Порядок создания, регистрации, лицензирования небанковской кредитно-финансовой организации

Тема 1.3 Небанковские кредитно-финансовые организации в банковской системе Республики Беларусь.

1. Понятие небанковской кредитно-финансовой организации.

2. Правовое регулирование деятельности небанковской кредитно-финансовой организации.

3. Порядок создания, регистрации, лицензирования небанковской кредитно-финансовой организации.

Понятие небанковской кредитно-финансовой организации.

Небанковская кредитно-финансовая организация — это юридическое лицо, имеющее пра­во осуществлять отдельные бан­ковские операции и виды деятель­ности, предусмотренные ст. 14 БК, за исключением осуществления в совокупности следующих банков­ских операций:

- привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

- размещения привлеченных денеж­ных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратно­сти, платности и срочности;

- открытия и ведения банковских счетов физических и (или) юриди­ческих лиц.

В п. 82 Инструкции о порядке государственной регистра­ции и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций уточняется, что небан­ковские кредитно-финансовые организации вправе осуществ­лять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (депозиты);

• размещение привлеченных денежных средств от свое­го имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетного и (или) кассового обслужи­вания физических и юридических лиц;

• валютно-обменные операции;

• выдача банковских гарантий;

• инкассация денежной наличности, валютных и дру­гих ценностей, а также платежных документов (пла­тежных инструкций);

• хранение драгоценных металлов и драгоценных камней;

• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

• предоставление физическим и юридическим лицам спе­циальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и дра­гоценных камней и др.).

Таким образом, небанковские кредитно-финансовые организации кроме отмеченного выше ограничения не мо­гут осуществлять отдельные банковские операции (напри­мер, привлечение денежных средств физических лиц во вклады).

Однако как самостоятельный элемент национальной банковской системы, небанковские кредитно-финансовые организации обладают специфическими признаками, что позволяет отграничить их непосредственно от банков. Пре­жде всего обратим внимание на формальную сторону во­проса. Этим организациям запрещено в своем наименовании иметь слово банк. Таким образом, государство четко опре­деляет, что банк — это организационное образование од­ного вида, а небанковская кредитно-финансовая органи­зация — другого.

Отличие небанковской кредитно-финансовой органи­зации от банков не сводится только к формальным при­знакам. Они отличаются от банков прежде всего с точки зрения содержательной. Если банки могут оказывать сво­им клиентам широкий спектр услуг (подсчитано, что со­временные банки способны предоставлять порядка 100 бан­ковских услуг), то небанковская кредитно-финансовая организация может оказывать таких услуг одну или не­сколько. Таким образом, банки — это универсальная струк­тура, небанковская кредитно-финансовая организация — специализированная.

Между банками и небанковскими кредитно-финансо­выми организациями существует конкуренция. И те и дру­гие ведут достаточно серьезную борьбу за право распоря­жаться денежными средствами предприятий и населения.

Правовое регулирование деятельности небанковской кредитно-финансовой организации.

1.БК(гл. 14)

2. Закон Республики Беларусь от 9 декабря 1992 г. № 2020 XII (в ред. от 10 января 2006 г.) «О хо­зяйственных обществах»

3. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. № 175 «Об утверждении Инст­рукции о порядке государствен­ной регистрации и лицензирова­ния деятельности банков и небан­ковских кредитно-финансовых организаций»

Порядок создания, регистрации, лицензирования небанковской кредитно-финансовой организации.

Небанковская кредитно-финансовая организация может быть создана в форме хозяйственного общества. Ее наиме­нование должно содержать указание на характер деятель­ности («небанковская кредитно-финансовая организация») и организационно-правовую форму (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество с до­полнительной ответственностью).

Порядок создания небанковской кредитно-финансовой организации аналогичен процедуре образования банка (с некоторыми частными особенностями). Одновременно с решением о государственной регистрации небанковской кре­дитно-финансовой организации Национальный банк при­нимает решение о перечне банковских операций, которые вправе осуществлять данная небанковская кредитно-финан­совая организация, и о выдаче ей лицензии на осуществле­ние этих банковских операций. Решение о предоставлении небанковской кредитно-финансовой организации дополни­тельных лицензионных полномочий принимает Правление Национального банка по заявлению небанковской кредит­но-финансовой организации при условии соблюдения тре­бований, предусмотренных для получения той или иной лицензии.

Реорганизация и ликвидация небанковских кредитно-финансовых организаций осуществляются в порядке, уста­новленном законодательством Республики Беларусь для юридических лиц соответствующей организационно-право­вой формы с учетом особенностей, предусмотренных для банков гл. 13 Банковского кодекса. При этом согласно ст. 109 БК в случае реорганизации небанковской кредитно-финансовой организации путем ее преобразования в иную коммерческую организацию последняя не может быть пре­образована в небанковскую кредитно-финансовую органи­зацию ранее трех лет со дня отзыва всех лицензий на осу­ществление банковской деятельности.