расширения денежной массы.