Трезвость в финансовом вопросе
Узнайте, какую сумму в итоге вы берете, и какую – должны будете вернуть, какой будет модель выплат и конечный срок заимствования. А потом – честно и спокойно оцените свои финансовые возможности. Это означает простой подсчет бюджета семьи: из суммы общего дохода вычесть все ежемесячные расходы (оплата квартиры, садика, школы, расходов на бензин, еду и так далее). Если остаточной суммы достаточно для погашения ежемесячных взносов - можно подумать об оформлении данного обязательства.
Залог или поручительство уменьшают процент на кредит
5. Скажите «нет» лени!
Во время оформления кредита приходится заполнять множество договоров и документов, написанных мелким шрифтом. Перед тем как поставить свою подпись, обязательно прочтите все. Непонятные пункты уточняйте на месте.
6. Первоначальный взнос – обязателен
Это не только уменьшит общую сумму кредитования, но и избавит клиента от надбавочных процентов за риск невыплаты долга. Так финансовые учреждения защищают себя. Ведь если у человека нет средств на первый взнос, может он не платежеспособный?
Кредит на наименьшую необходимую сумму с наименьшим сроком выплаты
Лучше максимально увеличить первоначальный взнос. Тогда обязательство по кредиту не будет таким тяжелым и обременительным, да и проценты будут существенно ниже.
Деньги должны работать на человека, а не наоборот. Оформляя кредит, учтите эти семь простых правил, и тогда вы сможете избежать финансового рабства, а ваша кредитная история не будет испорчена.
Источник: https://kredit.temaretik.com/1023864611955017728/7-pravil-kak-ne-stat-finansovym-zalozhnikom/?utm_source=yandex&utm_medium=email&utm_campaign=daily&utm_content=button
ЧЕРНЫЙ СПИСОК БАНКА
Все, кто пользовался банковскими услугами, уже слышали про термин «черный список». Многие не совсем понимает, что это, но, однозначно, не хотят туда попадать. Бытует несколько мнений о том, что банки вносят туда только злостных неплательщиков кредитов, мошенников, а также неугодных по каким-то причинам клиентов, затем они делятся друг с другом этими списками и проч. Рассмотрим подробнее, насколько верны данные утверждения, что такое «черные списки», как туда попасть и как оттуда выйти.
Что такое «черный список» банка?
«Черный список» представляет собой большую базу данных о клиентах банка, которые показали несостоятельность при выполнении своих обязанностей. Сюда попадают люди, которые совершали просрочки по кредитам или вообще не выплачивали свои долги, были заподозрены или уличены в мошенничестве, оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др. Информация «черного списка» довольно обширная. Сюда входят личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории.
Числиться в «черном списке» любого банка – это плохая примета. Таким клиентам будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты.
Какие бывают «черные списки»?
• Личный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ.
• Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости.
• Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав специальную справку. Если в ней будет указана задолженность в каком-либо банке, то не исключено, что человека уже внесли в его «стоп-лист».
Как попасть в «черный список» банка?
Некоторые учреждения вносят клиентов сразу в «стоп-лист» после малейшей «провинности». Так что оказаться здесь могут и вполне благополучные люди, которые, например, не вовремя оплатили кредит по причине болезни или отпуска. Они могут и не заметить этого, и успешно погасить кредит досрочно, однако, в следующем займе им уже может быть отказано.
Остальные кредитные учреждения формируют свои «стоп-листы» только из плохих пользователей, которые неоднократно нарушали правила. Если заемщик совершил незначительные нарушения (например, опоздал с платежом, но потом быстро его оплатил со штрафом и успешно погасил остаток долга), то ему предоставят новый займ без проблем.
Причины попадания в «черный список»:
• Неоплаченная задолженность,
• Частные просрочки,
• Предоставление в банк ложной информации о себе,
• Арест счетов по решению суда, налоговой инспекции или судебных приставов,
• Признание клиента психически-больным или недееспособным,
• Поручительство в кредите, который так и не был погашен основным заемщиком или погашен с большими штрафами и просрочками и проч.
Таким образом, причин, по которым банк больше не хочет иметь дело с клиентом, довольно много. Люди, которые хотят и в дальнейшем работать с банком, должны исправиться и выйти из «черного списка».
Как выйти из «черного списка» банка?
Попасть в «стоп-лист» гораздо проще, чем из него выйти. Шансов, что банк удалит данные клиенты из своего «черного списка», мало, но попытаться стоит.
Действия для исключения своего честного имени из плохого списка:
• Узнать свою кредитную историю в БКИ и погасить все долги, если они есть.
• Открыть в банке депозитный счет с пополнение и регулярно пополнять на некоторые суммы, чтобы доказать свою кредитоспособность
• Оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность.
• Открыть зарплатный счет. По закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата. Это позволит показать банку уровень доходов.
Совершая указанные действия, шансы, что банк исключит данные клиента из «стоп-листа», возрастают в разы.
Как не попасть в «черный список» банка?
• Реально оценивать свои возможности по выплате кредита (при зарплате в 20 т.р. оформлять себе в кредит с ежемесячным платежом не более 25-30% от дохода).
• Всегда брать справки о закрытых и погашенных кредитах. Не исключены ситуации, когда клиент исправно выплачивал весь кредит и не посмотрел последний взнос, который был больше остальных на пару рублей. В результате пара рублей превратились в пару тысяч с учетом штрафов, а клиент оказался в ЧС.
• Читать внимательно все банковские договоры, чтобы потом не возникало вопросов по поводу самостоятельно изменения банком ставки, суммы платежа и проч.
• Предоставлять о себе только реальные данные. Любое несовпадение служит для банка сигналом, что его хотят обмануть.
• Не быть поручителем или созаемщиком по кредитам. Если основной заемщик будет плохо выполнять свои обязанности, то поручители также запятнают себя.
• Рефинансировать или перекредитовать свой долг, если возникли проблемы в выплатах.
Последствия нахождения в «черном списке»:
• Ограничение или невозможность использования банковских услуг во многих учреждениях.
• Запрет на выезд заграницу, если дело дошло до суда и приставов.
Источник: https://kredit.temaretik.com/1014411180806506558/chernyj-spisok-banka/?utm_source=yandex&utm_medium=email&utm_campaign=daily&utm_content=button
КАКОЙ КРЕДИТ МОЖНО ВЗЯТЬ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ?
Трудно отыскать более дешевый для заемщика и более низкорисковый для банка кредитный продукт, чем кредит под залог недвижимости. Являясь высоколиквидным активом, недвижимость представляет собой самый распространенный и востребованный финансовыми организациями вид залога. Цены на недвижимое имущество на рынке растут из года в год, а быстрые темпы инфляции и кризисные ситуации в экономике лишь подстегивают их рост. Заёмщику кредит под залог квартиры позволяет быстро и эффективно решить возникнувшие материальные проблемы, чем объясняется большая популярность этого вида кредитования.
Сегодня на банковском рынке представлены несколько видов кредитования, для обеспечения которого можно воспользоваться недвижимым имуществом.
Ипотечное кредитование
В Конституции Российской Федерации прописано право каждого гражданина на жилье. Но данный документ лишь обозначает право человека, но дать гарантию его материального обеспечения не может. Масса россиян сегодня вынуждены искать пути решения жилищного вопроса, одним из которых является ипотека.
Среди всех форм кредита под залог недвижимости главенствует ипотечный кредит предполагающий использование жилого помещения (дома, квартиры) в качестве залогового обеспечения.
Существует две разновидности ипотеки:
• займ под залог приобретаемого жилья: ссуда выдается банком на покупку жилья и приобретаемая в результате ее получения недвижимость служит предметом залога. Для оформления подобного договора заемщик, во-первых, должен соответствовать требованиям банка, а во-вторых, обязан оплатить первоначальный взнос, размер которого обычно составляет 10-30% от суммы кредита;
• займ под залог уже имеющейся в собственности заемщика недвижимости: в этом случае обеспечением кредита выступает жилье, собственником которого клиент уже является. Здесь требование по оплате первоначального взноса банком не выдвигается. Минусом является то, что в большинстве случаев рыночная стоимость объекта залога превышает размер суммы займа.
Срок погашения данного кредита достаточно длительный и может доходить до 20-30 лет.