Проданного в кредит по договору поставки
С 1 июня 2018 г. действует новая редакция ст. 809 ГК РФ. См. Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ. Данные изменения будут отражены в материале при его актуализации.
Согласно абз. 2 п. 4 ст. 488 ГК РФ в договоре можно установить обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене неоплаченного товара, со дня его передачи продавцом. Такие проценты являются платой за коммерческий кредит (ст. 823 ГК РФ). Подтверждение данного вывода см. в Правовых позициях высших судов.
При согласовании условия о процентах следует установить их размер, а также порядок уплаты. В противном случае размер будет определяться ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), действующей в месте жительства поставщика или месте его нахождения (для юридического лица) на день уплаты долга (п. 2 ст. 823, п. 1 ст. 809 ГК РФ). Выплачивать проценты покупатель должен будет ежемесячно (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Примечание. С 1 января 2016 г. самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается. Ее значение приравнивается к показателю ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату (Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У).
--------------------------------
Пример формулировки условия:
"Покупатель обязан уплачивать поставщику проценты от цены товара, предоставленного в кредит, в размере ___% за каждый день с момента поставки товара до его полной оплаты покупателем. Покупатель выплачивает начисленные проценты единовременно одновременно с оплатой товара".
--------------------------------
Если условие о начислении процентов за пользование коммерческим кредитом не согласовано
Судебная практика по данному вопросу неоднозначна. В некоторых случаях суды признают право поставщика потребовать уплаты процентов за пользование коммерческим кредитом и при отсутствии специального соглашения о кредите.
Согласно другой позиции предоставленная покупателю отсрочка платежа (оплата товара после его передачи) не является коммерческим кредитом, в силу чего суды отказывают поставщику во взыскании процентов.
- Судебную практику, подтверждающую наличие двух позиций по вопросу о том, является ли условие об отсрочке платежа предоставлением коммерческого кредита, см. в Путеводителе по судебной практике.
Залог товара, проданного в кредит
По договору поставки
Залог на основании закона
Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ в случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Так, в п. 5 ст. 488 ГК РФ установлено, что проданный в кредит товар до момента его оплаты находится в залоге у поставщика, если иное не предусмотрено договором поставки. Это означает, что, несмотря на переход к покупателю права собственности на товар в момент его передачи, покупатель по общему правилу не вправе отчуждать такой товар без согласия поставщика (п. 2 ст. 346 ГК РФ).
Залог на основании закона ограничивает возможность покупателя по распоряжению полученным товаром и в связи с этим повышает вероятность возврата неоплаченного товара поставщику. Однако такой залог может быть отменен договором. В этом случае полученный товар не будет иметь обременений и покупатель сможет свободно им распоряжаться.
--------------------------------
Пример формулировки условия:
"Товар, передаваемый по настоящему договору, не считается находящимся в залоге у поставщика".
--------------------------------
В соответствии с принципом свободы договора (п. 4 ст. 421 ГК РФ) стороны при продаже товара в кредит вправе установить, что для обеспечения обязанности покупателя по оплате заключается отдельный договор залога. Однако нужно учитывать, что если такой договор не будет заключен, то залог, предусмотренный п. 5 ст. 488 ГК РФ, не возникнет.
- Судебную практику, подтверждающую, что если условием продажи товара в кредит является заключение отдельного договора залога, то при отсутствии такого договора товар не будет признан находящимся в залоге у продавца, см. в Путеводителе по судебной практике.
Если залог на основании закона не отменен по условиям договора
В этом случае покупатель до полной оплаты товара, находящегося в залоге, по общему правилу не вправе отчуждать его (п. 2 ст. 346 ГК РФ). См. Риск покупателя 7.4.1.
В случае отчуждения товара судьба залога будет зависеть от того, знал ли о нем новый покупатель. Если не знал и не должен был знать, то залог прекращается (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Если о нахождении товара в залоге новому приобретателю товара должно было быть известно, залог сохраняется и к новому покупателю переходят права и обязанности прежнего залогодателя, за исключением тех, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным покупателем (абз. 2 п. 1 ст. 353 ГК РФ).
Поставщику следует учитывать, что в случае продажи заложенного товара применяются только последствия, предусмотренные п. 2 ст. 346 ГК РФ. Он не сможет оспорить сделку по продаже заложенного товара на основании п. 1 ст. 168 ГК РФ. Аналогичная позиция сформулирована ВАС РФ (п. 23 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге").
Следует иметь в виду, что согласие залогодержателя (поставщика) необходимо лишь для отчуждения предмета залога и не требуется для передачи его во временное владение и пользование другим лицам. Данные положения действуют, если иное не предусмотрено договором или законом либо не вытекает из существа залога (ст. 346 ГК РФ).
Соглашение о залоге ("договорный" залог)
В договоре можно дополнительно согласовать, что обязательство по оплате полученного, но не оплаченного товара обеспечивается его залогом в порядке § 3 гл. 23 ГК РФ. В этом случае в соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре необходимо согласовать предмет залога, существо, размер и сроки обеспечиваемого обязательства.
Кроме того, стороны могут предусмотреть условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (абз. 2 п. 1 ст. 339 ГК РФ).
Порядок обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке, который стороны вправе отразить в договоре, регулируется положениями п. 2 ст. 350.1 ГК РФ. По общему правилу реализация заложенного имущества будет производиться посредством продажи с торгов. Однако если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, стороны могут договориться о следующих способах реализации:
- поставщик оставляет предмет залога за собой (в том числе товар может поступить в собственность поставщика по цене и на условиях, определенных соглашением сторон, но не ниже рыночной стоимости);
- поставщик продает заложенный товар другому лицу по цене не ниже рыночной и удерживает из вырученных денег сумму обеспеченного залогом обязательства. В этом случае поставщик обязан направить покупателю договор, заключенный с данным лицом (п. 5 ст. 350.1 ГК РФ).
Если стоимость товара, на который обращено взыскание, превышает размер обязательства, неисполненного покупателем, последнему выплачивается разница.
Залог может быть учтен путем регистрации уведомления о залоге движимого имущества (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). В проведении учета наиболее заинтересован поставщик-залогодержатель, поскольку только с момента совершения записи в реестре таких уведомлений он может в отношениях с третьими лицами ссылаться на принадлежащее ему право залога. Исключение составляют случаи, когда третье лицо ранее знало или должно было знать о существовании залога.
Это означает, что при продаже покупателем находящегося в залоге товара третьему лицу без согласия поставщика последний будет вправе обратить взыскание на товар и изъять его только в том случае, если третье лицо знало или могло знать о наличии залога. Внесение сведений в реестр о залоге позволит поставщику ссылаться на то обстоятельство, что третье лицо, приобретая товар, могло обратиться за выпиской из реестра и узнать о том, что имущество заложено. Следовательно, в данном случае залог не прекратится по основанию возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать о залоге (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Поставщик сможет потребовать от покупателя досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, а если требование не будет удовлетворено - обратить взыскание на предмет залога (пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ). Кроме того, он вправе потребовать возмещения убытков (абз. 2 п. 2 ст. 346 ГК РФ).
Внесение сведений в реестр осуществляется нотариусами в порядке, предусмотренном гл. XX.1 "Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества" Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1).
Если условие о "договорном" залоге на товар, проданный в кредит, не согласовано
В этом случае поставщику может быть отказано в обращении взыскания на проданный товар, если покупатель его не оплатит. Есть позиция судов, согласно которой залог товара, проданного в кредит (п. 5 ст. 488 ГК РФ), не регулируется нормами гл. 23 ГК РФ, поэтому обратить взыскание на товар, находящийся в залоге на основании п. 5 ст. 488 ГК РФ, нельзя. Однако в судебной практике есть и другая позиция (см. Риск поставщика 7.4.1).