От 19 сентября 2011 г. N 09АП-21706/2011

Дело N А40-545/11-144-7

Резолютивная часть постановления объявлена 12 сентября 2011 года

Постановление изготовлено в полном объеме 19 сентября 2011 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Захарова С.Л.,

судей: Пронниковой Е.В., Цымбаренко И.Б.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Яцевой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале N 15 апелляционную жалобу

ООО "Дальневосточный оптовик"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 01.07.2011

по делу N А40-545/11-144-7, принятое судьей Папелишвили Г.Н.,

по заявлению 1) ООО "Дальневосточный оптовик" (ОГРН 1082724000127, 680014, Хабаровский край, г. Хабаровск, ул. Промышленная, дом 4), 2) ОАО "Востоккредитбанк" (ОГРН 1022800000376, 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, ул. Ленина, дом 108)

к Центральному банку России

о признании недействительным приказа, незаконным решения

третье лицо: Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в лице конкурсного управляющего ОАО "Востоккредитбанк"

при участии: от заявителей: 1) Бруско Б.С. по дов. от 02.07.2011 2) не явился, извещен;

от ответчика: Названова Н.С. по дов. от 26.07.2011, Москаленко М.М. по дов. от

17.12.2010, Рябов М.В. по дов. от 17.12.2010, Иванов П.Г. по дов. от 17.01.2010, Баранцева Т.А. по дов. от 08.02.2011 от третьего лица: Пелина Т.В. по дов. от 22.12.2010

установил:

ОАО "Востоккредитбанк" и ООО "Дальневосточный оптовик" (далее также - заявители) обратились в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании недействительным Приказа Центрального банка Российской Федерации от 23.11.2010 N ОД-575 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество "Востоккредитбанк" ОАО "Востоккредитбанк" (г. Благовещенск)", в связи с чем Арбитражным судом города Москвы возбуждено арбитражное дело N А40-545/11-144-7.

Кроме того, ООО "Дальневосточный оптовик" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании незаконным решения Центрального банка Российской Федерации от 23.11.2010 об отзыве у Открытого акционерного общества "Востоккредитбанк" ОАО "Востоккредитбанк" (г. Благовещенск) лицензии на осуществление банковских операций, в связи с чем Арбитражным судом города Москвы возбуждено арбитражное дело N А40-4064/11-106-42.

В связи с наличием в производстве Арбитражного суда города Москвы указанных дел, связанных между собой по основаниям возникновения заявленных требований и представленным доказательствам, а также в случае возникновения риска принятия противоречащих друг другу судебных актов, суд по ходатайству ООО "Дальневосточный оптовик" объединил в одно производство для совместного рассмотрения дела N А40-4064/11-106-42 и А40-545/11-144-7, предметом которых являются аналогичные требования, при этом указанным делам после объединения присвоен единый номер дела А40-545/11-144-7, о чем вынесено определение.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 01.07.2011 отказано в удовлетворении заявления ООО "Дальневосточный оптовик" о признании незаконными решения Центрального банка Российской Федерации от 23.11.2010 об отзыве у Открытого акционерного общества "Востоккредитбанк" ОАО "Востоккредитбанк" (г. Благовещенск) лицензии на осуществление банковских операций, формализованного в протоколе заседания Комитета банковского надзора Центрального банка Российской Федерации от 23.11.2009 N 22, и Приказа Центрального банка Российской Федерации от 23.11.2010 N ОД-575 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество "Востоккредитбанк" ОАО "Востоккредитбанк" (г. Благовещенск)".

Заявление ОАО "Востоккредитбанк" о признании недействительным Приказа Центрального банка Российской Федерации от 23.11.2010 N ОД-575 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество "Востоккредитбанк" ОАО "Востоккредитбанк" (г. Благовещенск)" оставлено без рассмотрения.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ООО "Дальневосточный оптовик" подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований.

В обоснование этого указывается, что в судебном заседании суда первой инстанции (10.06.2011) присутствовал уполномоченный представитель ОАО "Востоккредитбанк" - ГК "АСВ" (представитель по доверенности от 01.02.2011 Арюков А.В.), в связи с чем суд первой инстанции должен был рассматривать заявление ОАО "Востоккредитбанк" по существу.

Считает, что он является лицом, заинтересованным в обжаловании приказа Банка России N ОД-575 от 23.11.2010, поскольку любая ликвидация общества (а, тем более, принудительная, через процедуру банкротства) непосредственно влияет на имущественные права и законные интересы его акционеров, в связи с чем полагает, что его требования подлежали рассмотрению по существу.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ОАО "Востоккредитбанк", извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Представитель ответчика поддержал решение суда первой инстанции, с доводами апелляционной жалобы не согласен, считает ее необоснованной, просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, а в удовлетворении апелляционной жалобы - отказать, изложил свои доводы.

Представитель третьего лица поддержал решение суда первой инстанции, с доводами апелляционной жалобы не согласен, считает ее необоснованной, просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, а в удовлетворении апелляционной жалобы - отказать, изложил свои доводы.

Законность и обоснованность решения проверены в соответствии со ст. ст. 266 и 268 АПК РФ. Суд апелляционной инстанции, исследовав доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей участвующих в деле лиц, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующим выводам.

Что касается заявления ОАО "Востоккредитбанк" о признании недействительным Приказа Центрального банка Российской Федерации от 23.11.2010 N ОД-575 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество "Востоккредитбанк" ОАО "Востоккредитбанк" (г. Благовещенск)", то судебная коллегия исходит из следующего.

Заявитель апелляционной жалобы указывает, что в судебном заседании суда первой инстанции (10.06.2011) присутствовал уполномоченный представитель ОАО "Востоккредитбанк" - ГК "АСВ" (представитель по доверенности от 01.02.2011 Арюков А.В.), в связи с чем суд первой инстанции должен был рассматривать заявление ОАО "Востоккредитбанк" по существу.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 4 статьи 23 "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации на период деятельности временной администрации единоличный исполнительный орган кредитной организации, имевший право до назначения временной администрации действовать от имени кредитной организации без доверенности, вправе представлять ее интересы в арбитражном суде при обжаловании решения Банка России о назначении временной администрации, обжаловании приказа Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

Из материалов дела следует, что ОАО "Востоккредитбанк", уведомленный, надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в заседание трижды подряд в судебное заседание не явился, полномочного представителя в заседание не направил, при этом не заявил ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 148 АПК РФ арбитражный суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если после его принятия к производству установит, что истец повторно не явился в судебное заседание, в том числе по вызову суда, и не заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного разбирательства, а ответчик не требует рассмотрения дела по существу.

На основании изложенного, заявление ОАО "Востоккредитбанк" о признании недействительным приказа Центрального банка Российской Федерации от 23.11.2010 N ОД-575 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество "Востоккредитбанк" ОАО "Востоккредитбанк" (г. Благовещенск)" правомерно оставлено судом первой инстанции без рассмотрения в соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 148 АПК РФ.

То обстоятельство, что на момент рассмотрения дела представителем кредитной организации - ОАО "Востоккредитбанка" являлась Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в лице конкурсного управляющего ОАО "Востоккредитбанк", представитель которой присутствовал в судебном заседании, не является основанием для отмены вынесенного судом акта об оставлении соответствующего заявления без рассмотрения, поскольку данное лицо принимало участие в судебном заседании исключительно в качестве третьего лица и не наделялось полномочиями представлять интересы ОАО "Востоккредитбанк" как заявителя по делу.

Что касается выводов суда первой инстанции о необходимости отказа в удовлетворении заявленных требований ООО "Дальневосточный оптовик" по мотивам того, что оспариваемые ненормативные правовые акты не затрагивают права и законные интересы данного заявителя как одного из акционера банка, то суд апелляционной инстанции считает их ошибочными, поскольку учитывая обстоятельства данного дела, связанные с функционированием исполнительного органа кредитной организации при отзыве у нее лицензии защитить интересы банка применительно к предмету заявленных требований вправе защитить и акционер данной организации.

В целях соблюдения конституционных гарантий на защиту прав в суде, суд апелляционной инстанции полагает возможным в настоящем судебном заседании дать оценку существу заявленных ООО "Дальневосточный оптовик" требований о признании незаконными Приказа Центрального банка Российской Федерации от 23.11.2010 N ОД-575 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество "Востоккредитбанк" ОАО "Востоккредитбанк" (г. Благовещенск)" и решения Центрального банка Российской Федерации от 23.11.2010 об отзыве у Открытого акционерного общества "Востоккредитбанк" ОАО "Востоккредитбанк" (г. Благовещенск) лицензии на осуществление банковских операций, формализованного в протоколе заседания Комитета банковского надзора Центрального банка Российской Федерации от 23.11.2010 N 22.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона о Банке России Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

В соответствии со статьей 73 Федерального закона о Банке России для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций.

Пунктом 6 ч. 1 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" определено, что Банк России вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случае неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом о Банке России.

Лицензия на осуществление банковских операций у ОАО "Востоккредитбанк" была отозвана приказом Банка России N ОД-575 от 23.11.2010 на основании пункта 6 части первой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон о Банке России).

В течение года, предшествовавшего отзыву лицензии, на основании информации, полученной Банком России как в ходе дистанционного надзора так и при проведении проверок банка, за нарушения в соответствии со статьей 74 Федерального закона о Банке России и Инструкции Банка России от 31.03.1997 N 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия" (далее - Инструкция N 59) Банком России к ОАО "Востоккредитбанк" применено 15 мер, из них 5 принудительных.

По результатам инспекционных проверок ОАО "Востоккредитбанк" составлены акты проверок: акт инспекционной проверки от 13.11.2009 N АТ4-21/153ДСП, акт инспекционной проверки от 23.03.2010 N АТ1-13/41ДСП (проверка Хабаровского филиала банка), акт инспекционной проверки от 02.04.2010 N АТ1-21/14ДСП.

Так, актом инспекционной проверки от 13.11.2009 N АТ4-21/153ДСП (проверяемый период с 04.10.2008 по 13.11.2009) были выявлены многочисленные факты неисполнения ОАО "Востоккредитбанк" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, а именно:

подпункты 1 и 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) и пункты 2.11, 3.1 Положения Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма": в части недостоверного заполнения анкетных данных клиента - юридического лица при его идентификации, своевременного обновления информации о клиенте - юридическом лице, полноты заполнения в заявлении физического лица о переводе денежных средств без открытия банковских счетов реквизитов документа, удостоверяющего личность (акт проверки: стр. 312-314);

часть 4 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закона "О кредитных историях") - установлен факт отсутствия документально зафиксированного согласия субъекта кредитной истории, на представление информации в бюро кредитных историй (акт проверки: стр. 230);

пункт 2.2.8 Положения Банка России от 10.02.2003 N 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" (далее - Положение Банка России N 215-П): в части формирования собственных средств (капитала) банка за счет кредитных средств, предоставленных банком заемщикам, посредством погашения процентов по кредитам, комиссий, взимаемых банком при выдаче кредита по состоянию на 01.09.2009 в общей сумме 46 015,6 тыс. руб. (акт проверки: стр. 148 - 149, 218 - 219);

приложение N 1, пункты 2.3, 3.3, 3.1.5, 3.7.2, 3.9.2, 5.1, 3.13.6, 9.5, 3.12, 3.16, 3.7.2.1 Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (далее - Положение Банка России N 254-П): внутренние документы банка по оценке кредитных рисков не в полной мере соответствовали требованиям нормативных актов Банка России; установлены факты неправильного формирования банком резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности по ряду заемщиков а также факты неадекватной оценки кредитного риска (акт проверки: стр. 38 - 40, 48, 53 - 54, 61 - 63, 71 - 72, 77, 81 - 82, 86 - 87, 91 - 92, 99 - 100, 111 - 115, 117 - 120, 125 - 128, 130 - 132, 134 - 136, 138 - 141, 142 - 143, 148, 157, 201);

пункт 2.4.1 Положения Банка России от 29.03.2004 N 255-П "Об обязательных резервах кредитных организаций" (далее - Положение Банка России N 255-П), начиная с 01.11.2009 года Положения Банка России от 07.08.2009 N 342-П "Об обязательных резервах кредитных организаций": нарушен порядок заполнения данных, установленных в Приложении N 2 "Данные об остатках резервируемых обязательств" по коду 525011 (акт проверки: стр. 270 - 271);

пункты 2.1, 2.9, Приложение N 4 Положения Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение Банка России N 262-П): установлены случаи недостоверного и неполного заполнения анкетных данных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, неверного установления уровня риска операций, проводимых клиентами банка, в анкетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и физических лиц не указаны имя, отчество, должность сотрудника, ответственного за работу с клиентом (акт проверки: стр. 312 - 314)

пункты 1.11, 1.8, 2.4, 4.2, 1.5, главы 5.1 Положения Банка России от 20.03.2006 N 283-П "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (далее - Положение Банка России N 283-П): внутренние документы банка по порядку формирования резервов на возможные потери не в полной мере соответствовали требованиям указанного нормативного акта Банка России (не определены правила, политики, методы, процедуры оценки риска и т.д.). Кроме того, по ряду заемщиков в нарушение данного положения неверно сформирован резерв на возможные потери по ссудам (акт проверки: стр. 234 - 236, 239, 240, 242, 244 - 247, 248 - 249, 250 - 251);

пункт 1.3 части I, пункт 3.2 части II, пункт 4.51 части II, пункт 4.64 части II, пункт 1.2 раздела 1 части III, пункт 3.4.2 части III, пункт 8.1 приложения 3, пункт 2.9 приложения 10, пункт 1.12.2 части I Положения Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (далее - Положение Банка России N 302-П): в части ежедневного выведения на печать лицевых счетов, по которым были проведены операции, не определен порядок аналитического учета незавершенных расчетов по счетам с использованием банковских карт; на балансовом счете N 40911 отражались операции по приему и перечислению средств в погашение задолженности физических лиц по потребительским кредитам, в части своевременного направления запросов по суммам невыясненного назначения и использования б/счета 47417, в части порядка регистрации лицевых счетов и выведения остатков по лицевым счетам на печать и т.д. (акт проверки: стр. 260 - 261, 264, 268, 298, 353, 354 - 357, 371, 372, 373 - 374);

пункт 4 Указания Банка России N 1375-У от 16.01.2004 "О правилах составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации" (далее - Указание Банка России N 1375-У): по состоянию на 01.09.2009 допущен факт представления недостоверной отчетности по форме 0409070 "Сведения об использовании кредитной организацией интернет-технологий", выявлены нарушения в части оценки бухгалтерского учета, формирования основных средств (капитала) банка за счет привлеченных средств и оценки кредитного риска повлекли искажение отчетных данных по состоянию на 01.09.2009, содержащихся в отчетных формах 0409101 "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации", 0409115 "Информация о качестве активов кредитной организации", 0409118 "Данные о концентрации кредитного риска", 0409125 "Сведения об активах и пассивах по срокам востребования и погашения", 0409134 "Расчет собственных средств (капитала)", 0409135 "Информация об обязательных нормативах", 0409155 "Сведения о финансовых инструментах, отражаемых на внебалансовых счетах", что оказало существенное влияние на финансовое состояние кредитной организации (акт проверки: стр. 223, 232, 239 - 242, 247 - 248, 251, 300, 367, 369, 375 - 379, 380 - 382);

пункт 2 Указания Банка России от 09.08.2004 N 1486-У "О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил

внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях" (далее - Указания Банка России N 1486-У): квалификация начальника подразделения мониторинга операций, подлежащих обязательному контролю отдела финансового мониторинга, как исполняющего обязанности ответственного сотрудника, не соответствовала требованиям указанного пункта Указания Банка России N 1486-У, в части наличия опыта руководства (стр. 308 акта);

пункты 2.1, 6 Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (далее - Указания Банка России N 2008-У): в расчет полной стоимости кредита банком не включался платеж за регистрацию основной банковской карты в системе "Золотая корона", не определены способы и формы доведения до заемщика информации о новом (уточненном) значении полной стоимости кредита, в случае, когда предусматривается возможность изменений условий кредитного договора банком в одностороннем порядке (Акт проверки: стр. 215 - 217);

пункт 9.5.2 Инструкции Банка России от 14.01.2004 N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (далее - Инструкция Банка России N 109-И): операционным офисам, находящимся вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал) (операционные офисы "Океанский", "Уссурийский", "Верхнепортовый", филиала в г. Хабаровске) делегированы банковские операции, которые структурные подразделения не вправе были осуществлять, кроме того отсутствовали ограничения на получение займов (кредитов), привлечение депозитов и иных средств от кредитных организаций (Акт проверки: стр. 388).

За выявленные в ходе инспекционной проверки банка (Акт проверки от 13.11.2009 N АТ4-21/153ДСП) нарушения предписанием Банка России от 11.12.2009 N 19-2-19/8334ДСП банку введены ограничения на проведение отдельных банковских операций, введен временный запрет на открытие филиалов, а также предъявлены требования о реклассификации, (в основном) из 2 в 3 категорию качества, ссудной задолженности ряда заемщиков и об уточнении резервов на возможные потери по ссудной задолженности, другие требования указанные в предписании.

Как показали результаты дальнейших инспекционных проверок, проведенных в Хабаровском филиале и головном офисе банка в 2010 году, указанное предписание от 11.12.2009 N 19-2-19/8334ДСП банком в полном объеме выполнено не было.

Банк не обеспечивал исполнение требований Федерального закона N 115-ФЗ, Положения Банка России N 262-П, не выполнял в полной мере мероприятия, связанные с устранением нарушений действующего законодательства и нормативных актов Банка России при ведении расчетных операций, по приведению внутренних документов банка о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам требованиям нормативных актов Банка России, по недопущению представления недостоверной отчетности.

По результатам проверок Хабаровского филиала сумма недосозданных резервов на возможные потери по ссудам на 01.02.2010 составила 352 831 тыс. руб. (акт проверки Хабаровского филиала банка от 23.03.2010 N АТ1-13/41ДСП: стр. 35, 218, 271, 302, 469-470), головного банка - 190712 тыс. руб. (акт проверки от 02.04.2010 N АТ1-21/14ДСП: стр. 172).

Актом инспекционной проверки Хабаровского филиала банка от 23.03.2010 N АТ1-13/41ДСП (проверяемый период с 01.04.2009 года по 19.03.010) были выявлены многочисленные факты неисполнения ОАО "Востоккредитбанк" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, а именно:

пункт 1 статьи 6, подпункт 4 пункта 1 статьи 7, подпункт 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ: сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю документально не зафиксированы и не направлены в уполномоченный орган; нарушен срок представления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю; несоблюдение требований об идентификации клиентов, находящихся на обслуживании в кредитной организации (акт проверки: стр. 338 - 339, 348 - 349, 352 акта);

пункты 9 и 10 статьи 23 Федерального закона N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (далее - Федеральный закон N 173-ФЗ) и пунктов 1 и 2 Положения Банка России от 20.07.2007 N 308-П "О порядке передачи уполномоченными банками информации о нарушениях лицами, осуществляющими валютные операции, актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования": в части формирования и направления в орган валютного контроля информации о нарушениях резидентами актов валютного законодательства и актов органов валютного регулирования (акт проверки: стр. 457);

пункт 5 статьи 23 Федерального закона N 173-ФЗ, пункты 1.15 и 1.16 Инструкции Банка России от 15.06.2004 N 117-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок": филиалом систематически проводились валютные операции без представления клиентами документов, являющихся основанием для проведения валютных операций (акт проверки: стр. 459 - 460);

пункт 4.6 Инструкции Банка России от 28.04.2004 N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" (далее - Инструкция Банка России N 113-И): в ходе проверки филиала по вопросу организации работы, совершения и учета отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц установлено несоблюдение установленного порядка упрощенной идентификации физических лиц, совершающих операции с наличной валютой и чеками и фиксирования полученных сведений, тем самым нарушен указанный пункт Инструкции Банка России N 113-И) (Акт проверки: стр. 464 - 465).

пункты 1.17, 3.22 Инструкции Банка России от 15.06.2004 N 117-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок" (далее - Инструкция Банка России N 117-И): нарушен порядок ведения электронной базы данных, при закрытии отдельных паспортов сделок не проставлена в соответствующем поле дата закрытия паспорта сделки (акт проверки: стр. 457 акта).

пункты 3, 3.1 Инструкции Банка России от 04.12.2007 N 131-И "О порядке выявления, временного хранения, гашения и уничтожения денежных знаков с радиоактивным загрязнением" (далее - Инструкция Банка России N 131-И): в филиале отсутствует прибор радиационного контроля; не определено место хранения денежных знаков с радиоактивным загрязнением, (акт проверки: стр. 311).

пункты 1.1, 1.2, 1.5, 2.3, 3.1.1, 3.3, 3.9, 3.12, 3.13.6, 3.14, 4.1, 5.1 Положения Банка России N 254-П: внутренние документы банка по оценке кредитных рисков (Положение "О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам", утвержденное Правлением ОАО "Востоккредитбанк") не в полной мере соответствуют требованиям Положения Банка России N 254-П, других нормативных актов Банка России; в качестве информации, используемой для анализа финансового положения заемщика, не используется в полном объеме годовая бухгалтерская отчетность, составленная на основании образцов форм, приведенных в Указаниях о порядке составления и представления бухгалтерской отчетности, утвержденных Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 22.07.2003 N 67 "О формах бухгалтерской отчетности организаций"; нарушены требования Положения Банка России N 254-П в части оценки кредитного риска по ссудам юридических лиц (по 14-ти заемщикам) и, как следствие, возникла необходимость реклассификации ссуд в более низкие категории качества с созданием резерва на возможные потери по ссудам в большем объеме; установлены недостатки по оценке кредитного риска ссуд, предоставленных физическим лицам, сгруппированных в портфели однородных ссуд; другие нарушения указанного положения (Акт проверки: стр. 22, 23, 38 - 50, 50 - 52, 52 - 61, 62 - 73, 73 - 85, 85 - 97, 97 - 108, 108 - 117, 117 - 126, 127 - 138, 138 - 151, 152 - 163, 164 - 175, 176 - 187, 187 - 196, 257 - 258, 259, 260, 262, 263 - 264, 295 - 296, 301 - 302);

пункт 3.1, приложение 3 Положения Банка России от 01.06.2004 N 258-П "О порядке представления резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации, связанных с проведением валютных операций с нерезидентами по внешнеторговым сделкам, и осуществления уполномоченными банками контроля за проведением валютных операций" (далее - Положение Банка России N 258-П): нарушен порядок ведения ведомости банковского контроля в части отражения в ведомости банковского контроля данных, не соответствующих информации, содержащейся в справках о подтверждающих документах, справках о поступлении валюты Российской Федерации, допущено внесение информации в ведомость банковского контроля с нарушением установленного срока (акт проверки: стр. 454 - 456);

пункты 2.1, 2.3, 2.11, Приложение 4 Положения Банка России N 262-П: в ходе проверки порядка фиксирования сведений, полноты и достоверности отражения данных в анкетах клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, полученных в процессе идентификации и изучения клиентов и выгодоприобретателей установлено систематическое несоблюдение установленных требований об идентификации клиентов, находящихся на обслуживании в кредитной организации (акт проверки: стр. 338 - 341);

пункты 3.22, 6.23 части II Положения Банка России N 302-П: неправомерное использование балансового счета N 30221 "Незавершенные расчеты кредитной организации" для подкрепления касс операционных офисов, подчиненных филиалу, не имеющих корреспондентских субсчетов в подразделениях расчетной сети Банка России, неправомерное использование балансового счета N 61301 "Доходы будущих периодов по кредитным операциям" (акт проверки: стр. 301, 311 акта);

пункты 10.1, 19.13 Положения Банка России от 24.04.2008 N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (далее - Положение Банка России N 318-П): требования внутреннего "Порядка подкрепления денежной наличностью и проведения инкассации банкоматов в ОАО "Востоккредитбанк" не соответствуют данному положению, в части совершения операций по загрузке, изъятию наличных денег из банкомата, а также изъятию наличных денег из автоматического сейфа одним кассовым работником, вместо двух человек, на одного из которых, распорядительным документом кредитной организации возлагаются функции контролирующего работника; внутренним положением кредитной организации "О порядке ведения кассовых операций в ОАО "Востоккредитбанк" не предусмотрено, что в состав комиссии, создаваемой для проведения ревизии наличных денег, проверки порядка ведения кассовых операций, не должны привлекаться работники, выполняющие операции с ревизуемыми, проверяемыми наличными деньгами; председателем комиссии, для проведения ревизии кассы филиала по состоянию на 01.01.2010 назначено должностное лицо (заместитель Управляющего), ответственное за сохранность ценностей (акт проверки: стр. 305, 310);

пункты 2.5, 2.8, приложение 4 Положения Банка России от 29.08.2008 N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение Банка России N 321-П): установлен факт нарушения порядка формирования и направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю (акт проверки: стр. 353);

пункт 4 Указания Банка России N 1375-У: установлено нарушение порядка ведения ведомости банковского контроля явилось представление в Банк России недостоверной отчетности по форме 0409665 за август и сентябрь 2009 года, январь 2010 года, (акт проверки: стр. 456 акта);

пункты 2, 6 Указания Банка России N 2008-У: в нарушение пункта 2 до 11.01.2010 в расчет полной стоимости кредита не включался платеж за регистрацию банковской карты в системе "Золотая корона"; в нарушение пункта 6 не установлен способ и форма доведения до заемщика - физического лица информации о новом (уточненном) значении полной стоимости кредита при изменении условий кредитного договора (Акт проверки: стр. 283, 284).

За выявленные в ходе инспекционной проверки банка (Акт проверки от 23.03.2010 N АТ1-13/41ДСП) нарушения предписанием от 31.03.2010 N 19-2-19/2410ДСП банку введены запреты на проведение отдельных банковских операций и на открытие филиалов, а также предъявлены требования о реклассификации (в основном) из 2 в 3 категорию качества, ссудной задолженности ряда заемщиков и устранении нарушений, выявленных инспекционной проверкой.

Актом инспекционной проверки от 02.04.2010 N АТ1-21/14ДСП (проверяемый период с 14.11.2009 по 02.04.2010) были выявлены многочисленные факты неисполнения ОАО "Востоккредитбанк" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, а именно:

пункт 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ: "Правила внутреннего контроля Открытого акционерного общества "Востоккредитбанк" в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не в полной мере соответствовали действующему законодательству (Акт проверки: стр. 218).

пункт 4.6 Инструкции Банка России от 16 января 2004 N 110-И "Об обязательных нормативах банков": в показатель совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику, имеющему перед банком обязательства по кредитным требованиям, или группе связанных заемщиков, за вычетом сформированного резерва на возможные потери по указанным кредитным требованиям в соответствии с Положением Банка России N 254-П и Положением Банка России N 283-П не включена группа связанных заемщиков ООО "Форум - Плюс", ООО "Компания Стайл" и физическое лицо Новиков К.А., взаимосвязь которых прослеживается в родственных отношениях руководителей компаний, что привело к несоблюдению норматива "Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков" (Н6). С 14.11.2009 по 30.11.2009 значение норматива Н6 составило 30,5%, при max 25%, по состоянию на 01.12.2009 и на внутримесячные даты декабря 2009 норматив имел значение равное 28,6% (Акт проверки: стр. 294).

приложение 4 к Инструкции Банка России N 113-И: нарушен порядок заполнения электронного Реестра операций с наличной валютой и чеками (6 случаев в декабре 2009, 2 случая в январе 2010) (Акт проверки: стр. 257 - 258);

пункты 1.17, 1.8, 3.11, 7.1 Инструкции Банка России N 117-И: нарушен порядок ведения электронной базы данных; головным офисом банка от резидента принята справка о валютных операциях, оформленная с нарушением требований Инструкции Банка России N 117-И: код вида валютной операции не соответствовал виду валютных операций согласно документам, представленным резидентом и имеющимся в досье; в досье по паспорту сделки помещен экземпляр паспорта сделки, не подписанный ответственным лицом банка ПС; в досье по паспорту сделки не помещена справка о валютных операциях (Акт проверки: стр. 248, 250);

пункты 3.3, 3.9.2, 6.5 Положения Банка России N 254-П: Положение "О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам", утвержденное Правлением ОАО "Востоккредитбанк" не в полной мере соответствуют требованиям нормативных актов Банка России; нарушены требования Положения Банка России N 254-П в части оценки кредитного риска по ссудам юридических лиц (по 10-ти заемщикам), оцениваемых на индивидуальной основе и, как следствие, возникла необходимость реклассификации ссуд в более низкие категории качества с созданием резерва на возможные потери по ссудам в большем объеме (Акт проверки: стр. 46, 47, 49, 55 - 56, 62 - 64, 70, 71, 78 - 79, 82, 85 - 86, 90 - 91, 94 - 95, 97, 101 - 102, 108 - 109, 112, 116 - 117, 119 - 120, 123 - 124, 127, 129 - 130);

пункты 2.9, 2.10, 2.11, 3.1 Положения Банка России N 258-П: в досье по паспорту сделки помещена справка о подтверждающих документах оформленная с нарушением требований данного положения; в досье по паспорту сделки помещена неподписанная ответственным лицом банка ПС справка о подтверждающих документах; при заполнении ведомости банковского контроля в графе 3 раздела II указан код вида валютной операции, не соответствующий коду, указанному резидентом в справке о валютных операциях. Изменения внесены в период проверки и др. (Акт проверки: стр. 250, 251);

пункты 1.11, 1.5, 1.8, 2.6.3, 4.2 Положения Банка России N 283-П: внутренние документы банка по порядку формирования резервов на возможные потери не в полной мере соответствуют требованиям указанного нормативного акта Банка России (не верно или не в полной мере определены правила, политики, методы, принципы формирования (регулирования) резервов, процедуры оценки риска и т.д.) (Акт проверки: стр. 177, 178);

пункт 1.9.10 части III раздела 1, пункт 5.5 Приложения 3 Положения Банка России N 302-П: в карточке с образцами подписей и оттиска печати, находящейся у контролера, не зарегистрированы номера выданных чековых книжек; в проверяемом периоде расходы по аренде рекламных площадей для размещения наружной рекламной информации на рекламоносителях неверно отражены в бухгалтерском учете и отчете о прибылях и убытках (Акт проверки: стр. 27, 279 - 280);

пункты 19.2, 19.6, 19.11 Положения Банка России N 318-П: у должностного лица, ответственного за сохранность ценностей отсутствовал ключ от хранилища ценностей; дверь сейфа, находящегося в операционной кассе вне кассового узла, в котором находилась денежная наличность, в рабочее время была открыта, ключ от сейфа находился в замочной скважине. В это же время, входная дверь в операционную кассу вне кассового узла, где кассиром осуществлялся пересчет денежной наличности, была открыта; суммы остатков наличных денег, отраженные в книге операционной кассы вне кассового узла расположенной в помещении кредитной организации, за 11 - 13.03.2010 года, 15 - 17.03.2010 года не заверены подписью заместителя главного бухгалтера (стр. 26 - 27 акта);

Положение Банка России N 321-П: установлено нарушение порядка заполнения полей DBF - файла, установленного Приложением 4 к Положению Банка России N 321-П (Акт проверки: стр. 225);

Пункт 4 Указания Банка России N 1375-У: выявлены факты представления банком по формам банковской отчетности недостоверных данных (Акт проверки: 253, 293, 296 акта);

Указания Банка России от 16 января 2004 года N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (далее - Указание Банка России N 1376-У), действовавшего до 01.01.2010, а с 01.01.2010 Указания Банка России от 12 ноября 2009 года N 2332-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (далее - Указание Банка России N 2332-У): в нарушение раздела IV Порядка составления и представления отчетности по форме 0409402 "Сведения о расчетах между резидентами и нерезидентами за выполнение работ, оказание услуг, передачу информации, результатов интеллектуальной деятельности и операции неторгового характера" Приложения 1 к Указанию Банка России N 2332-У за 12 и 18 января 2010 года в графе 5 не верно указан код Перечня видов работ, услуг, передачи информации, результатов интеллектуальной деятельности и операций неторгового характера; при составлении отчета за декабрь 2009 года и январь 2010 года нарушен пункт 8 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409402 Приложения 1 к Указанию Банка России N 1376-У и Приложения 1 к Указанию Банка России N 2332-У соответственно, в части проставления кода страны нерезидента в графе 7 отчета. Скорректированные данные представлены в отчете за февраль 2010 (Акт проверки: стр. 252 акта).

Кроме того, в ходе проверки был сделан анализ выполнения банком Предписания Банка России N 19-2-19/8334 ДСП от 11.12.2009, направленного по результатам предыдущей региональной тематической инспекционной проверки (акт от 13.11.2009 N АТ1-21/153ДСП) который показал, что не все пункты Плана мероприятий банка по устранению нарушений срок исполнения которых наступил, не выполнены или выполнены с нарушением установленного срока (Акт проверки: стр. 228 - 233, 271 - 273, 279 - 280 акта).

За выявленные в ходе инспекционной проверки банка (Акт проверки от 02.04.2010 N АТ1-21/14ДСП) нарушения нормативных актов Банка России (в том числе за невыполнение требований предписания от 11.12.2009 N 19-2-19/8334ДСП), недостоверный расчет норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6), нарушение валютного законодательства, бухгалтерского учета, неадекватную оценку банком принимаемых на себя рисков и недоформирование соответствующих резервов) предписанием от 14.05.2010 N 19-2-19/3554ДСП банку предъявлены требования о приведении внутренних документов банка в соответствие с нормативными актами Банка России, реклассификации (в основном) из 2 в 3 категорию качества, ссудной задолженности ряда заемщиков, досоздании резервов и устранении нарушений, выявленных инспекционной проверкой.

За невыполнение ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, введенного предписанием от 31.03.2010 N 19-2-19/2410ДСП в редакции письма от 08.04.2010 N 19-2-19/2680ДСП, а также мероприятий, предусмотренных планом мер по финансовому оздоровлению, учитывая, что проводимая банком кредитная политика создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков, предписанием от 20.09.2010 N 19-22-19/6737ДСП банку введены запреты на проведение отдельных банковских операций.

КонсультантПлюс: примечание.

В документе, видимо, допущен пропуск текста: имеется в виду пункт 1 статьи 5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Факты невыполнения ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, введенного предписанием от 31.03.2010 N 19-2-19/2410ДСП, а также мероприятий, предусмотренных планом мер подтверждаются следующими документами: Отчетность по форме 0409101 "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации" по состоянию на 09.04.2010, представленная ОАО "Востоккредитбанк"; Величина общего остатка денежных средств на банковских счетах, привлеченных во вклады (депозиты) физических лиц, подпадающих под действие пункта 1 статьи*** Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", сложившегося по состоянию на 09.04.2010 (1 596 515 тыс. руб.), (извлечение из отчетности по форме 0409101 по состоянию на 09.04.2010); Отчетность по форме 0409101 "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации" по состоянию на 10.09.2010, представленная ОАО "Востоккредитбанк"; Величина общего остатка денежных средств на банковских счетах, привлеченных во вклады (депозиты) физических лиц, подпадающих под действие пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", сложившегося по состоянию на 10.09.2010 (1 704 529 тыс. руб.) (извлечение из отчетности по форме 0409101 по состоянию на 10.09.2010); Письмо ОАО "Востоккредитбанк" от 04.05.2010 N 07-1654 о прекращении приема срочных банковских вкладов с 28.04.2010; Ведомость по открытым вкладам по головному банку за период с 28.04.2010 по 12.09.2010, заверенная банком; Ведомость по открытым вкладам по Хабаровскому филиалу банку за период с 28.04.2010 по 12.09.2010, заверенная банком; Справка куратора от 15.09.2010 N ВН-19-2-19/2425 ДСП; Отчетность по форме 0409354 "Отчет о выполнении плана мер по финансовому оздоровлению" по состоянию на 01.08.2010 (строки 5,6 кода 2.1.1, строка 6); Отчетность по форме 0409354 "Отчет о выполнении плана мер по финансовому оздоровлению" по состоянию на 01.09.2010 (строка 5 кода 1.1, строки 5,6 кода 2.1.1, строка 6); Протокол деловой встречи с руководством банка ОАО "Востоккредитбанк", проведенной 02.09.2010 (N ВН 19-2-19/2364ДСП от 07.09.2010).

За невыполнение запретов на открытие банковских счетов физических лиц и привлечение денежных средств физических лиц во вклады, введенных предписанием от 20.09.2010 N 19-22-19/6737ДСП, а также мероприятий, предусмотренных планом мер по финансовому оздоровлению, учитывая, что проводимая банком кредитная политика создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков, предписанием от 09.11.2010 N 19-2-19/7931ДСП банку введены дополнительные запреты на проведение отдельных банковских операций.

Факты невыполнения ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, введенного предписанием от 20.09.2010 N 19-22-19/6737ДСП, подтверждаются следующими документами: Сопроводительные письма банка от 22.10.2010 N 01-4645 и от 27.10.2010 N 015-4710, в которых банк подтверждает факт смены владельца счета; Копии договоров карточного счета N 83179 с первым владельцем Тищенко Р.В. от 19.11.2007 и с новым владельцем Керимовым А.Б.О. от 12.10.2010; Копии договоров карточного счета N 82937 с первым владельцем Умрихиным М.С. от 15.11.2007 и с новым владельцем Рудаковым А.В. от 07.10.2010; Копии договоров карточного счета N 82421 с первым владельцем Кузнецовым Ю.В. от 09.11.2007 и с новым владельцем Грабовской А.С. от 20.10.2010; Копии договоров карточного счета N 82919 с первым владельцем Коршуновым П.В. от 15.11.2007 и с новым владельцем Карповой М.М. от 20.10.2010; Выписки из лицевых счетов "новых" владельцев, в которых дата договора была указана по договорам "старых" владельцев, что делалось целенаправленно, т.к. при проверке исполнения предписания в сформированной ведомости остатков новые счета будут отражены как открытые в 2007 году без нарушения запрета; Справка куратора от 19.10.2010 N ВН-19-2-19/2728ДСП; Справка куратора от 11.10.2010 N ВН-19-2-19/2632 ДСП; - Письмо банка от 13.10.2010 N 05-4516; Справка куратора от 01.11.2010 N ВН-19-2-19/2819ДСП; Отчетность по форме 0409354 "Отчет о выполнении плана мер по финансовому оздоровлению" по состоянию на 01.08.2010 (строки 5,6 кода 2.1.1, строка 6); Отчетность по форме 0409354 "Отчет о выполнении плана мер по финансовому оздоровлению" по состоянию на 01.09.2010 (строка 5 кода 1.1, строки 5, 6 кода 2.1.1, строка 6); Отчетность по форме 0409354 "Отчет о выполнении плана мер по финансовому оздоровлению" по состоянию на 01.10.2010 (строка 5 кода 1.1, строки 5,6 кода 2.1.1, строка 6).

Помимо упомянутых предписаний, в течение года, предшествующего отзыву лицензии, к банку неоднократно применялись и другие меры, предусмотренные Инструкцией N 59: письмо от 11.12.2009 N 19-2-19/8335ДСП с рекомендацией доработки внутренних документов; письмо от 29.01.2010 N 19-2-19/694ДСП о недостатках представленной информации об устранении нарушений, выявленных проверкой; письмо от 29.04.2010 N 19-2-19/3223ДСП о невыполнении банком ограничения на привлечение денежных средств на банковские счета, во вклады (депозиты) физических лиц; письмо от 14.05.2010 N 19-2-19/3556ДСП о нарушении актов валютного законодательства; письмо от 28.06.2010 N 19-2-19/4681 ДСП с рекомендациями по оценке кредитного риска по ссудам; письмо от 07.07.2010 N 19-2-19/4919 об опубликовании аудиторского заключения к годовому отчету за 2009 год банком не в полном объеме; письмо от 12.07.2010 N 19-2-19/5018 по недостаткам внутрибанковского положения "О стресс-тестировании"; письмо от 23.08.2010 N 20-54/6067 о нарушении филиалом банка требований Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; письмо от 12.10.2010 N 19-2-19/7279 о недостатках финансовой отчетности, составленной в соответствии с МСФО за 2009 год.

Кроме того, Банком России за последние 12 месяцев, предшествующих отзыву лицензии, было проведено 6 совещаний с руководством ОАО "Востоккредитбанк" по вопросам текущей ситуации и перспектив его деятельности.

Необходимо отметить, что на данных совещаниях руководство ОАО "Востоккредитбанк" подтверждало наличие выявленных Банком России нарушений в деятельности кредитной организации (протоколы от 15.12.2009 N ВН 19-2-19/8398ДСП (стр. 2, 3, 4), от 05.04.2010 N ВН 19-2-19/909 ДСП (стр. 6, 7), от 09.04.2010 N ВН 19-2-19/968 ДСП (стр. 2, 3), от 01.06.2010 N ВН-19-2-19/1421 ДСП (стр. 5), от 07.09.2010 N ВН 19-2-19/2364 ДСП (стр. 6) и от 04.10.2010 N ВН 19-2-19/2588ДСП (стр. 1)).

На основании изложенных обстоятельств, судебная коллегия, вопреки доводам заявителя, приходит к выводам, что в деятельности ОАО "Востоккредитбанк" в течение года, предшествующего отзыву лицензии, систематически выявлялись однотипные нарушения требований банковского законодательства и нормативных актов Банка России.

Применяемые надзорным органом предупредительные меры воздействия (письменная информация руководству банка, проведение совещаний) не давали должного результата, так как нарушения повторялись, что свидетельствовало о ненадлежащей организации деятельности службы внутреннего контроля банка и угрозе дальнейшей потери контроля над управлением банком в целом.

Систематическое нарушение банком законодательства свидетельствует о том, что дальнейшая его деятельность представляла опасность для кредиторов и вкладчиков, а также угрожала стабильности банковской системы.

Таким образом, представленными Банком России доказательствами, подтверждается тот факт, что в течение длительного периода времени деятельность ОАО "Востоккредитбанк" представляла реальную угрозу интересам его акционеров и вкладчиков.

В этой связи, судебная коллегия приходит к выводу о том, что у Банка России имелись основания для отзыва у ОАО "Востоккредитбанк" лицензии на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным пунктом 6 части первой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и, соответственно, Приказ Банка России N ОД-575 от 23.11.2010 является законным, вопреки доводам заявителя об обратном.

Относительно доводов заявления, касающихся процедуры отзыва лицензии необходимо отметить следующее.

Согласно статье 56 Федерального закона о Банке России регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные данным Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Как следует из пункта 6 Положения "О Комитете банковского надзора Банка России" (далее - Положение о КБН) Комитет принимает решения по вопросам аннулирования и отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций.

В соответствии с пунктом 13 указанного Положения о КБН, Комитет правомочен принимать решения, если на заседании Комитета присутствуют члены Комитета или их представители, составляющие не менее половины от общего числа членов Комитета, определяемого в соответствии с пунктом 4 Положения.

На заседании Комитета банковского надзора 23 ноября 2010 года присутствовали 6 членов Комитета и 2 представителя членов Комитета, полномочия которых были оформлены в соответствии с пунктом 4 Положения о КБН.

Решение об отзыве у банка лицензии было принято единогласно.

Следовательно, надзорный орган при принятии решения об отзыве у банка лицензии действовал в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России и в пределах предоставленных ему полномочий.

Основываясь на изложенных выше обстоятельствах, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, о том, что решение суда первой инстанции об отказе в удовлетворении требований ООО "Дальневосточный оптовик" и оставлении без рассмотрения заявления ОАО "Востоккредитбанк" является законным и обоснованным.

Что касается иных доводов, изложенных в заявлении и апелляционной жалобе, то они на правильность решения суда первой инстанции об отказе в удовлетворении требований заявителя не влияют.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 ст. 270 АПК РФ в любом случае основанием для отмены вынесенного судебного акта, судом не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 266, 268, 269, 271 АПК РФ суд

постановил:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 01.07.2011 по делу N А40-545/11-144-7 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья:

С.Л.ЗАХАРОВ

Судьи:

Е.В.ПРОННИКОВА

И.Б.ЦЫМБАРЕНКО