Виды операций банка с векселями

Коммерческие банки совершают кредитные и комиссионные опе­ рации с векселями. Кредитные операции банков с векселями рас­ смотрены в п. 6.1. Комиссионные операции банков с векселями имеют посредниче­ ский характер. В их число входят инкассовые операции, домици­ ляция, авалирование и акцепт векселей. Инкассовой операцией банка по векселям называется такая операция, в которой банк выполняет поручение векселедержа­ теля по поводу получения платежа по векселю в установленный срок. Если платеж не последовал, вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за по­ следствия, возникшие из-за упущения протеста. Векселедержа­ тель, дающий банку поручение, называется комитентом. Банк, вы­ полняющий поручение — комиссионером, а вознаграждение за действия банка — комиссией. Имея большое значение для векселедержателей, операции по инкассированию векселей выгодны для банка. Во-первых, несмот­ ря на то что в каждом случае взимаемое банком вознаграждение незначительно, в общей сложности суммы таких вознаграждений дают банкам большую прибыль. Во-вторых, получая от этих операций значительную прибыль, банк совсем не вкладывает в них собственных средств, следовательно, не несет никакого рис­ ка. В-третьих, банк привлекает в свой оборот крупные суммы, по­ лучаемые им от векселедателей и плательщиков. А так как боль­ шинство комитентов имеют в банках, которым они дают поруче­ ния, счета, сумма оседает на счетах и поступает этим путем в оборотные средства банка. В банковской практике оформление и совершение инкассовой операции происходит следующим обра­ зом. Векселедержатель, желающий поручить банку получение пла­ тежа по имеющимся у него векселям, подает в банк заявление, в котором содержатся: наименование комитента и его реквизиты; данные о количестве векселей и общей их сумме; указание, что векселя представляются для получения по ним платежа, а в случае надобности — и для совершения протеста; указание о распоряже­ нии валютой векселя после ее получения банком; подпись коми­ тента. Принимая векселя на инкассо, банк берет на себя обязательст­ ва отослать векселя по местонахождению плательщика, получить 10. Операции коммерческого банка с ценными бумагами 288 Банковское дело 10.2. Операции с векселями причитающийся по ним платеж и поступить с ним так, как распо- рядился клиент. Кроме того, банк обязан уведомить плательщика о наступлении срока платежа по векселю, а в случае неполучения платежа по векселю — своевременно представить его к протесту, опротестованные или неоплаченные векселя возвратить клиенту. Для того чтобы банк мог выполнить перечисленные действия, векселедержатель на векселях, сдаваемых на комиссию, ставит пе- репоручительную надпись на имя банка. На принятых векселях банк ставит штемпель «Инкассовый». Операции по оплате банками по поручению и за счет векселе­ дателей предъявляемых банкам к платежу векселей, по которым банки назначены особыми плательщиками, называются доми­ циляцией векселей. Внешним признаком домицилирован­ ного векселя служат слова «Платеж в банке», помещенные под подписью плательщика. Выступая в качестве домицилянта, банки по поручению векселедержателей, или трассантов, производят платежи по векселям в установленный срок. В отличие от инкассовой операции банк в этом случае является не получателем платежа, а плательщиком. Как домицилянт банк не несет никакого риска, поскольку оплачивает вексель только в том случае, если на счете должника по данному векселю есть необ­ ходимая сумма. В противном случае он отказывается платить, а вексель протестуется обычным порядком. Авалирование векселей банками1 повышает надеж­ ность векселей, беспрепятственно принимается всеми участника­ ми хозяйственных сделок. Аваль выражается надписью, которая может быть выполнена как на лицевой стороне, так и на оборотных сторонах самого век­ селя либо на добавочном листе к векселю (аллонже). Аваль может выражаться словами «Считать за аваль» или другой аналогичной по смыслу надписью авалиста. За выдачу вексельного поручительства авалисты берут плату в виде надписательного процента. Подписав вексель, авалист отве­ чает по нему так же, как и тот, за кого он дал аваль. Основанием наступления ответственности авалиста является только неиспол- 1 Аваль — вексельное поручительство, посредством которого обеспечивается пла­ теж по векселю полностью или части вексельной суммы. Такое обеспечение дается третьим лицом или же одним из лиц, подписавших вексель. Авалистами, как правило, выступают банки и иные кредитные организации. Раздел II 289 нение обязательства лицом, за которого он дал аваль. Банк, опла­ тивший регрессный иск по векселю, имеет право требования к лицу, за которое он дал аваль, и ко всем другим лицам, обязанным перед ним. Акцепт векселя банком — подтверждение плательщи­ ком согласия на оплату по переводному векселю (тратте). Из со­ держания переводного векселя следует, что обстоятельства по нему для трассата (плательщика) возникают лишь с момента при­ нятия (акцепта) им векселя. В противном случае он остается в от­ ношении векселя посторонним лицом. Исходя из этого получате­ ли денег по векселю могут заблаговременно, до наступления срока платежа, выяснить отношение плательщика к оплате векселя. Эта цель достигается путем предъявления векселя трассату с предложе­ нием его акцептовать, следовательно, принять на себя обязатель­ ство произвести платеж. В заключение можно сказать, что вексельное обращение в Рос­ сии интенсивно развивается. Это объясняется несколькими основными причинами: отсутствием необходимости в новых раз­ решительных нормативных актах, универсальностью векселя как финансового инструмента, готовностью банков и финансовых компаний к операциям с векселями. Несмотря на появление век­ селей финансовых компаний, промышленных предприятий част­ ных фирм, лидером на вексельном рынке все-таки являются коммерческие банки. У них есть специалисты, они в наибольшей степени заинтересованы в развитии рынка ценных бумаг, привле­ чении денежных средств.