Темы теоретических вопросов
1. Возникновение денег и их необходимость в рыночной экономике.
2. Сущность, индивидуальные свойства и функции денег: подходы различных авторов к их значению.
3. Денежные потоки и денежные агрегаты. Закон денежного обращения.
4. Денежная система Российской Федерации, ее элементы. Организация управления денежной системой.
5. Инфляция: сущность, формы проявления, последствия.
6. Денежный оборот и его структура.
7. Бреттон-Вудская денежная система, период формирования и основные положения.
8. Ямайская денежная система, период формирования и основные положения.
9. Электронные деньги: экономическое содержание, формы и особенности развития.
10. Эмиссия денег и организация эмиссионных операций.
11. Организация безналичного обращения в РФ и основные формы безналичных расчетов.
12. Принципы организации налично-денежного обращения в Российской Федерации.
13. Денежная реформа С.Ю. Витте: особенности проведения и ее последствия.
14. Валюта, виды и курсы валют, особенности организации валютных операций в Российской Федерации.
15. Особенности валютной системы в России.
16. Денежная реформа 1947 года и дальнейшие изменения в денежной системе СССР.
17. Необходимость и сущность кредита.
18. Функции, формы и виды кредита.
19. Ссудный процент: сущность, виды и факторы, влияющие на его уровень.
20. Риски кредитных операций и их регулирование.
21. Организация кредитного процесса в банке.
22. Современные методы определения кредитоспособности заемщиков: российский и зарубежный опыт.
23. Лизинг и его роль в инвестиционной деятельности.
24. Преобразование банковской системы после 1917 г. и ее развитие в советский период.
25. Банковская система Российской Федерации: структура, принципы формирования и ее современное состояние.
26. Центральный банк России как орган банковского регулирования и надзора.
27. Современная денежно-кредитная политика Центрального банка РФ и ее инструменты. Особенности проведения в посткризисный период 2009 – 2011 гг.
28. Коммерческие банки в банковской системе Российской Федерации.
29. Пассивные операции коммерческих банков.
30. Активные операции коммерческих банков.
31. Вексельное обращение и операции банков с векселями.
32. Деятельность небанковских кредитных организаций
33. Посреднические операции банков с ценными бумагами.
34. Комиссионно-посреднические операций, понятие и классификация
35. Особенности организации и проведения расчетов с использованием банковских карт.
36. Принципы и методы кредитования. Виды используемых ссудных счетов.
37. Валютная система РФ и методы валютного регулирования.
38. Платежный баланс РФ: понятие и основные статьи.
39. Проблемы и особенности взаимоотношения Центрального Банка России с коммерческими банками.
40. Система рефинансирования Банка России: принципы организации и порядок допуска банков к участию.
41. Теория и практика использования лизинга в России и за рубежом.
42. Системы страхования банковских вкладов: зарубежный и отечественный опыт.
43. Международный валютный фонд и его роль в стабилизации экономики развивающихся стран.
44. Денежное обращение в государстве и методы управления денежной массой.
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Практические задачи
Задача № 1
Организация компьютерной связи между банками позволила увеличить скорость обращения денег на 5%. Рост производства обусловил возрастание объема продаж в 1,2 раза. Предложение денег не изменилось. На сколько процентов изменилась средняя цена товаров и услуг?
Задача № 2
Денежная масса на начало года равнялась 25 млн. ден. ед. Центральный банк производил эмиссию в размере 4 млн. ден. ед. Чему равна суммарная стоимость проданных товаров и услуг за год, если скорость обращения денег равна 6?
Задача № 3
В 2010 году в сравнении с 2009 годом объем ВВП в государстве увеличился на 56%, а денежная база увеличилась на 30%. На сколько процентов изменился уровень количества оборотов денег?
Задача № 4
По данным статистики страны денежная масса представлена денежным агрегатом М2:
| Состав денежной массы | в млрд. ден. ед. | ||
| 2008 г. | 2009 г. | 2010 г. | |
| Агрегат М2 | 33,2 | 97,8 | 220,8 |
| в том числе: | |||
| наличные деньги вне банковской системы (агрегат М0) | 13,3 | 36,5 | 80,8 |
| безналичные деньги | 19,9 | 61,3 | 140,0 |
Объясните характер изменений структуры денежной массы и сделайте выводы.
Задача № 5
В таблице приведены данные о номинальном объеме ВНП и денежной массе страны (в млрд. долл.):
| Год | М1 | М2 | Номинальный объем ВНП |
| 187,4 | 350,0 | 816,4 | |
| 209,0 | 392,5 | 963,9 | |
| 234,0 | 471,9 | 1102,7 | |
| 270,0 | 571,4 | 1359,3 | |
| 295,2 | 664,7 | 1598,4 | |
| 338,5 | 809,5 | 1990,5 |
Сравните скорость обращения денег в стране за указанный в таблице период, исчисленную на основе М1 и М2. В каком из этих случаев скорость обращения денег являлась более стабильной?
Задача № 6
По данным официальной статистики уровень инфляции в стране составил за первый квартал 1,15%, второй – 1,85%, третий – 0,76% и четвертый – 2,61%.
Определите индекс и уровень инфляции за год.
Задача № 7
Имеются следующие данные по ценам двух товаров за ряд лет:
| Год | Цена товара 1, руб. | Цена товара 2, руб. |
| 1,00 | 1,00 | |
| 1,15 | 1,06 | |
| 1,10 | 1,19 | |
| 1,20 | 1,29 |
В первый год на первый товар приходится 65% объема продаж, на второй товар – 35%.
Рассчитать индекс Ласпейреса со второго по четвертый год.
Задача № 8
Что из перечисленных ниже понятий относится в соответствии с законодательством России о валютном регулировании к категории «валютных ценностей»? Ответ обосновать.
Варианты ответов:
1. Иностранная валюта.
2. Внешние ценные бумаги.
3. Внутренние ценные бумаги.
4. Валюта Российской Федерации.
5. Ювелирные изделия.
6. Лом драгоценных металлов.
Задача № 9.
Английская фирма продает украинскому предприятию оборудование на сумму GBR 1 млн. На момент отгрузки оборудования курс GBR/UAN составляет 8,115 грн. за 1 фунт. Оплата поставленного оборудования была осуществлена через 2 месяца, когда курс был 0,118 ф. ст. за 1 грн. Определить прибыль (убыток) поставщика от операционного риска.
Задача № 10.
Даны котировки:
доллар США/украинская гривна - 5,3530-5,3620
доллар США/евро - 0,9210-0,9400.
Рассчитать кросс-курс евро к украинской гривне.
Задача № 11
Компания из Великобритании имеет дочернюю фирму в США, стоимость чистых активов которой составила на 1 января 560 тыс. долл. США. Курсы валют при этом составляли на 1 января – 1 фунт стерлингов = 1,75 долл. США, на 1 декабря того же года – 1 фунт стерлингов = 1,83 долл. США. Определить результат изменения валютного курса для английской компании.
Задача № 12
Какие из экономических нормативов устанавливаются Центральным банком России для коммерческих банков?
Ответ обосновать.
Задача № 13
Рассчитать сумму первоначального вклада. Данные для расчета: банк предлагает 15% годовых. Инвестор, делая вклад, хочет иметь на счете через год 10 тыс. руб., процент начисления - простой.
Задача № 14
Рассчитать минимальное значение процентной ставки. Данные для расчета: инвестор имеет 2 тыс. руб. и хочет, вложив их в банк на депозитный счет, получить через 2 года 5 тыс. руб., процент начисления - сложный.
Задача № 15
Инвестор имеет 50 тыс. руб. Он хочет вложить их в банк с целью получения прибыли. Банк А предлагает ему открыть срочный депозит под 15% годовых. Процент в этом случае сложный, а период капитализации (т.е. начисления процентов) - один раз, в квартал.
Банк Б предлагает открыть у себя срочный вклад под 16% годовых, процент сложный, начисление раз в год. Какой банк обеспечит инвестору наибольший доход через 2 года?
Задача № 16
Три коммерческих банка А, Б и В предлагают вкладчикам по ставке 13% годовых (процент начисления - сложный) на два года следующие условия: минимальная сумма безотзывного депозита 500 тыс. руб., банк А производит капитализацию процента раз в квартал, банк Б - раз в полугодие, банк В - раз в год. Вложение средств в какой из банков наиболее выгодно?
Ответ обосновать расчетами.
Задача № 17
В банковском переводном векселе на сумму 10 тыс. руб., срок платежа по которому истек 20 декабря N-гo года, обуславливается начисление процентов в размере 18% годовых. Какая сумма будет выплачена банком лицу, предъявившему данный вексель к оплате, если датой составления векселя является 10 сентября N-гo года. Решите задачу с использованием метода обыкновенных процентов.
Задача № 18
Вексель номиналом 25 тыс. руб., по которому предусмотрено начисление процентов по ставке 14% годовых должен быть оплачен через 120 дней. Он был учтен в банке через 90 дней по учетной ставке 13% годовых. Какую сумму получит на руки векселедержатель? Количество дней в году 360.
Задача № 19
Перечислить документы, которые необходимо предоставить юридическому лицу в банк для рассмотрения вопроса о выдаче ссуды. Ответ обосновать.
Задача № 20
Три предприятия кредитуются на контокорретному счету. Средние остатки задолженности по ссуде и обороты по ее погашению за квартал характеризуются следующими данными (млн. руб.):
| Предприятие | Средние остатки задолженности по ссуде | Оборот по погашению ссуды | ||
| на начало | на конец | на начало | на конец | |
| А | 26,21 | 28,25 | 23,25 | 24,34 |
| Б | 9,26 | 10,15 | 11,03 | 12,65 |
| В | 11,28 | 10,21 | 8,79 | 8,79 |
В квартале 64 рабочих дня. Исчислить скорость оборота по погашению кредита и определить, к каким предприятиям следует применить штрафную надбавку или льготную скидку к основной процентной ставке установленной банком за пользование кредитом. Ответ обосновать.
Задача № 21
Вексель выдан на сумму 20 тыс. руб. с оплатой 17 ноября n-го года. Векселедержатель учел его в банке 23 сентября n-го года по учетной ставке 12% годовых. Какую сумму получит на руки векселедержатель и какой доход получит банк, если при расчете используется практика Франции (количество дней в месяцах календарное, количество дней в году – 360)?
Задача № 22
Вексель на сумму 16 млн. руб. передается банку за четыре месяца до истечения срока. Какая сумма будет уплачена держателю векселя, если учетная ставка равна 3%?
Задача № 23
Банк принимает депозиты на 3 месяца по ставке 5% годовых, на 6 месяцев по ставке 9% годовых и на год по ставке 15% годовых. Определить сумму, которую получит владелец депозита 100 тыс. руб. во всех трех случаях.
Задача № 24
Определить, какой из вариантов лизинговых договоров является наиболее эффективным. Согласно с первым соглашением стоимость оборудования составляет 80 тыс. ден. ед., срок – 6 лет при процентной ставке 9%, оплата осуществляется один раз в месяц. Второй договор: стоимость оборудования составляет 70 тыс. ден. ед., срок – 7 лет при процентной ставке 10%, оплата осуществляется один раз в 2 месяца, остаточная стоимость – 10%.
Задача № 25
На основании данных таблицы 1 рассчитать:
1) темпы прироста или снижения денежной массы (агрегат М2) по отношению к предыдущему периоду;
2) удельный вес наличных денег (агрегат М0) в общей денежной массе (агрегат М2) и выявить динамику в этом процессе:
Таблица 1
| Показатель | ||||
| 01.01. | 01.04. | 01.01. | 01.04. | |
| Всего (млрд. руб.) в том числе: | 374,1 | 360,4 | 448,3 | 473,8 |
| наличные деньги | 130,4 | 119,1 | 187,8 | 174,1 |
| депозиты до востребования, срочные и сберегательные | 243,7 | 241,3 | 174,1 | 299,7 |
Задача № 26
В таблице 1 представлены следующие данные об источниках средств коммерческого банка (млн. руб.).
Таблица 1
| На начало периода | На конец периода | Отклонение | |||
| сумма | уд. вес, % | сумма | уд. вес, % | ||
| Собственные источники | 1932,8 | 5100,0 | |||
| Уставной капитал | 3500,0 | ||||
| Фонды | 497,0 | 1250,0 | |||
| Нераспределенная прибыль текущего года и прошлых лет | 435,8 | 350,0 | |||
| Обязательства | |||||
| Кредиты, полученные от других банков | 2124,4 | 6624,1 | |||
| Остатки средств на расчетных текущих счетах предприятий и граждан | 4650,7 | 12763,4 | |||
| Средства на срочных депозитах предприятий и граждан | 382,0 | 1906,6 | |||
| Кредиторы по внутренним банковским операциям | 40,9 | 68,4 | |||
| Всего источников средств | 9130,8 | 26480,3 |
Проанализируйте структуру источников средств банка в динамике, сделайте выводы с соответствующими расчетными показателями.
Задача № 27
В Германии налично-денежный оборот в денежной массе (агрегат МО) в 1999 г. составил 984,7 млрд. ДМ, денежный оборот (агрегат МЗ) — 2540,6, ставка обязательных резервов ЦБ - 10%. Определить: 1) удельный вес налично-денежного оборота в денежной массе; 2) денежный мультипликатор.
Задача № 28
Банк выдал кредит в размере 5 млн. руб. на полгода по простой ставке процентов 12% годовых. Определите погашаемую сумму и сумму процентов за кредит.
Задача № 29
Предприятие получило банковский кредит сроком на три месяца в размере 6 млн. руб. Сумма возврата кредита составила 7,5 млн. руб. Определите процентную ставку банка.
ПРИЛОЖЕНИЕ 3