Финансовая надежность страховой компании. 9 страница
Содержательный модуль 3 . Виды страхования .
Пример 1. Страховая компания заключила договор страхования с компанией на страхование зданий и оборудования на сумму 900 тыс. грн . Договор страхования предусматривает безусловную франшизу в размере 3 % страховой суммы. Тарифная ставка по этому виду страхования составляет 0,65 %.
Определить размер страхового платежа и страхового возмещения , если ущерб составил 350 тыс. грн .
определяем :
1 ) размер страхового платежа :
900000 • 0,65 / 100 = 5850 грн . ;
2 ) величину франшизы:
900000 • 3 / 100 = 27 000 грн. ;
3 ) сумму страхового возмещения :
350000 - 27000 = 323000 грн .
Пример 2 . Определить условия получения максимального при Бутко предпринимателем , если он не обращается к страхованию при создании собственного резерва средств и при обращении к услугам страховщик для страхования рисков в случае намерения заняться посреди кой деятельностью между производителем и розничной торговлей.
Выходные данные:
основной капитал - 100 тыс. грн . , приобретение автомобиля - 40 тыс. грн.
стоимость страховой защиты основных средств составляет 6 % страховой суммы.
Определяем условия получения максимальной прибыли , который будет получен при использовании максимального значения обращений вых средств .
Есть 100 000 - 40 000 = 60 000 - максимальное значение оборотных средств .
Статистические данные свидетельствуют , что автотранспорт более подвержен влиянию непредвиденных событий : ДТП , стихийные бедствия , противоправные действия третьих лиц. Поэтому предпринимателю необходимо применять механизм самострахования , который реализуется путем приобретения аналогично ного транспортного средства и нахождения его в отстойнике . При этом оборотных средств у предпринимателя остается существенно мен ше, а именно:
Пmax = 100000 - 2 • 40 000 = 20 000 грн .
Эту сумму предприниматель может использовать как оборотные средства. Прибыль при этом будет в 2 раза меньше максимального.
действительно :
П = ( 20000 / 40000 ) • Пmax = 0,5 Пmax
При обращении предпринимателя к страховой компании расчет будет та-ким:
страховой платеж за страхование основных средств составит
40000 • 0,06 = 2400 грн . ;
расходы предпринимателя в этом случае составлять
2400 + 40000 = 42400 грн .
Оборотные средства предприниматель будет в размере:
100000 - 42400 = 57600 грн . ,
что примерно равно максимальному значению . Это позволяет констатировать , что предприниматель может получить в этом случае макси ный доход . И если что-то случится с его автомобилем , то он получит средства на его восстановление .
Пример 3 . По смете общая стоимость стекла дает 1,34 млн. грн . Установленный договором лимит ответственности перед третьими лицами составляет 250,0 тыс. грн . Страховой и риф - 0,55 % страховой суммы. Договором предусмотрена безусловная франшиза в размере 50,0 тыс. грн . по каждому страховому случаю . Во время пробивания скважины под опоры строителем был поврежден водовод . Жаль результате аварии водовода составила 456,0 тыс. грн .
Определить сумму страхового платежа и страхового возмещения.
определяем :
1 ) величину страхового платежа :
( 1340000 + 250000 ) • 0,0055 = 8745,0 грн . ;
2 ) страховое возмещение :
456000 - 50000 = 406000 грн .
Пример 4 . Согласно условиям договора страхования тепловой электростанции общая страховая сумма рассчитывалась как сумма стекла довых оборудования. Вследствие аварии вышли из строя и требуют полной замены трубопровод подачи воды к котлам и паропровод свежего пара (страховые суммы равны соответственно 165 и 278 тыс. грн . ) . Стоимость аварийных работ по устранению последствий аварии - 96 тыс. грн . Франшиза составляла 2 % страховой суммы каждой составляющей оборудования и 3% стоимости восстановительных работ . Рассчитать вели чина страхового возмещения , которое получит страхователь .
Сумма страхового возмещения определяется следующим образом :
( 165 + 278 ) ( 1 - 0,02 ) + 96 ( 1 - 0,03 ) = 527,26 тыс. грн .
Пример 5 . По рыночной стоимостью 500 тыс. грн . жилой дом был застрахован на сумму 300 тыс. грн . Из-за наступления страхового случае стоимость восстановительных работ с учетом износа достигла 180 тыс. грн . Определить возмещение , которое получит стра хувальник .
Сумма страхового возмещения определяется следующим образом :
W = ( 180 * 300 ) / 500 = 108,0 тыс. грн .
Пример 6 . Гражданин Петренко В.А. заключил договор о охра рону квартиры с помощью средств сигнализации на сумму 100 тыс. грн . и договор страхования имущества на сумму 75 тыс. грн . Во время действия обоих договоров из квартиры похищено имущество на сумму 190 тыс. грн . , В т.ч. ювелирных изделий, не были застрахованы по особому договору - на 45 тыс. грн . Органы внутренних дел в соответствии с договором об охране квартиры выплатили 100 тыс. грн .
Определить размер страхового возмещения, гражданин Петренко В.А. получил от страховой компании.
определяем :
1 ) размер ущерба:
190-45 = 145 тыс. игры.
Страховая компания на основании перечня похищенного имущества , представленного страхователем и подтвержденного органами МВД , определила ущерб в сумме 145 тыс. грн . , Поскольку ювелирные вы делай ни были застрахованы по особому договору ;
2) размер страхового возмещения:
145 - 100 = 45 тис. грн.
Размер страхового возмещения уменьшена на сумму, выплаченную органами внутренних дел.
Пример 7. В договоре страхования ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 25 тыс. грн., условная франшиза - 1 тыс. грн. В результате упущения, совершенного при исполнении служебных обязанностей, нанесен ущерб клиенту в размере 21 тыс. грн. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 1,5 тыс. грн., Расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика, - 0,4 тыс. грн. Определить страховое возмещение, выплаченное страховщиком клиенту нотариуса.
Определим:
1) ущерб, допущенный в результате страхового случая:
21 + 1,5 + 0,4 = 22,9 тис. грн;
2) страховое возмещение клиенту нотариуса, выплаченое страховщиком, - 22,5 тис. грн.
Поскольку франшиза условная, и ущерб превышает её, то при расчёте страхового возмещения франшиза не учитывалась.
Пример 8. Определить размеры страхового платежа и страхового возмещения по договору страхования каско буксира на период строительства. Страховая стоимость рассчитывается как окончательная стоимость контракта плюс 25%. Предварительная стоимость контракта 10,24 млн. грн. и состоит из: строительства корпуса буксира, монтажа оборудования, испытаний - 3,0 млн. грн., материалы, оборудование и комплектующие- 7,24 млн. грн..
Срок страхования по 01.10 текущего года в 01.10 следующего года. Франшиза безусловная - 100 тыс. грн. по каждому страховому случаю. Страховой тариф - 0,54%.
При строительстве произошли два страховых случая:
27 июля в результате пожара повреждено и требует ремонта стоимостью 136,0 тыс. грн. дизель-генератор, который находился на складе предприятия перед монтажом на судне;
16 октября в результате столкновения на ходовых испытаниях с причалом корпус буксира получил повреждения (стоимость работ по устранению повреждений - 184,89 тыс. грн.).
Определим:
1) предварительный платеж на дату подписания договора
СП = 10240 • 0,0054 = 55,296 тис. грн.
После сдачи судна заказчику будет произведен перерасчет страхового платежа согласно фактической стоимости строительства буксира;
2) размер возмещения:
Первая страховое событие
136 — 100 = 36 тис. грн.;
Второе страховое событие
184,89 - 100 = 84,89 тис. грн.
Пример 9. Судостроительные риски, связанные со строительством танкера стоимостью 25 млн. долл.. США, страхуются на условиях предупреждения Института лондонских страховщиков.Определить страховой платеж за страхование строительства танкера сроком 12 мес., если базовая тарифная ставка, определенная ведущим андеррайтером состоящего из синдикатов лондонского страхового рынка, составляет 0,36 %, к которому прилагаются 0,036 % за каждый месяц строительства. Строительство танкера продолжалось 14 мес. По договору страхования предоставляеться возможность пролонгации действия договора страхования, но не более чем на 3 мес.
Определяем :
1) тарифну ставку на строительство танкера в течении 14 мес.:
Т= 0,36 + 0,036 • 14 = 0,864 %;
2) страховой платеж за весь срок строительства танкера
СП =25000000 • 0,00864 = 216 тис. дол. США.
Пример 10. Объект стоимостью 5 млн. грн. застрахован по договору тремя страховщиками: первым - на сумму 1,5 млн. грн., второй - на сумму 1 млн грн, третьего - на сумму 2,5 млн. грн. В результате страхового случая (произошел пожар) объекта перед сатаной убыток в сумме 1,2 млн. грн.
Определить размер выплаты страхователю каждым страховщиком.
Определяем размер выплаты каждым страховщиком:
першим: 1,2 * (1,5/5)= 360 тис. грн.;
другим: 1,2 * (1/5) = 240 тис. грн.;
третім: 1,2 * (2,5/5) = 600 тис. грн.
Пример 11. Перестраховщик обязуется брать на собственное содержание 30% страховой суммы, а остальные 70% - передавать в перестрахование. Лимит установлен в 200 тыс. грн. Определить распределение риска, если объем ответственности, принятой перестаховщиком составляет 370 тыс. грн.
Риск 370 тыс. грн. распределяется следующим образом:
111тис.грн. - содержание перестраховщика,
259 тыс. грн. – доля риска, приходящегося на перестраховщика, но лимит его ответственности составляет;
200 тыс. грн., Которые он и принимает;
59 тыс. грн. остаются за пределами этого договора.
Распределение убытков по договору происходит пропорциональном участии сторон. Например, если по риску рссмотренном выше составлял80 % , то есть в сумме 296 тыс. грн., То 88 тыс. грн.. платит перестраховщик , 207 тыс. грн . якобы при падают на перестраховщика . С учетом лимита ответственности перестраховщика на его долю приходится только 200 тыс. грн .
Задачи для самостоятельного решения.
Задача 3.1 . Страховая сумма по договору страхования обору дования цеха по производству мебели составляет 879,0 тыс. грн . Настоящая рыночная стоимость оборудования-1 млн. 120 тыс. грн.
Определить общий размер страхового платежа, если годовой тариф на страхование - 0,65 % , а срок, на который заключен договор, равна: 8 мес ; 156 дней.
Задача 3.2 . При проведении работ по строительству зернотока произошел пожар. Убытки состояли из следующего, уничтожено материалов на сумму 234 тыс. грн., Оборудование на сумму 28,0 тыс. грн ., Расходы по расчистке территории - 46,6 тыс. грн. Строительство по застрахованным на 100 % рыночной стоимости составляющих. Безусловная фран шиза - 18,0 тыс. грн. по каждому страховому случаю.
Определить размер страхового возмещения.
Задача 3.3. Страховая компания согласно заключенному договору добровольного страхования предоставляет страховую защиту фермерскому хозяйству по урожаю пшеницы на основе следующих данных: площадь посева - 250 га , средняя урожайность пшеницы за предыдущие 5 лет -25 с. с 1 га , фактическая урожайность - 21 ц . с 1 га , закупочная цена пшеницы - 70 грн. за 1 ц., объем ответственности страховщика-75 %.
Определить размер ущерба и объем страхового возмещения в результате недобора урожая пшеницы.
Задача 3.4 . Для расчета тарифной ставки по страхованию профессиональной ответственности аудиторов используются такие по показатели:
экспертная оценка вероятности наступления страхового случая -0,006;
средняя страховая сумма-35 тыс. грн;
среднее возмещение при наступлении страхового случая -16 тыс. грн.
количество договоров - 100 , коэффициент гарантии безопасности - 0,95 ;
доля нагрузки в структуре страхового тарифа 15%.
Определить размер тарифной ставки.
Задача 3.5 . Определить размер возмещения по договору добровольного страхования ответственности владельца водного транспорта. Экспертизой было установлено , что вред за уничтожение 13,6 тонн груза составляет 644,56 тыс. грн . , За повреждение 2,34 тонн груза - 96789 грн. Стоимость груза не было отмечено во время перевозки. Лимит ответственности перевозчика ограничивается 2 СПЗ за 1 кг поврежденного или утраченного . Принять , что 1 СДР равен 1,3 евро , пересчет евро в гривне вы полнить по официальному курсу НБУ на дату решения задачи .
Задача 3.6 . Груз резидента Украины перевозился морским судном . В результате пожара на судне было полностью уничтожено 20,4 тонн груза . Определить возмещение, страховщик обязан выплатить по договору добровольного страхования ответственности перевозчика . Безусловная франшиза по договору составляет 1200 долл. .США . Официальный курс НБУ на дату страхового вы случая составлял 8,00 грн . за 1 долл.. США . Данные , которых не хватает взять из предыдущей задачи.
Задача 3.7 . Гражданин Денисенко А.Т. заключил договор обязательного страхования ответственности владельца оружия со страховой компанией , согласно которому страховая сумма составляет:
за вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц -11 тыс. грн..
за ущерб, причиненный имуществу третьих лиц - 30 тыс. грн.
В течение действия договора произошел страховой случай , в результате которого был нанесен ущерб имуществу третьего лица в сумме 40 тыс. грн ..
Определить размер страхового возмещения, страховая компания должна оплатить пострадавшему.
Задача 3.8. Определить страховой платеж по договору добровольного страхования каско судна согласно следующим данным : страховая сумма - 1,2 млн. грн . , Годовой страховой тариф - 1,45 % , Термия страхования - с 1 мая по 30 октября, страховщиком предоставлена скидка 5 % к страховому платежу за отсутствие страховых случаев за предыдущий срок страхования.
Задача 3.9. Определить размер страхового возмещения по договору добровольного страхования каско судна , которое принадлежит резиденту Украины,на основании следующих данных:
убытки по страховому случаю - 150 тыс. дол. США ;
страховая сумма-2,1млн. грн.
франшиза (безусловная)- ,5 % страховой суммы.
Примечание . Официальный курс НБУ на дату подписания договора 8 грн . за 1 долл. . США , на дату совершения страхового случая - 7,92 игре за 1 долл. . США.
Задача 3.10. Страховыми событиями по договору страхования является гибель и повреждения судна вследствие каких-либо причин. Во время проведения ремонта судна выполнялись пробные пуски главного двигателя , который после этого вышел из строя. Стоимость ремонта двигателя составила 23 тыс. грн . Если этот случай относится к страховому , определить размер страхового возмещения на основании следующих данных:
страховая сумма - 450 тыс. грн., франшиза (условная)-0,6 %.
Задача 3.11. Определить размер страхового возмещения по договору добровольного страхования каско судна, принадлежащего нерезиденту Украины,на основании следующих данных:
страховая сумма-2,0 млн. дол. США;
франшиза (безусловная)-0,5% страховой суммы;
убытки по страховому случаю составляют 150 тыс. дол. США за буксировку поврежденного судна к месту ремонта, 80 тыс. долл. . США за ремонт судна , 15 тыс. долл.. США за услуги юридическое фирмы , 2500 дол. США за услуги сюрвейера за определение повреждений, полученных судном.
Задача 3.12 . Во время нахождения морского буксира в ремонте вследствие страхового случая (посадка на мель ) на судне имел место пожар . Определить размер страхового возмещения по двум страховым случаям по договору добровольного страхования каско судна на основании следующих данных: убытки по страховому случаю ( посадка на мель ) - 150 тыс. грн .. за ремонт корпуса
буксира;
убытки от пожара во время ремонта-80 тыс. грн..;
страховая сумма-800 тыс. грн..;
франшиза (безусловная)-0,6 % страховой суммы.
Задача 3.13 . Риск повреждения вследствие пожара дома (страховая сумма - 1200000 грн., Страховой тариф - 0,2 % ) было перестраховано на следующих условиях: собственное содержание страховщика -25 % , содержание перестраховщика А - 45 % , перестраховщика Б -30 % страховой суммы. Тариф в перестрахование составил 0,16 %. Определить размер платежа перестраховщикам А и Б.
Задача 3.14 . По квотным перестрахованием перестраховщик принимает на свою ответственность 25 % страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий , но не более 100 тыс. грн . Цедент заключил договоры страхования : первый - на сумму 300 тыс. грн . , Второй - на сумму 360 тыс. грн , третьего - на сумму 540 тыс. грн . Финансовые возможности цедента-270 тыс. грн.
Какой объем страховой суммы возьмет на свою ответственность пе рестраховик и соответственно получит от перестраховщика страховой премии , уплаченной страхователем , если страховой тариф - 0,5 % страховой суммы , а комиссионное вознаграждение цеденту равна 10 %.
Сделать вывод о преимуществах и недостатков квотного перестрахования.
! ВАЖНО. Более задач по курсу можно найти в Рекомендованном Министерством образования и науки Украины как учебное пособие для студентов вузов «Сборнике задач по страхованию » за авторством Борисенко В.Д. , Кисетова Ю.В., Тубальцева А.М. , издательства Национального Университета Кораблестроение [ дополнение 1].
ІІІ.3. Тестовые задания по курсу: