Особенности страхования в зарубежных странах

Наиболее высокого уровня развития страховое дело достигло в США, Англии, Швейцарии, Германии.

В Соединенных Штатах Америки работает свыше 8 тыс. компаний иму­щественного страхования и около 2 тыс. компаний по страхованию жизни, в то время как в странах ЕЭС их около 4200. Американские страховые моно­полии контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриаль­но развитых стран мира.

В США функционируют два типа страховых компаний: акционерные об­щества и общества взаимного страхования. Государственных страховых фирм нет.

Наибольшее развитие в США получило личное страхование. По страхо­ванию жизни годовой сбор премии составляет около 9 млрд долларов США.

Вторым по значению видом страхования в США является страхование кредитно-финансовой сферы, что в значительной мере объясняется ши­роким распространенением в стране принципов кредитных расчетов в сфере торговли и услуг.

Все страховые общества США по организационному принципу делятся на две группы: акционерные компании (их большинство) и «мьючуэлс» — своего рода товарищества взаимного страхования.

Характерной особенностью страховой системы США является участие в страховании различных посредников — агентов и брокеров.

Страховой рынок Великобритании — не самый крупный в мире, но он является старейшим и самым опытным, обладающим огромным автори­тетом. Английские правила страхования легли в основу национальных стра­ховых условий многих стран мира.

По некоторым показателям английский страховой рынок до сих пор не имеет себе равных в мире. Так, при сравнительно небольших размерах чи­сто внутреннего страхового рынка (5,3%), доля его в операциях междуна­родного характера составляет почти 20% всего мирового страхового бизне­са. Самое известное в мире страховое учреждение — синдикат «Ллойд», о котором упоминалось ранее.

Страховое законодательство в Великобритании в основном гармонизи­ровано с требованиям страховых директив ЕС.

Личное страхование в Великобритании сконцентрировано в специали­зированных страховых компаниях пенсионных фондов, а также инвести­ционных компаниях.

Имущественное страхование среди населения представлено рядом тра­диционных видов. Среди них страхование легковых автомобилей, домашне­го имущества, гражданской ответственности и др.

В Великобритании действует обязательное страхование гражданской от­ветственности за ущерб перед третьими лицами, причиненный владельца­ми автотранспорта, авиаперевозками, домашними животными. Предусмот­рено обязательное страхование профессиональной ответственности адво­катов, бухгалтеров, страховых брокеров, а также операторов атомных энер­гетических установок.

Ежегодно страховыми учреждениями Великобритании аккумулируется свыше 55 млрд фунтов стерлингов страховой премии.

Страховой рынок Германии характерен рядом особенностей. 51% нацио­нального страхового рынка занимает имущественное страхование, лич­ное — 37%, медицинское составляет около 12% общего объема поступле­ний. Медицинское страхование в Германии пользуется заметно меньшей популярностью, чем в других странах Западной Европы.

Страховой рынок в Германии, развивающийся весьма динамично, раз­делен межу системой государственного социального обеспечения и част­ным сектором страховых услуг. Социальное страхование обязательно для всех работников наемного труда.

Страховщики в Германии не имеют права заниматься какой-либо иной деятельностью, кроме страхования.

Обязательное страхование в Германии носит относительно ограничен­ный характер. Федеральное законодательство устанавливает обязательное страхование работодателя за ущерб наемным работникам, причиненный производственной травмой или вредными условиями труда, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, авиа­ционных перевозчиков, бухгалтеров, охотников и т. д, В ряде федеральных земель установлено обязательное страхование от огня.

Иностранным страховщикам в Германии принадлежит 13% страхового рынка, из них лидирующие позиции традиционно занимают страховые ком­пании Швейцарии — около 9% страхового рынка.

Частный сектор страховых услуг в Германии представлен акционерны­ми страховыми обществами, являющимися собственностью их акционе­ров, обществами взаимного страхования и государственными страховыми корпорациями.

Страховое дело в Германии регулируется законом о государственном страховом надзоре. Основная цель деятельности федерального органа госу­дарственного страхового надзора — защита интересов страхователей.

Большой опыт Германия имеет в деле перестрахования. Крупнейшей из перестраховочных компаний является Кельнское перестраховочное обще­ство. Характерной особенностью последних лет является интернационализа­ция деятельности немецких страховых компаний.