Необязательное учебное упражнение

В конце описания каждого уровня я оставил незаполненное место, где Вы можете вписать человека или людей, которые, по вашему суждению, подходят под этот уровень. Когда найдете уровень, в котором находитесь Вы, можете поместить туда свое собственное имя.

Как я уже сказал, это – необязательное упражнение с целью увеличения Вашего понимания различных уровней. Это никак не должно унижать или подавлять Ваших друзей. Предмет денег столь же изменчив как политика, религия и секс. Именно поэтому я рекомендую оставить Ваши персональные мысли при себе. Незаполненное место в конце каждого уровня должно просто улучшить Ваше обучение, если только Вы захотите использовать его.

Я часто использую этот список в начале моих инвестиционных занятий. Это сделало обучение более интенсивным и помогло многим понять, на котором уровне они находятся и на который уровень они хотят попасть.

Многие годы я, с разрешения Джона, изменял содержание, чтобы привести его в соответствие с моим собственным опытом. Пожалуйста, тщательно прочитайте все семь уровней.

СЕМЬ УРОВНЕЙ ИНВЕСТОРОВ

УРОВЕНЬ 0: ТЕ, У КОТОРЫХ НЕЧЕГО ВКЛАДЫВАТЬ

Эти люди не имеют денег, чтобы вкладывать. Они или тратят все, что они получают или тратят больше. Есть много «богатых» людей, которые попадали бы в эту категорию, потому что они тратят также много, или больше, чем они зарабатывают. К сожалению, этот нулевой уровень – тот, куда можно было бы отнести приблизительно 50% всего взрослого населения.

Знаете ли Вы кого-либо из инвесторов Уровня 0? (необязательно)

_______

_______

УРОВЕНЬ 1: ЗАЕМЩИКИ

Эти люди исправляют свои финансовые проблемы, заимствуя деньги. Часто они даже инвестируют заимствованные деньги. Их идея относительно финансового планирования заключается в ограблении Питера, чтобы заплатить Полу. Они проживают свои финансовые жизни, спрятав голову в песок, подобно страусу, надеясь и молясь, что все получится. В то время как они могут иметь несколько активов, в действительности их уровень долга слишком высок. В большинстве случаев они не разбираются в деньгах и не умеют рассчитать своего прожиточного минимума.

Всё, что они имеют ценного, прилагает к себе долг. Они импульсивно используют кредитные карточки и затем превращают тот долг в долгосрочную ссуду на дом, так что они могут полностью использовать свои кредитные карточки и затем начинать заряжать их снова. Если стоимость их дома вырастает, они снова заимствуют на покупку акций, или покупают больший и более дорогой дом. Они полагают, что стоимость недвижимости поднимается все время, и никогда не падает.

Слова «понизить», «низкие ежемесячные платежи» всегда притягивают их внимание. Они часто покупают игрушки типа яхт, бассейнов, круизов, автомобилей, помня эти слова. Они вносят в список эти обесцененные игрушки как активы, возвращаются в банк за следующим займом и удивляются, почему получают отказ.

Посещение магазина – их любимая форма занятий. Они покупают вещи, которые им не нужны, говоря себе: «О, давай, вперед. Ты заслуживаешь этого». Или «Вы стоите этого». Или «Если я не куплю это сейчас, я могу никогда не найти этого снова по такой великолепной цене». Или «наконец-то это появилось в продаже». Или «я хочу, чтобы дети имели то, чего я никогда не имел».

Они думают, что растянутый на долгий период времени долг станет маленьким, всегда шутя над собой, что они будут больше работать и когда-нибудь оплатят счета. Они тратят все и даже больше, чем зарабатывают. Они известны как потребители. Владельцы магазинов и агенты по продаже легковых автомобилей просто обожают этих людей. Если они имеют деньги, они их тратят. Если они не имеют денег, они берут взаймы.

Когда их спрашивают, нет ли проблем, они отвечают, что у них единственная проблема – они не зарабатывают достаточно денег. Они думают, что большее количество денег решит их проблему. Независимо от того, сколько зарабатывают, они только погружаются долг. Большинство из них не понимает, что деньги, которые они зарабатывают сегодня, походили на благосостояние или мечту только вчера. Но сегодня, даже притом, что они достигли дохода, о котором мечтали, этого все еще недостаточно.

Они не в состоянии видеть, что проблема – не обязательно в их доходе (или недостатке его), а скорее в их денежных привычках. Некоторые глубоко верят, что их ситуация является безнадежной и сдаются. Так что они «закапывают свою голову глубже в песок» и продолжают делать то же самое. Их привычки к долгам, частому посещению магазинов и большим расходам находятся вне управления. Также как обжора ест, когда он в состоянии депрессии, эти люди тратят, когда они находятся в состоянии депрессии. Они тратят, впадают в депрессию и тратят ещё больше.

Они часто спорят о деньгах с любящими их людьми, решительно защищая нужду в покупке того или этого. Они живут, притворяясь, что каким-то чудом когда-нибудь их денежные проблемы исчезнут, или притворяются, что они всегда будут иметь достаточно денег, чтобы тратить на все то, чего они захотят.

Инвесторы этого уровня часто кажутся богатыми. Они могут иметь большие дома и роскошные автомобили..., но если проверить, они купили все это на заимствованные деньги. Они могут также зарабатывать много денег, но находятся за шаг от финансового краха.

Некоторое время мои занятия посещал один человек, который в прошлом владел бизнесом. Он был известен в категории «делай большие баксы, трать большие баксы». Он владел сетью ювелирных магазинов в течение многих лет. Произошел спад в экономике – и его бизнес исчез. Но его долги, однако, не ушли. Потребовалось меньше, чем шесть месяцев, чтобы эти долги съели его живьем. Мои занятия он посещал, чтобы найти новые ответы, и отказывался даже слышать об идее, что он и его жена были инвесторами Уровня 1.

Он прибыл из сектора «В», надеясь разбогатеть в секторе «I». Он цеплялся за идею, что он был однажды успешным бизнесменом и мог использовать те же самые формулы, чтобы проложить свой путь к финансовой независимости. Это был классический случай, когда бизнесмен верил, что он может автоматически стать и успешным инвестором. Правила бизнеса не всегда те же самые, что и правила вложения капитала.

Если эти инвесторы не желают измениться, их финансовое будущее будет довольно суровым и мрачным..., если они не женятся на ком-то богатом, кто будет терпеть такие привычки.

Знаете ли Вы кого-либо из инвесторов 1 Уровня? (необязательно)

_______

_______

УРОВЕНЬ 2: ХРАНИТЕЛИ

Эти люди обычно откладывают «небольшое» количество денег, но делают это регулярно. Деньги вложены в дело с низким риском, в механизм с невысокими процентами типа текущего счета денежного рынка, сберегательного счета или депозитного сертификата (ДС).

Если они имеют индивидуальный счет отставки (ИСО), то держат его в банке или на кассовом счету взаимного фонда.

Они часто экономят, скорее, чтобы потребить, чем вложить (например, они берегут на новый телевизор, автомобиль, круиз, и т.д.). Они предпочитают рассчитываться наличными. Они боятся кредита и долга. Вместо этого, они любят «безопасность» денег в банке.

Даже если доказано, что в сегодняшней экономической ситуации сбережения дают отрицательное возвращение (после инфляции и налогов), они все еще не желают пристать на риск. Они мало что знают о том, что доллар США потерял 90% своей стоимости начиная 1950, и продолжает терять стоимость ежегодно в размере большем, чем проценты, которые им платит банк. Они часто имеют полисы пожизненного страхования, потому что им нравится чувство безопасности.

Люди в этой группе часто тратят впустую свой наиболее драгоценный актив – время, стараясь экономить каждый пенни. Они тратят часы, вырезая талоны из газет, и затем в супермаркете они задерживают людей в очереди, возясь, чтобы найти эти большие сбережения.

Вместо попытки экономить пенни, они могли бы потратить это время на изучение, как вложить капитал. Если бы они поместили $10.000 в фонд Джона Темплтона в 1954, они бы получили $2.4 миллиона в 1994. Или если бы они поместили $10.000 в Квантовый Фонд Джорджа Сороса в 1969, они бы имели $22.1 миллиона в 1994 году. Вместо этого, их глубокая потребность в безопасности, которая основана на опасении, держит их делать инвестиции с низким доходом типа ДС.

Вы часто слышите высказывания этих людей: «сэкономленный пенни – заработанный пенни». Или «я экономлю для детей». Правда в том, что глубокая ненадежность управляет ими и их жизнями. По правде говоря, они часто обделяют и себя, и людей, для которых экономят. Они – почти точная противоположность инвесторов Уровня 1.

Экономия денег была хорошей идеей в течение аграрного века. Но, как только мы вступили в индустриальный век, сбережения стали не самым умным выбором. Просто экономия денег стала даже худшим выбором, как только США сошли с золотого стандарта и мы попали в эру инфляции с правительством, необузданно печатающим деньги. Люди, которые экономят деньги во времена инфляции, заканчивают как проигравшие. Конечно, если мы входим в период дефляции, они могут быть победителями..., но только, если напечатанные деньги все еще кое-чего стоят.

Хорошо иметь некоторые сбережения. Рекомендуется отложить столько, чтобы Вы могли от шести месяцев до года прожить за наличные сбережения. Но, кроме этого, имеются гораздо лучшие и более безопасные формы помещения капитала, чем деньги в банке. Держать деньги в банке, зарабатывая 5%, в то время как другие получают 15% и больше – немудрая инвестиционная стратегия.

Все же, если Вы не желаете изучать, как инвестировать капитал, и живёте в постоянном страхе перед финансовым риском, тогда экономия – выбор лучший, чем инвестиция. Вы не должны так много думать, если Вы держите деньги в банке..., и Ваши банкиры будут любить Вас. А почему бы и нет? Банк предоставляет от $10 до $20 за каждый $1 сбережений, и накладывает на него почти 19% налог, затем проворачивает свои финансовые операции и выплачивает Вам меньше, чем 5 процентов. Мы все должны быть банкирами.

Знаете ли Вы кого-либо из инвесторов Уровня 2? (необязательно)

_______

_______