Тема 5: Личное страхование

Цель: изучить особенности и порядок действия договоров личного страхования, расчета размеров страхового обеспечения

Задание 50

Требуется: Определить, какая сумма подлежит выплате

Исходные данные:

Заключен договор смешанного страхования жизни сроком на 5 лет на страховую сумму 30000 руб. по месячному страховому тарифу 1,83 руб. со 100 руб. страховой суммы. Расходы страховщика составляют 6 % от страховой премии. Уплатив страховые взносы за 2 года 8 месяцев страхователь принял решение расторгнуть действующий договор страхования, о чем известил страховую компанию за 30 дней до расторжения.

Задание 51

Требуется: Определить, какая сумма подлежит выплате

Исходные данные:

Договор страхования от утраты трудоспособности вследствие несчастного случая заключен на страховую сумму 120 тыс. руб. сроком на 1 год. На пятом месяце действия договора застрахованный получил травму, в связи с которой ему было выплачено 50 % страховой суммы. На восьмом месяце действия договора застрахованный вновь получил травму, в результате чего была определена сумма страховой выплаты в размере 70 % страховой суммы.

Задание 52

Требуется: Определить, какая сумма подлежит выплате

Исходные данные:

Договор страхования от утраты трудоспособности вследствие несчастного случая заключен на страховую сумму 180 тыс. руб. сроком на 1 год. Через 1 месяц действия договора застрахованный получил травму, за которую ему было выплачено 60 % страховой сумму. Через 9 месяцев действия договора застрахованный умер от последствий этой травмы.

Задание 53

Требуется: Дайте ответы на следующие вопросы:

1. Назовите подотрасли личного страхования.

2. Назовите все существенные условия договора в личном страховании.

3. Решите вопрос о возможности заключения договора смешанного страхования жизни с физическим лицом:

1. страдающим ишемической болезнью сердца

2. онкологическим заболеванием

3. туберкулезом

4. с инвалидом III группы

5. с инвалидом II и I групп

4. Застрахованный гражданин П. умер от инфаркта миокарда на третьем году действия договора смешанного страхования жизни, заключенного на срок 3 года. Страховая сумм по договору 150 тыс.руб.. Определить сумму, подлежащую выплате в связи со смертью застрахованного.

5. В связи с окончанием срока страхования по договору смешанного страхования жизни, определить, кто является получателем страховой суммы, если:

1. страховые взносы уплачивались наличными деньгами не страхователем, а его супругой.

2. страхователь не успел получить причитающуюся ему страховую сумму по дожитию в связи со смертью через несколько дней после окончания срока страхования.

3. страхователь выдал нотариально заверенную доверенность другому лицу.

4. страхователь указал в заявлении на выплату о перечислении страховой суммы другому лицу на его лицевой счет в сбербанке.

6. Решите вопрос о выплате в связи со смертью застрахованного, если смерть наступила:

1. через 1 год и 2 месяц после заключения договора смешанного страхования жизни сроком на 5 лет в результате самоубийства

2. через 4 месяца после заключения договора страхования от утраты трудоспособности вследствие несчастного случая сроком на год, если смерть наступила в результате язвенной болезни желудка, по проводу которой застрахованный состоял на диспансерном наблюдении на момент оформления договора страхования.

3. через 2года 4 месяца после заключения договора смешанного страхования жизни сроком на 5 лет в результате умышленного причинения себе телесных повреждений.

7. Договор смешанного страхования жизни, заключенный на 5 лет, прекратил свое действие в связи с неуплатой ежемесячных страховых взносов на четвертом году страхования. Застрахованный не обращался за выкупной суммой, а через три месяца после прекращения договора умер. Решите вопрос, кто является получателем выкупной суммы в связи со смертью застрахованного.

8. Назовите участников договора:

1. страхования от утраты трудоспособности вследствие несчастного случая

2. страхования жизни

3. медицинского страхования

9. Назовите, какие события являются страховым случаем при:

1. страховании от утраты трудоспособности вследствие несчастного случая

2. страховании жизни

3. медицинском страховании

Задание 54

Требуется: Изучить требования к содержанию договора личного страхования

Ответ на задание представить в виде таблицы:

Таблица 9 - Основные условия договора личного страхования

Показатели	Содержание
1. Определение договора личного страхования (ст. ГК РФ)
2. Требования к содержанию договора личного страхования
3. Существенные условия договора
4. Несущественные условия договора
5. Оформление договора (примерное содержание договора)
6. Понятие страхового случая
7. Уведомление страхователем страховщика о наступлении страхового случая
8. Определение страховщиком факта страхового случая
9. Принятие страховщиком решения о выплате
10. Основание для составления претензии к страховой компании (содержание претензии)

Ситуация 1

Гражданин Осипов заключил со страховым обществом «Надежда» договор смешанного страхования жизни на сумму 30 тыс. руб. сроком на 1 год по страховому тарифу 0,6 % и своевременно уплатил все страховые взносы. В период действия договора гражданин Осипов получил травму ноги и проходил лечение в течение 21 дня в больнице, а затем продолжил лечение амбулаторно в течении 14 дней. Согласно правилам страхования о случившемся необходимо было сообщить страховщику в 30-ти дневный срок. Гражданин Осипов по телефону сообщил страховщику о травме на 5 дней позже установленного срока, мотивируя это тем, что находился в больнице в тяжелом состоянии.

Определите, является ли данный случай страховым и имеет ли пострадавший право на выплату страхового обеспечения.

Ситуация 2.

МП «Диалог» застраховало 10 своих сотрудников по коллективному договору добровольного страхования от несчастных случаев на страховую сумму 1000 тыс. руб. сроком на 1 год по страховому тарифу 0,8 %. В результате бытовой травмы водитель Кравчук был госпитализирован с диагнозом «ушиб головы». Договор страхования действовал на момент события, страховщик был своевременно извещен руководителем МП «Диалог» о травме.

Определите, является ли данный случай страховым и каковы дальнейшие действия страховщика.

Ситуация 3.

Гражданка Нестеренко была застрахована в страховой компании «Спасские ворота» на период туристической поездки в Германию н страховую сумму 500 тыс. руб. по страховому тарифу 1,5 % (полис был продан вместе с турпутевкой, страхователем по нему являлась туристическая фирма, а турист – застрахованным лицом, причем туристическая фирма не ознакомила застрахованных туристов с правилами страхования). Объектом страхования являлись экстренные медицинские расходы. Условия страхового полиса требовали перед обращением к врачу позвонить по указанному телефону и согласовать с диспетчером порядок лечения и оплаты.

Нестеренко обратилась к частнопрактикующему врачу по поводу травмы руки и заплатила за лечение наличными 300 немецких марок. В диспетчерскую службу застрахованная не обращалась. По приезде в Москву, Нестеренко предъявила справки и счета врача в страховую компанию и потребовала возместить ей понесенные расходы. Страховщик в выплате отказал по причине невыполнения застрахованной своих обязанностей по договору.

Определите, правомерны ли действия страховщика, и как должна действовать застрахованная гражданка.

Ситуация 4.

Гражданка Сидорова Т.В. намерена заключить со страховым акционерным обществом «Россия» договор страхования от несчастного случая своего мужа Сидорова И.И. за свой счет и в свою пользу сроком на 1 год, страховая сумма 100 тыс. руб., страховой тариф – 1 %.

Определите краткое содержание договора личного страхования, укажите страхователя, застрахованное лицо, выгодоприобретателя, страховые случаи и другие условия договора.

Ситуация 5.

ООО «Гамма» заключает коллективный договор страхования жизни своих сотрудников (по списку) за свой счет и в их пользу сроком на 1 год на сумму 500 тыс. руб., страховой тариф 0,8 %. Выгодоприобретатели в договоре не указаны.

Определите, кто является страхователем и застрахованными лицами, требуется ли согласие застрахованных лиц на заключение данного договора, кто будет получателем страхового обеспечения в случае смерти застрахованного лица.

Ситуация 6.

Гражданка Васильева И.В. в свою пользу застраховала от несчастного случая своего 10-ти летнего сын - Васильева К.М., срок страхования 3 года, страховая сумма 80 тыс. руб., страховой тариф 0,6 %.

Назовите страхователя, застрахованное лицо и другие условия договора, а также определите, нужно ли в данном случае письменное согласие застрахованного лица на заключение договора страхования.

Ситуация 7.

ООО «Луч» от своего имени и за свой счет заключила договор добровольного медицинского страхования 20-ти сотрудников фирмы (по списку), согласно которому сотрудники получают бесплатное медицинское обслуживание в коммерческих лечебных учреждениях (оплачиваемое страховщиком). Объектом страхования является здоровье сотрудников. Договор заключен на 1 год на сумму 600 тыс. руб. по страховому тарифу 5 %.

Определите, попадает ли данный договор под требование законодательства, относящиеся к договору добровольного личного страхования, какие его условия являются существенными и несущественными, обязательно ли согласие застрахованных лиц, нужно ли назначать выгодоприобретателем.

Ситуация 8.

Предприниматель Федоров А.Е. обратился в страховую компанию «Росно» с целью приобрести договор смешанного страхования жизни в пользу своей жены Федоровой Н.И., сроком на 5 лет, страховая сумма 200 тыс. руб., страховой тариф 2 %.

Опишите краткое содержание страхового договора.

Ситуация 9.

Застрахованный по договору смешанного страхования жизни Гаврилов не давал письменного согласия на страхование и вообще не знал о существовании договора. Страхователем и выгодоприобретателем по договору был гражданин Смирнов, с которым Гаврилов совместно занимался предпринимательской деятельностью. Договор страхования был заключен сроком на 3 года на сумму 150 тыс. руб. по страховому тарифу 1 %.

Когда Гаврилов погиб в результате несчастного случая, о договоре страхования (своевременно оплаченном и вступившем в действие) стало известно. Жена Гаврилова, являющаяся его наследницей по закону, подала иск в суд о признании договора недействительным.

Определите, будет ли договор признан недействительным.

Ситуация 10.

Сотрудник частного охранного предприятия, работа которого связана с повышенным риском, застраховал свою жизнь на стандартных условиях, скрыв от страховщика род своих занятий. Был заключен договор от несчастных случаев сроком на 1 год на сумму 70 тыс. руб. по страховому тарифу 1%. Договор был подписан 16 июня, ответственность страховщика началась с 17 июня. Страховщик требует признания договора недействительным. Однако, выяснилось, что 22 июня застрахованный уволился из охранного предприятия, и с 24 июня занял должность служащего в торговой фирме, где работа с повышенным риском не связана.

Определите, будет ли удовлетворен иск о признании договора недействительным.

Задание 55

Требуется: Изучить виды обязательного страхования от несчастных случаев

Таблица 10 - Виды обязательного страхования от несчастных случаев

Вид страхования	Застрахованные	Страховая сумма

Задание 56

Требуется: Изучить особенности обязательного медицинского страхования в РФ. Представить схему движения финансовых ресурсов в системе обязательного медицинского страхования в РФ.

Задание 57

Требуется: Определить объем средств, передаваемых Территориальным фондом ОМС страховой медицинской организации на оплату медицинских услуг застрахованным за май текущего года.

Исходные данные:

1.Численность застрахованных в страховой медицинской организации – 21000 чел., в т.ч.:

- дети – до 2 лет – 800 чел.

- дети до 15 лет – 2600 чел.

- трудоспособное население – 16400 чел.

- население старше трудоспособного возраста – 1200 чел.

2. Сумма средств, собранных за апрель месяц – 3940 тыс.руб.

3. Сумма расходов на оказание медицинской помощи за апрель месяц - - 780 тыс. руб.

4. Расходы на ведение дел – 420 тыс. руб.

5. Численность населения в области – 160000 чел.

6. К ин – 1,2; К пз -1,1.

Задание 58

Требуется: Определить: какие виды обеспечения положены работнику предприятия, пострадавшему на производстве, кто и за счет каких источников будет производить их выплату

Исходные данные:

Работник предприятия получил травму на производстве. Находился в стационаре с 15 марта по 26 мая текущего года. Установлено 60 % утраты профессиональной трудоспособности, степень вины пострадавшего работника – 20 %. С 27 мая текущего года установлена 3 группа инвалидности и работник переведен на нижеоплачиваемую работу.

Таблица 11 - Размеры начисленной заработной платы, руб.

Месяц расчетного периода	Показатели
Размер начисленной заработной платы за ….. год	Размер начисленной заработной платы за ….. год
Январь
Февраль		Пособие по временной нетрудоспособности 2600
Март
Апрель
Май		Отпускные 15000
Июнь	Отпускные 13000
Июль
Август
Сентябрь
Октябрь	Пособие по временной нетрудоспособности 2600
Ноябрь		Пособие по временной нетрудоспособности 1700
Декабрь