Методические рекомендации. По выполнению практической части
По выполнению практической части
Термины, применяемые по выполнению контрольной работы:
Банк– это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условии возвратности, платности и срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Заёмщик – это клиент банка, который обязан вернуть кредит в установленный срок в соответствии с кредитным договором и заплатить % по нему.
Потребительский кредит – это вид кредита, предоставленный частным лицам на потребительские нужды. Кредитный менеджер – это сотрудник кредитного подразделения, в должностные обязанности которого входят экспертиза документов клиента, оценка его кредитоспособности, формирование кредитного досье, кредитного договора, выдача кредита заёмщику и сопровождение его от даты выдачи до даты погашения кредита и % по нему
Кредитный скоринг – это специальная процедура быстрого определения рейтинга заёмщика в зависимости от уровня его кредитоспособности.
Экспресс – кредитование – это быстрое получение краткосрочного кредита ( за 15 – 20 минут ) в небольших суммах и на короткий срок при минимальном пакете документов без поручительства и залога, под высокую % ставку.
В практической части контрольной работы, выступая в роли кредитного эксперта банка, необходимо дать оценку кредитоспособности индивидуального заёмщика (физического лица ) и сделать заключение по финансовому положению заёмщика ( заполнить приложение А , Б, В,). Для расчёта максимально возможной суммы кредита, банки используют различные методики, основанные на оценке кредитоспособности заёмщика. Предлагаемая методика Банка « N» является рекомендуемой к использованию. Можно использовать и другие методики. Результатом работы является заключение о финансовом состоянии заёмщика и возможности предоставления кредита рассматриваемому заёмщику. Для этого необходимо использовать документы любого физического лица( например: Иванова, Сидорова и др. ), который обратился в коммерческий банк за получением потребительского кредита и заполнить заявление- анкету(приложение А), самостоятельно, от лица выбранного заёмщика. .Кредитный менеджер, в роли которого Вы выступаете, проверяет представленные документы, оценивает кредитоспособность заёмщика ( приложение Б), и определяет рейтинг заёмщика по сумме полученных балов. На основании данных приложения Б, Вам необходимо сделать вывод о финансовом положении заёмщика по следующей шкале:
- Более 40 баллов - хорошее финансовое положение;
- От 25 до 40 - баллов среднее финансовое положение;
- Менее 25 баллов – плохое финансовое положение.
Итогом данного этапа является заключение о финансовом положении заёмщика ( приложение Б ). После чего принимаете решение о возможности выдачи кредита ,определении максимально возможной суммы кредита (лимита ), его срока и % ставки или отказать. Принятое Вами решение обосновать, учитывая следующие:
- « хорошее» финансовое положение заёмщика - целесообразность кредитования не вызывает сомнений;
- « среднее» - кредитование требует взвешенного подхода;
- « плохое» - отказать в предоставлении кредита.
Вопросы к зачету по дисциплине « Деньги, кредит, банки»
1. Предпосылки возникновения денег, необходимость их применения
2. Сущность денег, функции денег
3. Эволюционные формы денег, виды денег
4. Теории денег и их эволюция: металлическая, номиналистическая, количественная
5. Роль денег в экономике разных типов, деньги в рыночной экономике
6. Денежный оборот и его структура, характеристика сфер денежного оборота
7. Выпуск наличных денег в хозяйственный оборот, изъятие денег из обращения
8. Понятие и структура денежной массы, характеристика денежных агрегатов
9. Методы государственного регулирования денежного оборота в России; роль Центрального банка РФ
10. Безналичный денежный оборот, формы безналичных расчетов
11. Платежная система, характеристика сегментов российской платежной системы.
12. Инфляция как экономический процесс: причины, сущность и формы проявления
13. Классификация видов инфляции
14. Особенности инфляции в России
15. Понятие кредита, необходимость и его сущность
16. Функции кредита, законы кредита
17. Формы и виды кредита
18. Современная банковская система России
19. Банк России: статус, структура, цели, функции
20. Методы и инструменты денежно-кредитной политики Банка России
21. Банк : понятие, роль в экономике, операции банков
22. Союзы и ассоциации банков, банковские группы и холдинги, филиалы и представительства кредитных организаций: назначение и порядок создания
23. Классификация банковских операций
24. Пассивные операции, их виды
25. Активные операции, их виды
26. Бухгалтерский баланс банка, структура счетов.
Рекомендуемая литература