Глава 7. Кредитная система Российской Федерации

После изучения данной главы вы узнаете:

- какие этапы развития прошла кредитная система дореволюционной России, какие структурные и функциональные особенности соответствовали каждому из них;

- что послужило импульсом к развитию банковского кредита в России и как это происходило;

- в чем заключались особенности формирования финансового капитала в России;

- как была осуществлена национализация банков после Октябрьской революции 1917 г.; что стало с кредитной системой в период военного коммунизма;

- как была реконструирована кредитная система в период индустриализации и каким образом она адаптировалась к условиям централизованного планирования;

- в чем заключались особенности функционирования банков в условиях господства социалистических производственных отношений;

- как происходило реформирование кредитной системы России в период проведения рыночных реформ;

- какие проблемы в кредитной сфере существуют в настоящее время и каковы направления ее развития.

7. 1. Становление кредитной системы России в процессе развития товарно‑денежных отношений

Историю кредитной системы дореволюционной России можно представить в виде трех этапов, каждый из которых характеризуется особенностью становления товарно‑денежных отношений в определенный период времени:

- первый этап ограничивается реформой 1861 г., в результате которой крестьяне были освобождены от крепостной зависимости;

- второй этап охватывает период развития промышленного капитализма с середины 60‑х гг. XIX в. до начала XX в.;

- третий этап включает период формирования финансового капитализма, который заканчивается Октябрьской революцией 1917 г.

Первый этап называют предысторией кредитной системы российского капитализма.

Долгое время в России преобладал ростовщический кредит, а первые кредитные учреждения появились только к середине XVIII в. В 1733 г. была создана монетная контора, в 1754 г. правительство учредило государственные дворянские земельные банки в Петербурге и Москве, а также Банк для поправления при Санкт‑Петербургском порте коммерции и купечества. Немного позже были открыты эмиссионные ассигнационные банки.

Первые банки были государственные. Основная цель их создания заключалась в обслуживании потребностей казны и дворянства. В соответствии с этим они выполняли две основные функции - привлечение средств от населения для кредитования государства и выдача ипотечных кредитов помещикам‑землевладельцам.

Существующая система государственных банков была реформирована 2 раза - в 1786 и 1817 г. В результате было создано три государственных банка: Ассигнационный, Заемный и Коммерческий, во главе которых был поставлен специальный совет.

Деятельность Ассигнационного банка ограничивалась выпуском ассигнаций для покрытия государственных расходов. Операции Государственного коммерческого банка по кредитованию торгового оборота были незначительны, при этом большая часть средств размещалась в виде вкладов в Государственный заемный банк. Ресурсы этого банка ссужались казначейству, а оставшаяся часть использовалась для выдачи ссуд под залог недвижимости. Так, в 1859 г. 88 % ресурсов Государственного коммерческого банка было размещено в Государственном заемном банке. Последний в свою очередь 13,7 % средств использовал на проведение ссудных операций, а 84,5 % были направлены на финансирование казны.

Кроме указанных банков ссудные операции осуществляли сохранные казны, приказы общественного призрения, местные городские общественные банки и частные банкирские фирмы. Некоторые из них, например банкирский дом барона Штиглица, были широко известны и имели значительный оборот. Всего к середине XIX в. была создана 21 кредитная организация, суммарный капитал составлял 0,5 млн руб.

Однако, несмотря на проводимые реформы и реорганизации, кредитной системы, способной обслуживать процесс воспроизводства общественного капитала, в России до средины XIX в. не существовало. Это было связано прежде всего с господством феодальных отношений и слабым развитием коммерческого оборота.

Импульсом для развития банковского кредита, тесно связанного с промышленным капиталом, послужила аграрная реформа 1861 г. С этого времени начался второй этап эволюции российской кредитной системы. Особенностью становления капитализма в России, определяемой ее географическим положением, было преимущественное развитие железнодорожного строительства. Это объяснялось необходимостью установления сообщения между промышленно развитыми районами, рынками сбыта и сырья. Кроме того, интенсивно создавались новые кредитные организации, необходимые для трансформации массы общественного накопления в кредиты и инвестиции, а также для создания эластичного денежного обращения. Так, за период 1861 - 1873 гг. было создано 53 железнодорожных общества с капиталом в 698,5 млн руб. и 73 банка с капиталом в 226,9 млн руб. Во многих случаях банковский капитал тесно переплетался с капиталом, вложенным в железные дороги.

Расширение банковского кредита, тесно связанное с зарождением капитализма, в свою очередь способствовало дальнейшему промышленному подъему. В этот период была создана база для развития металлургической промышленности в Криворожском районе, каменноугольной - в Донбассе, нефтяной - в Баку. До начала 1870‑х гг. было создано 163 промышленных предприятия с капиталом в 128,9 млн руб. Становление российского капитализма проходило неравномерно. Он пережил несколько кризисов, сменяющихся промышленным спадом и затяжными депрессиями. Это не могло не отразиться и на кредитных организациях, в деятельности которых также наблюдались спады и подъемы.

Первый кризис произошел в 1873 - 1875 гг. Он был связан с очередным западноевропейским кризисом и уменьшением внутреннего железнодорожного строительства. При этом вложения в банковское дело сократились в 103 раза (всего было вложено 2,5 млн руб. по сравнению с 227 млн руб. предыдущего периода).

Следующий значительный кризис произошел в 1899 г., когда проблемы, возникшие на денежном рынке, переросли в общеэкономический спад. В этот период были приостановлены платежи по векселям, произошел отлив вкладов, резко упала курсовая цена акций, возросла официальная учетная ставка. Многие промышленные предприятия и банки (например, Харьковский торговый, Екатеринославский коммерческий) потерпели крах. Длительное депрессивное состояние промышленности, банков и торговли, которое продолжалось до 1909 г., объяснялось также Русско‑японской войной 1904 г., ставшей причиной очередного денежного кризиса.

Таким образом, российская банковская система в период своего становления неоднократно переживала сильные потрясения, которые, как правило, были связаны с экономическими кризисами. Следует отметить, что Госбанк оказывал поддержку акционерным банкам при возникновении проблемных ситуаций, что позволило предотвратить значительное число банкротств. Экономические кризисы способствовали концентрации производства и капитала. В их периоды происходило значительное вытеснение мелких собственников из всех отраслей народного хозяйства. Этот процесс поддерживался правительством, официально заявлявшим о том, что объединение усилий в поисках выхода из кризиса не должно встречать препятствий.

Кризисные потрясения российской экономики носили закономерный, цикличный характер. В результате они приводили к индустриальному подъему, в условиях которого происходил не только общий рост промышленности, но и продолжалась его концентрация. Расширение производства осуществлялось путем создания крупных, технически оснащенных предприятий, что приводило к повышению производительности труда и увеличению объемов выпускаемой продукции. К началу XX в. промышленность прочно утвердилась в отечественной экономике, при этом более половины рабочих мест было сосредоточено на крупных предприятиях, тогда как в 1880‑х гг. на них была занята только одна треть рабочих. Темпы концентрации производства в России превышали аналогичные показатели в других странах, например в Германии. Эти темпы достигли такой степени, что обусловили возможность и необходимость формирования промышленных монополий. На рубеже XIX и XX вв. происходит создание таких синдикатов, как «Продуголь», «Продвагон», «Медь», «Платина» и т. д., которые, сосредоточив большую часть производства своих отраслей, заняли в них лидирующее положение.

Динамичное развитие промышленного капитализма в России осуществлялось на основе трех источников - банковского кредита, акционирования и прилива иностранного капитала.

Общеэкономические тенденции определяли изменение вектора развития кредитных организаций. На смену первоначальному экстенсивному пути развития, который привел к значительному увеличению их числа, пришел интенсивный путь, который способствовал росту банковского дела не вширь, а вглубь. За период 1893 - 1899 гг. количество банков увеличилось всего на 4 единицы, а объем их операций возрос в 2 раза. При этом капиталы увеличились в 1,8 раза, а депозиты, учетно‑ссудные операции и общая валюта баланса - в 1,9 раза. Рост объемов банковских операций требовал создания провинциальной банковской сети для дополнительного привлечения средств и обслуживания промышленности и торговли в регионах. Количество отделений банков увеличилось за указанный период в 3,2 раза, что свидетельствует об активной деятельности в этом направлении. Кредитные организации непосредственно участвовали в непрекращающемся процессе концентрации производства. При этом в самом банковском секторе происходила значительная концентрация капитала. Сращивание промышленных монополий и концентрированного банковского капитала приводило к образованию финансового капитала.

Третий этап развития банковского дела дореволюционной России связан с началом эпохи финансового капитализма. Следует отметить, что многие исследователи считают, что система финансового капитала в России окончательно сложилась в первом десятилетии XX в.

С 1900 по 1910 г. в результате поглощений мелких банков крупными и добровольных слияний число банков сократилось с 39 до 31. Об уровне концентрации банковского капитала свидетельствует соотношение основных показателей деятельности 15 петроградских банков и 30 провинциальных (табл. 7. 1). При этом доля вкладов петроградских банков в общем объеме вкладных операций всех банков составляла 72,2 %.

Таблица 7. 1