Глава 3. Перспективы развития личного страхования Российской Федерации
Во всех экономически развитых странах страхование является стратегическим сектором экономики. Объем резервов и сроки, на которые размещаются средства, превращают страховые компании в мощнейшие финансовые кредитующие институты. Посредством своей деятельности они концентрируют в своих руках огромную финансовую мощь. Поэтому очевидно, что сферу страхования необходимо развивать и что ее ждет большое будущее. Вообще, будущее страхового рынка, возможно как-то конструировать, только если руководствоваться чётко разработанной стратегией развития отрасли. Она должна, в частности, определить, как государство, а с ним и страховой рынок будут проходить кризисную стадию вообще, ведь кризисы повторяются каждые 8-10лет.
В настоящее время была принята Правительством РФ Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года.
Основной целью настоящей стратегии является комплексное содействие развитию страховой отрасли - превращению ее в стратегически значимый сектор экономики России, обеспечивающий:
- повышение экономической стабильности общества;
- повышение социальной защищенности граждан и снижение социальной напряженности в обществе путем проведения эффективной страховой защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов;
- привлечение инвестиционных ресурсов в экономику страны.
Достижение поставленной цели возможно путем решения следующих задач:
1. создание условий, обеспечивающих развитие добровольных видов страхования, взаимного страхования, микро страхования, способствующих повышению добросовестной конкуренции и повышению инвестиционной привлекательности;
2. обеспечение баланса интересов между субъектами страхового дела и страхователями (выгодоприобретателями), выработка мер по повышению качества предоставляемых страховщиками услуг в целях защиты прав потребителей страховых услуг, повышение их ответственности при выборе и организации способов страховой защиты и исполнении условий договоров страхования, сокращение предпосылок для возникновения споров между страховщиками и потребителями их услуг, создание института страхового омбудсмена;
3. расширение сферы деятельности участников и субъектов страхового дела при обеспечении гарантий защиты прав потребителей их услуг;
4. повышение стабильности, надежности инфраструктуры страхового рынка, оперативности и эффективности его деятельности;
5. обеспечение эффективного использования бюджетных средств на страхование;
6. становление международного финансового центра в России.
Основными условиями, позволяющими достичь поставленной цели и намеченных задач, являются:
1. повышение уровня экономического и социального развития страны;
2. эффективное нормативно-правовое регулирование страховой отрасли, совершенствование государственного страхового надзора, судебной системы и системы исполнения судебных решений;
3. повышение социальной ответственности бизнеса за выполнение взятых обязательств.
Проект определяет комплекс мер по содействию развития страховой отрасли и ее становлению как стратегически значимого сектора экономики России. Он призван обеспечить становление конкурентоспособной на международном страховом рынке страховой отрасли России, путем формирования устойчивой, но гибкой регулятивной среды. Стимулирующей развитие современных страховых услуг, востребованных потребителями, повышение технологий предоставления услуг и их качества, формирование эффективной инфраструктуры страхового рынка, развитие системы государственного контроля и надзора за деятельностью субъектов страхового дела и обеспечением ими финансовой устойчивости.
Реализация проекта позволит обеспечить переход страховой отрасли на интенсивный путь: повысить интерес к страхованию потенциальных клиентов, способствовать развитию здоровой конкуренции, многообразию страховых услуг по добровольным видам страхования (страхование жизни, медицинскому страхованию, страхованию имущества гражданской ответственности), совершенствованию практики обязательного страхования, расширить горизонты участия страховщиков и обществ взаимного страхования в новых направлениях деятельности, усилить роль страховой отрасли на финансовом рынке, в российской экономике и в обществе.
В качестве контрольных индикаторов успешной реализации проекта выбраны показатели, характеризующие проникновение страхования в экономику России, общепринятые количественные финансовые показатели деятельности страховщиков, показатели, характеризующие соотношение добровольных и обязательных видов страхования, свидетельствующие о сценарии (экстенсивный или интенсивный), по которому происходит развитие страховой отрасли, показатели роли страхования в обществе.
ОЖИДАЕМЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ
(контрольные показатели и их целевые значения)
| КОНТРОЛЬНЫЙ ПОКАЗАТЕЛЬ | Базовое значение (2011 год) | Темпы прироста, % (от периода к периоду) | |||
| Доля страховых премий в валовом внутреннем продукте, % к ВВП (ОМС исключено) | 1,2 | ||||
| Объем совокупной страховой премии (без ОМС), млрд. руб. | 663,7 | ||||
| Доля страхования жизни в объеме совокупной страховой премии, % | 5,2 | ||||
| Доля добровольных видов страхования в объеме совокупной страховой премии, % | 83,3 | -4 | |||
| Доля обязательных видов страхования в объеме совокупной страховой премии, % | 16,7 | -25 | -33 | ||
| Объем страховых выплат, млрд. руб. | 303,1 | ||||
| Объем страховых премий на душу населения, руб. | 4642,3 |
Заключение
Подводя итог работы, можно сделать вывод, что страхование - стратегически важный элемент экономической системы. Оно позволяет создавать крупные инвестиционные ресурсы, освобождает государственный бюджет от необходимости возмещения убытков от непредвиденных событий, повышает социальную защищенность граждан. Личное страхование выполняет важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому развитию и поддержанию личного страхования необходимо уделить особое внимание. В развитых странах личное страхование занимает первое место среди других отраслей страхования по объемам собираемой премии.
Система страхования в России в настоящее время продолжает свое развитие. Тенденции на рынке личного страхования показывают увеличение динамики развития рынка, но существует ряд проблем, мешающих его развитию. На мой взгляд, одна из главных проблем - невозможность точного прогнозирования экономического развития России, как следствие - недоверие граждан к долгосрочному вложению денег. В нашем обществе, в отличие от стран со сложившимся институтом страхования, отсутствует страховая культура населения и, по результатам социологических исследований, обнаруживается низкий уровень информированности людей в области страхования.
К числу основных направлений развития сферы страхования относятся:
- совершенствование законодательной базы и механизма защиты интересов страхователя;
- повышение надежности системы страхования;
- увеличение финансового потенциала российских страховщиков;
- создание эффективных сфер для размещения временно свободных средств страховых компаний;
- повышение уровня платежеспособности страхователей;
- появление стимулов для заключения договоров страхования;
- повышение страховой культуры и информированности населения.
Развитие сферы страхования в этих направлениях поможет ей стать неотъемлемым и значимым звеном финансовой системы России.
Рынок личного страхования имеет большой потенциал. Являясь частью экономической системы, он во многом зависит от нее. В то же время, активно развиваясь, личное страхование способно стать важнейшим элементом роста экономики. Россия имеет все возможности для завоевания большой доли мирового рынка страхования.
Список использованной литературы
1. Гражданский Кодекс РФ.
2. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. 23 июля 2013г.) // ВСНД и ВС РФ от 14.01.1993, № 2, ст. 56, № 30 (1 ч.), ст. 3115.
3. Распоряжение Правительства Российской Федерации
от 22 июля 2013 г. № 1293-р .
4. Скамай Л. Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие - М.: ИНФРА-М, 2010 - 256 с.
5. Финансы: Учебник / Под ред. А. Г. Грязновой, Е. В. Маркиной. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 504 с.
6. Финансы: Учебник - 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. В. В. Ковалева. - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2011. - 640 с.
7. Яковлева Т. А., Шевченко О. Ю. Страхование: Учебное пособие - М.: Экономистъ, 2010 - 217 с.
8. Головнин А.Н. Сравнительный анализ функционирования рынков страхования жизни США и ФРГ // Страховое дело. - 2011. - №1. - С. 15-31.
9. Гребенщиков Э. Российский рынок страхования: параметры, пропорции и тенденции // РЦБ. - 2010. - №2. - С. 57-61.
10. Жукова Т. Конец эпохи нерешительности // Русский полис. - 2011. - №1. - С. 70-74.
11. Ломакин-Румянцев И. Уточненные сведения о деятельности страховых организаций за 2011 год по состоянию на 20.03.12 // Финансовая газета. - 2012. - №15. - 12 апр. - С. 7.
12. Ломакин-Румянцев И. Сведения о деятельности страховых организаций за 1 полугодие 2012 // Финансовая газета. - 2012. - №34. - 23 авг. - С. 6.
13. Лысенко С.И. Факторы роста и прогнозные тенденции страхового бизнеса в России // Финансы и кредит. - 2010. - №4. - С. 70-76.
14. Панорама страхования // Эксперт РА. - 2010. - №39. - С. 121.
15. Методический журнал «Организация продаж страховых продуктов»
16. Натхов Т. А. Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития // Вопросы экономики. - 2011. - №12. - С.115-125.
17. Официальный сайт Ассоциации страховщиков России. Режим доступа: http://asr-insurance.ru/base_legislation
18. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики
19. Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора
[1] Гребенщиков Э. Российский рынок страхования: параметры, пропорции и тенденции // РЦБ. - 2010. - №2. - С. 57-61.