Функции коммерческого банка
Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику на условиях платности и возвратности. Плата формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств.
Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы гарантии высокой надежности помещения ресурсов в банк и доступность информации о деятельности коммерческих банков.
Третья функция банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами
Коммерческие банки выполняют исполнительную роль.
Основными функциями коммерческих банков являются:
1) мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
2) кредитование предприятий, государства, населения;
3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Ценные бумаги.
Це́нная бума́га — документ, удостоверяющий, с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов, имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. Гражданский Кодекс РФ также определяет, что с передачей ценной бумаги все указанные ею права переходят в совокупности. В определенных случаях для осуществления и передачи прав, удостоверенных ценной бумагой, достаточно доказательств их закрепления в специальном реестре (обычном или компьютеризованном).
Ценными бумагами признаются права на ресурсы, отвечающие следующим фундаментальным требованиям:
· обращаемость как способность продаваться и покупаться на рынке, а также выступать в качестве самостоятельного платежного инструмента;
· доступность для гражданского оборота как способность быть предметомгражданских сделок;
· стандартность как наличие стандартного представления, реквизитов, что делает еетоваром, способным обращаться;
· документальность — ценная бумага есть документ;
· регулируемость и признание государством, что обеспечивает снижение рисков по ценной бумаге и повышение доверия инвесторов;
· рыночность — неразрывно связаны с соответствующим рынком, являются его отражением;
· раскрытие информации — должен быть обеспечен равный доступ к информации о ценных бумагах различных эмитентов;
· ликвидность - способность ценной бумаги быть быстро проданной и превращенной в денежные средства;
· риск - характеризует состояние неопределенности осуществления прав владельцем ценной бумаги и возможность потерь, связанных с инвестициями в ценные бумаги (чем выше риск, тем выше доходность);
· доходность - характеризует степень реализации права на получение дохода владельцем ценной бумаги. Доходность равна отношению дохода к затратам на покупку ценной бумаги.
Ценные бумаги можно классифицировать по следующим признакам:
· срок существования: срочные (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и отзывные) и бессрочные;
· форма существования: бумажная (документарная) или безбумажная (бездокументарная);
· порядок фиксации владельца: именные (владелец фиксируется на бланке или в специальном реестре), предъявительские (владельцем признаётся непосредственный держатель), ордерные (обязательство исполняется по приказу оговоренного лица, которое может передать право приказа другому лицу). В качестве ордерных ценных бумаг могут обращаться, например, векселя, коносаменты, чеки;
· форма обращения (порядок передачи): передаваемые по соглашению сторон (путем вручения, путем цессии) или ордерные (передаваемые путем приказа владельца —индоссамента);
· форма выпуска: эмиссионные или неэмиссионные;
· регистрируемость: регистрируемые (государственная регистрация или регистрация ЦБ РФ) и нерегистрируемые;
· национальная принадлежность: российские или иностранные;
· вид эмитента: государственный (федеральный или муниципальный) и негосударственный (корпоративный или частный);
· обращаемость: рыночные или нерыночные;
· цели использования: инвестиционные (цель — получение дохода) или неинвестиционные (обслуживают оборот на товарных рынках);
· уровень риска: безрисковые или рисковые (низкорисковые, среднерисковые или высокорисковые);
· наличие начисляемого дохода: бездоходные или доходные (процентные, дивидендные, дисконтные);
· номинал: постоянный или переменный.