Рентное страхование жизни

Договоры смешанного страхования жизни

Предназначаются для выплат страховой суммы в установленное время в будущем или в случае смерти, если она наступает раньше этого срока.

Рентное страхование жизни.

Если при традиционном страховании жизни выплата осуществляется единовременно, то аннуитеты гарантируют выплату периодических сумм, пока застрахованный остаётся жив.

Пенсионное страхование.

Пенсионное страхование — вид страхования, конечной целью которого является накопление финансовых средств для последующего их использования в пенсионном возрасте. Сформированная система пенсионного страхования в развитых странах является стабильной основой работы пенсионного фонда.

В нашем государстве система обязательного пенсионного страхования начала развиваться сравнительно недавно, а именно в 2002 году, после того, как пенсионная реформа задала новые правила прежнему порядку накопления и распределения пенсии.

Обязательное пенсионное страхование сегодня — это регулируемая государством и законом система мер, разработанная с целью компенсирования гражданам доходов, полученных до внедрения обязательного пенсионного страхования. Основой эффективного накопления пенсионных средств является системное инвестирование.

Добровольное пенсионное страхование — это разновидность личного страхования граждан, осуществляемого согласно волеизъявлению и регулируемого Гражданским кодексом. Добровольное пенсионное страхование (ДПС) называют также негосударственным. Из этого следует, что добровольное пенсионное страхование осуществляется негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Суть ДПС заключается в том, что работник заключает договор с НПФ и выплачивает взносы. После достижения оговоренного договором добровольного пенсионного страхования срока, НПФ начинает производить выплаты застрахованному лицу. По своей сути ДПС очень похоже на накопительное страхование жизни и здоровья. Так что я даже затрудняюсь к какой части инвестиционного портфеля его отнести: к пенсионной или к страховой.

Негосударственное пенсионное страхование — вид страхования, обеспечивающий страхователю накопление денежной суммы по накопительно-распределительной системе. Такая система обеспечивает выплату пенсии в размере, установленном Договором сторон.

Государственное пенсионное страхование — основа государственной системы накопления и распределения пенсионных средств. Включает базовую, накопительную и собственно страховую части. Для граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность, размер пенсии определяется общей суммой уплаченных страховых взносов и стажа выплат. Минимальный стаж выплат, необходимый для назначения пенсии — 5 лет

6. Страхование от несчастных случаев и болезней

Различают договоры индивидуального и коллективного добровольного страхования от несчастных случаев. Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом. Действие договора распространяется на страхователя и членов его семей.

По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованным – физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет интерес. Договоры коллективного страхования могут заключаться работодателями в пользу своих работников.

Страховыми случаями признаются:

1) временная утрата общей трудоспособности (ответственность страховщика начинается с 7-го дня лечения) По временной утратой трудоспособности понимается определяемая врачем неспособность по состоянию здоровья выполнять работу в течение относительно недолгого промежутка времени – до 3 мес., по истечении которой больной должен быть направлен на освидетельствование для установления степени утраты общей способности к труду;

2) постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности. Под постоянной утратой трудоспособности понимают полную и абсолютную нетрудоспособность, которая не позволяет застрахованному лицу заниматься какой-либо трудовой деятельностью и которая длится до конца его жизни;

3) инвалидность застрахованного в результате страхового случая;

4) смерть застрахованного как следствие травмы, острого отравления и иных несчастных случаев.

Традиционными страховыми случаями являются:

- травмы и иные телесные повреждения, полученные в результате: вождения наземных транспортных средств, пользования без вождения всеми видами общественного транспорта, занятий любительским спортом, нападения или покушения;

- асфиксия в результате погружения, утопления, аварийного выброса пара или газа, удара электротоком, попадания инородного тела в дыхательные пути;

- ожоги и иные повреждения, вызванные воздействием огня, ударом молнии, вдыханием ядовитых веществ, радиоактивными материалами;

- отравления химическими веществами, лекарствами, ядовитыми растениями, недоброкачественными пищевыми продуктами;

- переохлаждение или обморожение;

- укусы животных, змей, жалящих насекомых.

Общепринятыми исключениями из страхового покрытия являются:

- самоубийство или покушение на него;

- несчастный случай из-за алкогольного или наркотического опьянения;

- природные катастрофы;

- военные действия;

- профессиональный спорт;

- болезни.

Типовые правила страхования от несчастных случаев, рекомендуют определять размер страховой выплаты в проценте от страховой суммы по данному виду страховых случаев с соответствии с таблицей

Таблица страховых выплат при утрате Застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая

(в процентах от страховой суммы)

Наступление нижеприведенных повреждений должно быть подтверждено справкой травмпункта или травматологического отделения поликлиники или больницы, выданной не позднее 1 (одного) рабочего дня с момента несчастного случая

№ Характер повреждения или его последствия %

ЦЕНТРАЛЬНАЯ И ПЕРИФЕРИЧЕСКАЯ НЕРВНАЯ СИСТЕМА

1.	Перелом костей черепа
1.1	Перелом наружной пластинки костей свода, расхождение шва
1.2	Перелом свода
1.3	перелом основания
1.4	перелом свода и основания В случае открытого перелома дополнительно выплачивается 5%
2.	Внутричерепное травматическое кровоизлияние
2.1	субарахноидальное
2.2	эпидуральная гематома
2.3	субдуральная гематома
3.	Повреждение головного мозга
3.1	сотрясение головного мозга, подтверждённое энцефалограммой и диагносцированное невропатологом, при котором требуется лечение в течение 10 дней и более
3.2	ушиб головного мозга
3.3	не удаленные инородные тела в полости черепа (за исключением шовного и пластического материала)
3.4	размозжение вещества головного мозга
	и др.

При установлении застрахованному лицу инвалидности страховое обеспечение выплачивается в следующих размерах от страховой суммы:

- 100 % при установлении I группы инвалидности,

- 80% при установлении II группы инвалидности.

- 60% при установлении III группы инвалидности.

Страховое обеспечение при наступлении страхового случая гарантирует:

- пособие по временной нетрудоспособности в размере полного заработка;

- единовременную страховую выплату до 60-ти минимального размера оплаты труда в случае смерти работника;

- ежемесячные страховые выплаты застрахованному при наступлении инвалидности или членам семьи в случае смерти кормильца;

- оплату дополнительных расходов на медицинскую помощь, транспортирование и лекарства.

Источником уплаты страховых взносов могут быть личные доходы граждан или средства предприятия.

7. Медицинское страхование

Медицинское страхование — форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, выражающаяся в гарантии оплаты медицинской помощи при возникновении страхового случая за счёт накопленных страховщиком средств.

Медицинское страхование позволяет гарантировать гражданину бесплатное предоставление определённого объёма медицинских услуг при возникновении страхового случая (нарушении здоровья) при наличии договора со страховой медицинской организацией. Последняя несёт затраты по оплате случая оказания медицинской помощи (риска) с момента уплаты гражданином первого взноса в соответствующий фонд.