Участие в системе БЭСП для кредитной организации (ее филиала) является добровольным
Кредитные организации (их филиалы) включаются в состав участников системы БЭСП при условии, что обслуживающее их учреждение Банка России является ОУР.
Кредитная организация (ее филиал) для включения в состав участников системы БЭСП представляет в обслуживающее учреждение Банка России заявление о включении в состав ПУР или АУР системы БЭСП в письменной форме в соответствии с Положением.
Включение в состав участников системы БЭСП кредитных организаций (их филиалов) осуществляется при условии выполнения ими следующих требований:
- наличие банковского (корреспондентского) счета (субсчета), открытого в обслуживающем учреждении Банка России в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета);
- выполнение обязательных резервных требований Банка России;
- отсутствие просроченных денежных обязательств перед Банком России;
- отсутствие просроченной задолженности по оплате расчетных услуг Банка России;
- отсутствие картотеки расчетных документов, не оплаченных в срок, к банковскому (корреспондентскому) счету (субсчету) в обслуживающем учреждении Банка России;
- участие в обмене электронными сообщениями с Банком России в соответствии с заключенным с Банком России договором;
- соответствие техническим требованиям к обмену электронными сообщениями и требованиям по информационной безопасности при проведении платежей и осуществлении расчетов в системе БЭСП.
Обслуживающее учреждение Банка России извещает кредитную организацию (ее филиал) в письменном виде в произвольной форме о согласии (об отказе) Банка России включить в состав участников системы БЭСП не позднее 15 рабочих дней после дня получения заявления. В случае отказа в извещении указывается причина отказа.
Кредитная организация (ее филиал) после получения письменного согласия о включении в состав ПУР:
обеспечивает наличие персонала, подготовленного к работе с техническими средствами и программным обеспечением для проведения платежей через систему БЭСП;
обеспечивает применение средств криптографической защиты информации, установленных Банком России для обмена электронными сообщениями с системой БЭСП;
проходит процедуру тестирования технических средств, программного обеспечения и обмена электронными сообщениями с системой БЭСП.
Кредитная организация (ее филиал) после получения письменного согласия о включении в состав АУР:
обеспечивает наличие персонала, подготовленного к работе с техническими средствами и программным обеспечением для проведения платежей через систему БЭСП;
проходит процедуру тестирования технических средств, программного обеспечения и обмена электронными сообщениями с платежной системой Банка России на уровне территориального учреждения для проведения платежей через систему БЭСП.
По результатам проведенной работы Банк России в течение не более 10 рабочихдней принимает решение о готовности (о неготовности) кредитной организации (ее филиала) к участию в системе БЭСП в качестве ПУР или АУР.
После принятия Банком России решения о готовности кредитной организации (ее филиала) к участию в системе БЭСП обслуживающее учреждение Банка России заключает с кредитной организацией (ее филиалом) договор.
Для системы БЭСП ведется Справочник участников системы БЭСП, который представляет собой систематизированный перечень участников системы БЭСП с указанием реквизитов, предназначенных для идентификации участника системы БЭСП в системе БЭСП и установления его прав доступа в систему БЭСП в соответствии с выбранной им формой участия.
Участники системы БЭСП имеют право использовать расчетные и иные услуги системы БЭСП после включения в Справочник БИК России и (или) Справочник участников системы БЭСП.
Исключение ПУР, АУР (за исключением АУР - структурных подразделений Банка России) из состава участников системы БЭСП осуществляется в порядке, установленном нормативными актами Банка России, в следующих случаях:
по инициативе Банка России в случае если ПУР, АУР перестает соответствовать требованиям договора или ПУР не устраняет причин, вызвавших его временное отключение от участия в системе БЭСП, в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций у ПУР – кредитной организации или АУР - кредитной организации;
по инициативе участника системы БЭСП (при представлении им заявления в обслуживающее учреждение Банка России в письменном виде в произвольной форме).
Решение Банка России об исключении ПУР, АУР (за исключением АУР - структурных подразделений Банка России) является основанием для расторжения договора и внесения изменений в Справочник БИК России (если исключается ПУР), Справочник участников системы БЭСП (если исключается ПУР, АУР
Участие ПУР в системе БЭСП временно приостанавливается в следующих случаях:
по заявлению ПУР при возникновении у него временных технических проблем, вызывающих краткосрочное (длительностью до одного операционного дня системы БЭСП) прекращение им обмена электронными сообщениями с системой БЭСП;
при предъявлении инкассового поручения Банком России по операциям, связанным с денежно-кредитным регулированием, в соответствии с законодательством Российской Федерации к корреспондентскому счету (субсчету) обслуживаемой кредитной организации (ее филиала), являющейся ПУР, для его исполнения в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения, в случае отсутствия у ПУР достаточных денежных средств для проведения платежей через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения на момент предъявления инкассового поручения;
при наличии на начало операционного дня системы БЭСП картотеки неоплаченных в срок расчетных документов к банковскому (корреспондентскому) счету (субсчету) ПУР в обслуживающем учреждении Банка России.
3.3 Функционирование системы БЭСП(глава 3 Положения ЦБР от 25 апреля 2007 г. N 303-П "О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России")
Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне системой, в которой осуществляются валовые расчеты в режиме реального времени по платежам всех участников системы БЭСП, независимо от их территориального расположения.
В системе БЭСП в процессе функционирования осуществляется обмен электронными сообщениями в режиме реального времени со следующими системами:
с платежной системой Банка России на уровне территориального учреждения, представляющей собой часть платежной системы Банка России, функционирующую в каждом территориальном учреждении, для проведения платежей ОУР и АУР через систему БЭСП;
с системой бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения для отражения сумм платежей, проведенных в системе БЭСП, по банковским (корреспондентским) счетам (субсчетам) ПУР учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт;
с системой централизованного управления ликвидностью, обеспечивающей предоставление Банком России кредитным организациям кредитов и привлечение Банком России депозитов кредитных организаций.
Участники системы БЭСП самостоятельно определяют необходимость использования системы БЭСП для проведения платежей через платежную систему Банка России. Платежи в системе БЭСП проводятся только между участниками системы БЭСП.
В системе БЭСП ПУР предоставляются следующие услуги:
управление участием в системе БЭСП с возможностью его приостановления в течение операционного дня системы БЭСП, безусловного прекращения участия в системе БЭСП, расширения применения дополнительных услуг при проведении платежей и осуществлении расчетов в системе БЭСП;
проведение платежей (как собственных, так и платежей по поручению клиентов) в адреса других участников системы БЭСП в соответствии с установленным регламентом системы БЭСП;
обмен электронными сообщениями с использованием транспортной системы Банка России и системы международных финансовых телекоммуникаций СВИФТ;
управление ликвидностью для расчетов в системе БЭСП посредством увеличения (уменьшения) в течение операционного дня системы БЭСП суммы денежных средств, установленных ПУР для осуществления расчетов в системе БЭСП;
управление платежами - установление приоритетов и лимитов проведения платежей, централизованное ведение на уровне Банка России и управление внутридневными очередями отложенных ЭПС в системе БЭСП;
получение ПУР - головным офисом кредитной организации информации о ликвидности для расчетов в системе БЭСП его филиалов, являющихся ПУР, и об остатках на корреспондентских субсчетах его филиалов, являющихся ПУР;
получение в режиме реального времени информации о проведенных в системе БЭСП платежах ПУР, об исключенных или аннулированных платежах, о ликвидности для расчетов в системе БЭСП ПУР, другой информации, необходимой для проведения платежей.
В системе БЭСП ОУР предоставляются следующие услуги:
проведение собственных платежей в адреса других участников системы БЭСП в соответствии с установленным регламентом системы БЭСП;
получение в режиме реального времени информации о проведенных в системе БЭСП платежах ОУР и платежах обслуживаемых им ПУР и АУР, об электронных платежных сообщениях ПУР, находящихся во внутридневной очереди отложенных ЭПС, о ликвидности для расчетов в системе БЭСП обслуживаемых ПУР и другой информации.
В системе БЭСП АУР не предоставляются услуги непосредственно.
АУР имеет возможность получения отдельных услуг системы БЭСП через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения в соответствии с заключенным с обслуживающим его учреждением Банка России - ОУР договором.
АУР предоставляются следующие услуги:
проведение платежей (как собственных, так и платежей по поручению клиентов) в адреса других участников системы БЭСП в соответствии с установленным регламентом системы БЭСП;
получение информации о проведенных в системе БЭСП платежах;
получение информации об остатках на банковских счетах в обслуживающих учреждениях Банка России, если иное не предусмотрено договором.
Прием электронных платежных сообщений участников системы БЭСП в систему БЭСП осуществляется в течение операционного дня системы БЭСП.
Платежи в системе БЭСП проводятся в течение операционного дня системы БЭСП, при этом обеспечивается списание с банковского (корреспондентского) счета (субсчета) участника системы БЭСП – плательщика и зачисление на банковский (корреспондентский) счет (субсчет) участника системы БЭСП - получателя платежа в обслуживающих учреждениях Банка России датой осуществления расчета в системе БЭСП.
ПУР в соответствии с договором осуществляет списание (зачисление) денежных средств со счета (на счет) своего клиента по его платежам (в его пользу), проведенным в системе БЭСП, датой осуществления расчета в системе БЭСП и отражения по корреспондентскому счету (субсчету) ПУР в обслуживающем учреждении Банка России.
Платеж, проведенный через систему БЭСП, считается безотзывным с момента списания средств с банковского счета участника системы БЭСП - плательщика в учреждении Банка России и окончательным с момента зачисления средств на банковский счет участника системы БЭСП - получателя платежа в учреждении Банка России с направлением соответствующих электронных служебно-информационных сообщений участнику системы БЭСП - плательщику и участнику системы БЭСП - получателю платежа.
В системе БЭСП расчет осуществляется непрерывно по каждому электронному платежному сообщению (платеж за платежом) в течение операционного дня системы БЭСП при соответствии реквизитов электронного платежного сообщения условиям критерия немедленного расчета.
Соответствие реквизитов электронного платежного сообщения условиям критерия немедленного расчета определяется соблюдением следующих условий:
в системе БЭСП на момент приема платежа в расчет во внутридневной очереди отложенных ЭПС отсутствуют электронные платежные сообщения, поступившие в систему ранее от данного ПУР-плательщика (первое условие критерия немедленного расчета);
ликвидности для расчетов в системе БЭСП у ПУР-плательщика достаточно для исполнения электронного платежного сообщения, то есть сумма платежа не превышает величину ликвидности для расчетов в системе БЭСП ПУР-плательщика (второе условие критерия немедленного расчета);
условия проведения платежа и осуществления расчета, указанные ПУР в электронном платежном сообщении при его составлении, выполняются (третье условие критерия немедленного расчета).
Условия критерия немедленного расчета имеют особенности при осуществлении расчетов в зависимости от приоритета платежа.