Задачи по кредитным картам
Практическая работа по кредитным картам
1.09.2016 г. в банк «ВТБ-24» обратился клиент с целью получения кредитной карты. Условия выдачи кредитной карты:
Классическая карта ВТБ 24, длительность грейс-периода: 50 дней
 Основные параметры | |
| Тип карты/платежная система | MasterCard Standard, Visa Classic |
| Плата за выпуск | Плата за выпуск кредитной карты не взимается |
| Стоимость годового обслуживания | основная: первый год - бесплатно, последующие годы - 750 руб., дополнительная - 375 руб. |
| Стоимость использования | |
| Стоимость снятия в своих банкоматах | 0% - собственный средства; 4,9 % - за счет кредита |
| Стоимость снятия в чужих банкоматах | 1%, мин. 300 руб. - собственные средства; 4.9%, мин. 300 руб. - за счёт кредита |
| Параметры кредита | |
| Лимит кредитования | до 300000 руб. |
| Правила погашения кредита | Погашение кредита осуществляется ежемесячно, минимальный платеж — не менее 5% от суммы задолженности, зафиксированной на конец месяца, плюс проценты, выставленные к погашению. |
| Процентная ставка по кредиту (если кредит по карте не погашен в течение грейс-периода) | 29.9 % |
| Собственные средства | |
| Можно использовать собственные средства | Да, можно размещать на кредитной карте и использовать собственные (некредитные деньги) |
| Ставка процента на остаток собственных средств на счете |
Лимит на снятие наличных: 300 000 рублей в день, но не более 1 000 000 рублей в месяц или эквивалентная сумма в валюте. Пени (штрафы) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5% в день от суммы просроченных обязательств. Пени (штрафы) за превышение установленного лимита кредита 0,5% в день от суммы превышения.
| 1. Рассчитайте затраты по кредитной карте с учетом комиссий за снятие в собственных банкоматах, если клиент совершил по ней следующие операции: 1 сентября – покупка стиральной машины 15 сентября – снятие наличных 28 сентября – покупка продовольственных товаров 13 октября – снятие наличных Итого: | 20 000,00 руб. 9 000,00 руб. 3 000,00 руб. 5 000,00 руб. |
2. Рассчитайте проценты и сумму долга, если клиент не погасил кредит в течение грейс-периода (например, 25 октября 2016 г.)
| Решение Рассчитайте затраты по кредитной карте с учетом комиссий за снятие в собственных банкоматах, если клиент совершил по ней следующие операции: 1 сентября – покупка стиральной машины 15 сентября – снятие наличных 28 сентября – покупка продовольственных товаров 13 октября – снятие наличных Итого: | 20 000,00 руб. 9 000,00 руб. 3 000,00 руб. 5 000,00 руб. 37000 руб. |
1. 9000*4,9%= 441 р.
2. 5000*4,9 % = 245 р.
3. 37000+441+245=37686 р.
Рассчитайте проценты и сумму долга, если клиент не погасил кредит в течение грейс-периода (например, 25 октября 2016 г.)
4. 37686*29,9 %* 5/365 = 156,65 – % за пользование кредитом вне льготного периода
5. 37686*0,5%*5 дн=942,15 - пени
6. 37686+156,65+942=38784,65 руб.
Задачи по кредитным картам
Задача 1.
Кредитная карта с лимитом в 100 тыс. рублей. Процентная ставка по ней 18,9% годовых, льготный период кредитования 50 дней (действует только на оплату товаров и услуг), комиссия за снятие наличных 3%. Годовое обслуживание карты – 700 рублей в год. Минимальный ежемесячный платеж по карте – 5% от суммы задолженности.
20.02.2014 я сняла с кредитной карты наличные в размере 30000 рублей. К карте подключена услуга смс-информирования стоимостью 60 рублей в месяц.
По карте в примере действует льготный период кредитования, но, только на операции по оплате товаров и услуг. А снятие наличных придется заплатить проценты по кредиту за все время пользование заемными средствами. Деньги сняты 20 февраля, значит, в феврале деньгами банка использованы только 9 дней.
Рассчитайте платеж, который мне необходимо будет внести до 20 марта (за февраль).
Рассчитайте минимальный платеж, комиссию за снятие наличных, комиссию за годовое обслуживание карты
Рассчитайте сумму к платежу.
Задача 2.
Минимальная сумма получения наличных
Допустим, за снятие наличных банк берет комиссию 5%, но не менее 300 рублей.
Чему равна минимальная сумма получения наличных?
При снятии наличных ниже рассчитанной суммы чему равна комиссия?
Задача 3.
Минимальная сумма внесения наличных
Допустим, за внесение наличных банк берет комиссию 1,5%, но не менее 50 рублей.Чему равна минимальная сумма внесения наличных?
Сколько платит пользователь карты, внося наличными ниже рассчитанной суммы?
Задача 4. Снятие больших и малых сумм
На карте доступно около 9 тыс.руб.
Комиссия 300 рублей за снятие.
1) Сняв 2 тыс.руб. и заплатив 300 рублей, сколько % составит комиссия ?
2) Сняв 6 тыс.руб., сколько надо заплатить по комиссии и сколько % это составит ?
3) Снимая 3 раза по 2 тыс.руб. до суммы 6 тыс.руб., вместо снятия 6 тыс.руб. за 1 раз, Сколько пользователь карты переплатит банку?
.
решение
Минимальная сумма получения наличных
Допустим, за снятие наличных банк берет комиссию 5%, но не менее 300рублей.
Тогда минимальная сумма получения наличных равна 300руб./5% = 300руб./0,05 = 6тыс.руб.
Снимая наличными ниже рассчитанной суммы, пользователь карты платит больше 5%, а также с карты снимается комиссия 300рублей большее число раз.
Минимальная сумма внесения наличных
Допустим, за внесение наличных банк берет комиссию 1,5%, но не менее 50рублей.
Тогда минимальная сумма внесения наличных равна 50руб./1,5% = 50руб./0,015 = 3,3тыс.руб.
Внося наличными ниже рассчитанной суммы, пользователь карты платит больше 1,5%, а также с карты снимается комиссия 50рублей большее число раз.
Снятие больших и малых сумм
Допустим, требуется снять наличными 2тыс.руб., когда на карте доступно около 9тыс.руб.
Главное: постарайтесь оплатить безналом с карты без лишних комиссий.
1-й вариант: сняв 2тыс.руб. и заплатив 300рублей, комиссия составит 15%.
2-й вариант: сняв 6тыс.руб., комиссия составит 5%, но те же 300рублей.
Снимая 3 раза по 2тыс.руб. до суммы 6тыс.руб., вместо снятия 6тыс.руб. за 1раз, пользователь карты переплатит банку 2 раза по 300рублей, в сумме 600рублей, 15% вместо 5%.
Сняв с карты 6тыс.руб. и заплатив 300рублей комиссии банку, использовав 2тыс.руб., если оставшаяся сумма 4тыс.руб. не требуется, лучше внести остаток обратно на карту, тем самым оплатив ежемесячный минимальный платеж.
Получение суммы при 0 рублей на карте
Некоторые карты позволяют снимать ровно 1тыс.руб. при доступном лимите карты 0 рублей, но начисляется повышенная комиссия 500рублей (50%).
Получение суммы выше лимита карты
Допустим, на карте доступно 1,5тыс.руб., но известно, что ближайшее снятие банком процентов по карте сведет имеющуюся сумму к нулю или ниже.
Используйте имеющуюся сумму, желательно оплатой товаров и услуг безналичным расчетом.
Тогда при снятии процентов банком, на карте будет отрицательная сумма.
Оплата нескольких карт одним платежом
Допустим, минимальный платеж по 1-й карте составляет 6тыс.руб., то же по 2-й карте составляет 4тыс.руб.
При недостатке средств для оплаты обоих платежей, можно оплатить сначала один платеж, желательно не требующий комиссии при внесении сумм на карту.
После окончания отчетного периода по данной карте, снять сумму, соразмерную минимальному платежу по 2-й карте и внести на 2-ю карту.
Если известно, что после отчетного периода сумма на 1-й карте будет слишком малой для оплаты 2-й карты, тогда надо снимать с 1-й карты не дожидаясь отчетного периода